Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Кредитная карта на 30000 рублей. Условия, проценты, получение. 10 лучших предложений

напечатать

2 мая 2015, 15:45

Кредитная карта – это удобный инструмент, позволяющий гражданам пользоваться заемными средствами без лишних проблем по принципу возобновляемости. После погашения задолженности максимальный лимит становится снова доступным. Оформить карту можно во многих банках. Небольшой лимит (порядка 30 000 рублей) в учреждении могут утвердить даже без наличия справки о доходах. Далее будет рассмотрен рейтинг наиболее выгодных предложений по кредитным картам среди ТОПовых банков.*

В каком банке можно оформить карту на 30000: ТОП-10

10. Промсвязьбанк занимает десятое место со ставкой по кредитным картам от 34,9%. Высокий процент компенсируется длительным сроком бесплатного пользования кредитом (до 145 дней). Также отсутствует комиссия за годовое обслуживание. К данной карте можно бесплатно подключить смс-информирование, а также интернет- и мобильный банкинг.

9. На девятой позиции находится сразу два учреждения: Банк Москвы и Юникредит Банк, со ставкой 29,9%. В Банке Москвы льготный период составляет 50 дней. Стоимость годового обслуживания колеблется в пределах 0–990 рублей, в зависимости от типа карты. В Юникредит Банке действует гибкая система скидок: определенный процент потраченных средств (1–2%) возвращается на карту. С лимитом 30 000 рублей можно оформить продукт АвтоКарта World MasterCard. Выпуск и годовая комиссия за обслуживание основной карты обойдется заемщику в 900 рублей, дополнительной – 500 рублей. Льготный период длится 55 дней.

8. Росбанк со ставкой от 29,5% занимает восьмое место. Именную карту в данном учреждении граждане могут оформить на 3 года. Для неименных ставка устанавливается на уровне 35,5% и выше. Максимальный срок действия карточки составляет 2 года. При оформлении карты с лимитом 30 000 рублей не нужно предоставлять справку о доходах. Понадобится только паспорт и второстепенный документ (права на вождение, загранпаспорт, офицерское или пенсионное удостоверение, ИНН, страховое свидетельство).

7. В Райффайзен Банке можно оформить кредитную карту «Наличная карта» под ставку 29% и выше. Предусмотрены и другие карточные продукты на выбор клиента. С такими условиями учреждение занимает седьмую позицию данного рейтинга. Стоимость годовой комиссии за обслуживание зависит от типа карты (750–1 500 руб.). Комиссия за выдачу в собственных банкоматах составляет 3% + 300 рублей.

6. Сбербанк со ставкой от 25,9% расположился на шестом месте. Обслуживание карты может стоить от 0 до 3 500 рублей в зависимости от типа продукта. Получить кредитку можно довольно быстро: от клиента потребуется только паспорт и дополнительный документ. Мгновенная (не именная) карточка может быть выдана клиенту уже через 15 минут после подачи заявки. Льготный период составляет 50 дней.

5. На пятом месте – Банк Открытие со ставкой от 25%. Льготный период по карте составляет 55 дней. Ежемесячно клиент должен вернуть банку не менее 5% от размера задолженности и проценты за пользование кредитом.

4. Альфа-Банк занимает четвертое место со ставкой 23,99% годовых. Беспроцентный период составляет 60 дней, стоимость годового обслуживания зависит от типа карты (599–4000 рублей). Комиссия за снятие наличности в банкомате составляет 6,9% от суммы операции (не менее 500 руб.).

3. Россельхозбанк со ставкой от 22,9% занимает третье место. По такому тарифу можно оформить «Премиальную» карточку. Стоимость годового обслуживания составляет 7 000 руб. Минимальный платеж в месяц составляет 10% от задолженности.

2. ВТБ 24 занимает второе место в рейтинге со ставкой от 22% в год по кредитным картам. Стоимость ежемесячного обслуживания зависит от уровня карты и ставки процентов:

  • 22% годовых – стоимость 850 руб. в месяц;
  • 26% – 350 руб.;
  • 28% – 75 руб.

Чтобы выбрать оптимальный вариант, нужно продумать, как вы будете использовать карту, как часто планируете брать в долг и на какой период. Кому-то выгодно платить высокую ставку при недорогом текущем обслуживании (например, если вы успеваете возвращать задолженность в течение льготного периода), другие предпочитают самую низкую ставку. Беспроцентный срок пользования деньгами составляет 50 дней.

1. Газпромбанк лидирует по тарифам на кредитные карты среди ТОПовых банков со ставкой 21,9%. Беспроцентный период пользования составляет 62 дня. Сумма лимита рассчитывается для клиентов индивидуально, она не может превышать двойной размер средней зарплаты. Основная карта выпускается бесплатно (комиссия отсутствует), обязательный платеж составляет 5% от задолженности за прошлый месяц (не менее 300 рублей). При наличии у клиента зарплатной карточки, ежемесячный платеж может быть списан с нее автоматически для погашения текущего взноса по кредитке.

Как получить кредитную карту: порядок оформления

Сегодня получить кредитную карту можно несколькими способами:

  • обратиться в отделение банка и лично написать заявление;
  • подать заявку на оформление карточки на официальном сайте учреждения;
  • заказать доставку карты по месту вашего проживания (работы).

При посещении отделения фин.учреждения процедура получения карты выглядит так:

  1. Клиент приходит на консультацию в отделение банка, выбирает карту, которую он хочет оформить.
  2. Заемщик заполняет анкету, указывая личные и контактные данные, уровень дохода, место работы.
  3. Сотрудник банка принимает у гражданина необходимый пакет документов, вносит информацию в базу данных.
  4. Ответственные лица принимают решение о выдаче кредитной карты с определенным лимитом после проверки предоставленной информации на ее достоверность и актуальность.
  5. Стороны подписывают договор, клиент получает карту у сотрудника банка.

Если заявка подается через интернет, предусмотрены такие этапы оформления карты:

  1. Заемщик указывает всю основную информацию в электронной анкете.
  2. После рассмотрения заявки банковские сотрудники сообщают гражданину о принятом решении (смс, звонок на телефон, письмо на электронную почту).
  3. В назначенное время заемщик посещает отделение, подписывает договор и получает карточку.

Некоторые банки (например, Тинькофф) не имеют отделений в регионах РФ, поэтому карточки высылаются клиентам почтой. Другие учреждения (Альфа-Банк) предлагают заемщику заказать курьерскую доставку карточки по указанному адресу в удобное для клиента время.

От чего зависит расходный лимит кредитной карты

Лимитом кредитной карты называется максимальная сумма, которую клиент может одновременно снять со своего карточного счета. По мере возвращения суммы (можно отдавать долг единым платежом или частями) лимит восстанавливается.

Например, максимально допустимая для снятия сумма составляет 30 000 рублей. Клиент снимает весь лимит (30 000 руб.). Больше он не может получить деньги со своего счета, пока не погасит текущую задолженность. Если через несколько дней он вернет банку 10 000 руб., лимит увеличится на эту сумму. Т.е. в дальнейшем клиент снова сможет воспользоваться деньгами.

Следует помнить, что при выходе за пределы льготного периода с карты будут списаны проценты за пользование кредитными средствами. Поэтому доступной будет сумма не 10 000 руб. (из рассмотренного примера), а разница между 10 000 руб. и размером списанной комиссии. Льготный период – это срок, за который банк не начисляет клиенту проценты за пользование займом (первые 40, 50 или даже 145 дней согласно договору).

Лимит кредитной карты зависит от различных факторов:

  • категория заемщика (новый клиент, владелец зарплатной или дебетовой карты, собственник депозита в учреждении, сотрудник фирмы-партнера и пр.);
  • уровень зарплаты (чем выше доход, чем перспективнее предприятие-работодатель, чем выше должность, тем больше шансов получить карту с хорошим лимитом);
  • отсутствие просрочек и активность пользования продуктом;
  • политика конкретного банка (одни учреждения сразу выдают карты с большими лимитами, но тщательно выбирают клиентов. Другие предпочитают давать почти всем маленькую сумму «на пробу»).

Изначально банк устанавливает для новых клиентов невысокий уровень лимита и наблюдает за поведением заемщика. Если клиент активно пользуется картой, не допускает просрочек, через несколько месяцев лимит по карточке может быть увеличен. Происходит это по инициативе сотрудников учреждения или же самого заемщика (на основании заявления владельца карты). 

При наличии просрочек или других неблагоприятных ситуаций (экономический спад в регионе, начало военных действий) лимит может быть снижен по инициативе банка. Если заемщик редко пользуется картой, рассчитывается ею за недорогие покупки или совсем не использует, лимит может сохраняться длительное время подряд.

Кредитная карта 30000 рублей: советы клиентам

  1. При получении карты проверьте, правильно ли указано на ней ваше имя латинскими буквами (оно должно полностью совпадать с данными загранпаспорта). При наличии ошибок могут появиться сложности во время оплаты товаров (услуг) за границей.
  2. Управлять картой и контролировать расходы поможет мобильный помощник. Обычно на телефон высылаются одноразовые пароли. Они подтверждают личность человека, проводящего операцию. Это позволяет обезопасить заемщика от несанкционированного доступа к карте. Если вы получили непонятное смс – кто-то пытается действовать от вашего имени. Нужно сразу сообщить в банк.
  3. Не забывайте регулярно просматривать выписки по карте. Их можно получать по почте, на электронный адрес.
  4. Если у вас поменялся номер телефона, сразу сообщите об этом в банк. В противном случае сотрудники не смогут сообщить вам о подозрительных запросах с вашей карты (например, если карта была похищена или утеряна). Так же вы не сможете управлять картой без смены телефона в системе банка.
  5. Иногда операции по карте отображаются в выписке с некоторым опозданием. Если вы не согласны с балансом карточки и текущим перечнем операций, уточните информацию в отделении или по телефону «горячей линии».
  6. Увеличение лимита по кредитной карте может произойти через 3–6 месяцев активного пользования продуктом. В среднем размер максимально допустимой задолженности вырастает на 20-30%, но иногда может быть даже удвоен. При оформлении карточки можно сразу уточнить у сотрудника банка, как и когда может быть пересмотрен лимит по карте и что для этого потребуется от вас.
  7. Если банк увеличил лимит по своей инициативе, но вы боитесь понести непредвиденные растраты, откажитесь от новых условий. Для этого нужно посетить отделение (или написать в организацию письмо) и подать заявление с просьбой вернуть прежний лимит.
  8. Классическая кредитная карта не предусматривает использование собственных средств. В рамках данного продукта можно только пользоваться заемными деньгами и погашать задолженность по счету. Некоторые клиенты планируют аккумулировать свои средства на карте, а при их недостатке для совершения платежа – использовать заемные. Тогда следует открыть дебетовую карточку с овердрафтом. В таком случае операции будут тарифицироваться в зависимости от того, какие деньги участвуют для проведения платежа (собственные или заемные). Некоторые банки даже начисляют проценты клиенту за положительный остаток на счете.
  9. Если по карте предусмотрен льготный период, обязательно уточните, на что именно он распространяется. Некоторые банки не тарифицируют только безналичные операции (например, оплата покупок через терминал, расчеты в интернете), а снятие денег в банкомате оплачивается на обычных условиях.
  10. Льготный период привязывается к какому-то определенному дню (чаще всего – дата выпуска карты). Поэтому если в договоре значится 50 дней беспроцентного кредита, это не значит, что вы можете заплатить только тело займа ровно через 50 дней с момента списания денег. Уточните у сотрудника, как правильно рассчитать льготный период, и по каким дням вам необходимо оплачивать доли, чтобы не возмещать банку проценты.

*Дата актуализации данных – 01.05.2015 г.

Подробная информация о банках: Альфа-Банк, Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Сбербанк России, ЮниКредит Банк.

Читайте также

Отзывы и комментарии