​Кредитный потребительский кооператив

22 июня 2015

Содержание:

• Что представляет собой сберегательный кредитный потребительский кооператив
• Крупнейшие кооперативы в России
• Закон о кредитных потребительских кооперативах
• Как регламентируется деятельность кредитных потребительских кооперативов
• Регистрация в реестре кредитных потребительских кооперативов
• Какие сведения вносятся в устав кредитного потребительского кооператива
• Как вносятся в кредитный потребительский кооператив вклады
• Процедура предоставления потребительского займа кредитным кооперативом:
• Привлечение материнского капитала в кредитный потребительский кооператив
• Каковы по кредитным потребительским кооперативам отзывы
• Советы

Альтернативой банкам являются потребительские кредитные кооперативы. Они позволяют членам-пайщикам вносить вклады под проценты выше банковских, а также брать кредиты по упрощенной схеме.

Что представляет собой сберегательный кредитный потребительский кооператив

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – добровольное объединение вкладчиков для оказания финансовой взаимопомощи. Такой союз является:

• некоммерческой организацией, которую создают не ради получения прибыли;
• своеобразной кассой взаимопомощи – вносимые под проценты деньги идут на выдачу займов.

Процентные ставки в кооперативах обычно выше, чем в банках – в среднем позиций на 5-15. 

Крупнейшие кооперативы в России

1. Кредитный потребительский кооператив Первый был зарегистрирован в 2002 г. в Томске. Он предлагает пайщикам 8 программ сбережения денег с максимальной ставкой в 18% годовых и размещением до 3 млн р. Разработано и 7 кредитных предложений со ставками 9,5-30%.
2. Кредитный потребительский кооператив Союз работает в городе Арсеньев с 2002 г. Здесь действуют 4 сберегательные программы под максимальные 19% годовых. Возможно оформление потребительских, ипотечных и займов на развитие бизнеса под 14-18%.
3. Кредитный потребительский кооператив Инвест создан в Волгограде. Он предоставляет займы, в том числе и ипотечные, по ставке от 12%.
4. Кредитный потребительский кооператив Народный кредит расположен в Москве. Среди его предложений: 5 сберегательных программ со ставкой 16-25% и займы по залог недвижимости и транспортных средств.
5. Содействие – кредитный потребительский кооператив работает с 2005 г. в Уральском регионе. Клиентам можно выбрать одну из 3 сберегательных программ с доходом до 22%. Разработано также 7 кредитных предложений, в том числе и для малого бизнеса, под 16-32%.
6. Кредитный потребительский кооператив Кредит Центр работает в Казани и близлежащих городах с 2007 г. В КПК действуют 5 сберегательных программ – деньги принимают под 12-25% годовых. Также выдают займы под залог недвижимости.

Закон о кредитных потребительских кооперативах

Функционирование кредитных союзов определяется законом «О кредитной кооперации», принятом 18 июля 2009 г. Создание КПК возможно при участии минимум:

• 15 физ.лиц-пайщиков;
• 5 юр.лиц;
• 7 физических и юр.лиц для смешанных объединений.

Как регламентируется деятельность кредитных потребительских кооперативов

Деятельность кредитных союзов регулирует Банк России посредством:

• принятия нормативных правовых актов;
• ведения гос.реестра кооперативов;
• установления порядка размещения резервного фонда (средств для покрытия убытков или оплаты непредвиденных расходов);
• контроля за деятельностью кооперативов с численностью свыше 5 тыс. пайщиков.

Регистрация в реестре кредитных потребительских кооперативов

Необходимо:

• провести учредительное собрание численностью не менее 15 человек;
• подготовить устав организации;
• зарегистрировать кооператив как юр.лицо.

Какие сведения вносятся в устав кредитного потребительского кооператива

Помимо общих положений действия кооператива в его уставе обязательно должны быть отражены:

• размер вступительного взноса;
• размер паевого взноса;
• порядок формирования фондов кооперации.

Формирование финансов кредитных потребительских кооперативов происходит за счет вступительных и паевых взносов членов объединения.

Как вносятся в кредитный потребительский кооператив вклады

Для этого пайщику нужно:

• выбрать сберегательную программу, исходя из процентной ставки, сроков депозита, порядка выплаты процентов, возможности довнесения средств;
• заключить договор и перечислить деньги на расчетный счет кооператива.

Процедура предоставления потребительского займа кредитным кооперативом:

• пайщик выбирает кредитную программу;
• подтверждает свою платежеспособность. Учитывается как справка с места работы, так и любые источники дохода;
• может потребоваться предоставление залога или поручительство;
• оформляется кредитный договор. Деньги выдаются из кассы кооператива или перечисляются на счет пайщика.

Привлечение материнского капитала в кредитный потребительский кооператив

1. Мать, имеющая сертификат, вступает в кредитный кооператив. После этого оформляет договор займа на покупку жилья.
2. Деньги направляются непосредственно на покупку квартиры или дома.
3. Договор купли-продажи регистрируется в региональном Управлении службы гос.регистрации, кадастра и картографии.
4. В Пенсионный фонд пишется заявление с уточнением вида расходов материнского капитала. Следует приложить договор займа в кооперативе и договор купли-продажи жилья.
5. Пенсионный фонд переводит средства материнского капитала на счет кооператива.

Каковы по кредитным потребительским кооперативам отзывы

Существует много мнений относительно надежности и экономической целесообразности функционирования кооперативов. И если в столице кредитные кооперации не так востребованы, то в регионах они продолжают развиваться. 

Особенно активно кооперативы работают в Ростовской, Волгоградской областях, в Приморском крае и Кузбассе – таковы данные Российского микрофинансового центра.

Советы

1. Удостоверьтесь во вхождении кооператива в саморегулируемую организацию (СРО). В случае банкротства КПК деньги компенсационного фонда, создаваемого на базе СРО, пойдут на возмещение убытков пайщиков.
2. Учитывайте, что кооператив является налоговым агентом. Поэтому прибыль больше 18,25% (при размещении вклада) облагается 13%-ным налогом.
3. Представителям малого бизнеса можно рекомендовать вступить в кредитные кооперативы. Они выдают займы проще и быстрее – решение о предоставлении денег принимается их членами в течение 1-3 дней.