Кредитная карта без обслуживания

29 янв. 2016

Содержание:

• Кредитные карты без годового обслуживания*
• Кредитные карты с кэшбеком без годового обслуживания*
• Кредитная карта без годового обслуживания в Сбербанке*
• Есть ли кредитные карты полностью без оплаты обслуживания*
• Кредитная карта без проблем: советы

Кредитная карта – один из самых массовых и прибыльных продуктов для банковского учреждения. Комиссия за его годовое обслуживание является гибкой. В ее сумму входит как стоимость пластика, персонификация, затраты на оформление и доставку, так и обслуживание клиента и ссудного счета, доход от операций и т.п. Размер же самой платы напрямую зависит от уровня и типа карточки – чем она солиднее, тем выше комиссия. В результате жесткой конкуренции банковские учреждения зачастую выпускают в оборот продукты, условия которых не предусматривают взимание платы за годовое обслуживание. А некоторые кредиторы даже готовы предложить потребителям совершенно бесплатный «пластик» на весь срок его действия.

Кредитные карты без годового обслуживания*

В таблице отображены предложения кредиторов, входящих в топ-50 рейтинга банковских учреждений страны. Условиями продуктов предусмотрено отсутствие комиссии за обслуживание «пластика» в первый год его действия.

Банк	Ставка (%)	Максимальный лимит  (тыс. р.)	Максимальный льготный период (дни)	Обслуживание
	от 18	200	55	от 740 р. – плата за активацию; дальнейшее обслуживание не тарифицируется.
	от 23,9	250	55	0 р. – первый год; 700 р. – со второго года
	27,9	600	55	0 р. – первый год; 5000 р. – со второго года.
	28	299	50	75 р. – оформление карточки; в дальнейшем: 0 р. при достижении оборота по карте в 20 тыс. р./мес., в ином случае – 75 р.;
	от 29,9	300	56	0 р. – первый год; 600 р. – со второго года.

Кредитные карты с кэшбеком без годового обслуживания*

Многие кредиторы предлагают потенциальным заемщикам кредитный «пластик» с функцией CashBack. Услуга позволяется владельцу кредитки получать обратно на счет карточки часть потраченных средств. Их размер выражается в процентном соотношении от суммы покупки. Величину ставки CashBack, условия и порядок возврата каждый банк определяет самостоятельно. Начисляемый процент варьируется, как правило, в пределах 1–5%.

На кредитном рынке присутствуют и карточки с подключенной услугой CashBack, годовое обслуживание которых не тарифицируется. В таблице представлены некоторые продукты, предлагаемые крупными банковскими учреждениями.

Банк	Ставка (%)	Лимит до (тыс. р.)	CashBack (%) / макс. сумма в месяц (р.)	Максимальный льготный период (дни)	Обслуживание
	от 24,9	350	до 10/–	50	0 р. – первый год; в дальнейшем: 0 р. при обороте более 120 тыс. р. в отчетный год, в ином случае – 900 р.
	27,9	600	до 3/–	55	0 р. – первый год; 5000 р. – со второго года.
	28	299	1/5000	50	75 р. – оформление карточки; в дальнейшем: 0 р. при достижении оборота в 20 тыс. р./мес., в ином случае – 75 р.;
	от 29,9	300	1/–	56	0 р. – первый год; 600 р. – со второго года

Кредитная карта без годового обслуживания в Сбербанке*

Лидер банковского сегмента страны в линейке своих продуктов предлагает потребителям 5 типов кредиток, использование которых предусматривает отсутствие комиссии за их годовое обслуживание:

	Лимит до (тыс. р.)	Ставка	Льготный период
	120	от 25,9%	до 50 дней
	600

Правда, для своего владельца «пластик» бесплатен в том случае, если оформляется в рамках заранее одобренного кредитором персонального предложения. Получение продукта на специальных условиях доступно только уже действующим клиентам учреждения, которые являются:

• участниками зарплатного/пенсионного проекта – получают выплаты на банковскую карточку;
• владельцами дебетовых продуктов, при условии активного использования карты на протяжении минимум полугода;
• вкладчиками банка;
• положительно зарекомендовавшими себя заемщиками по потребительским/ипотечным/автокредитным программам учреждения.

Есть ли кредитные карты полностью без оплаты обслуживания*

Банк	Ставка (%)	Лимит до	Максимальный льготный период (дни)
	17/20	1 млн р.	50
	22,9–32,9	300 тыс. р.	50
	от 24,9	300 тыс. р.	56
	28	30 тыс. р.	50
	34,5	299 999 тыс. р.	52

Кредитная карта без проблем: советы

1. Не стоит рассматривать плату за обслуживание кредитки как отдельный критерий при выборе того или иного учреждения. Этот показатель должен оцениваться в комплексной характеристике продукта и его основных параметров – ставкой, грейс-периодом, комиссией за операции, лимитами транзакций, штрафными санкциями. Как правило, если кредитор предлагает «пластик» вообще без платы за обслуживание, то нередко его владельца ожидают сюрпризы в иных показателях. Например, завышение основной ставки либо же комиссий по операциям.
2. При оформлении карточки следует внимательно ознакомиться со всеми документами по ней: комплексным договором банковского обслуживания, общими и индивидуальными условиями предоставления займа, тарифами. Стоит обратить внимание на пункты, касающиеся обслуживания «пластика» и порядок взимания комиссионной платы за ведение ссудного счета. Большинство банковских учреждений, позиционируя 0% за годовое обслуживание продукта, часто предусматривают в условиях и ряд оговорок. Это могут быть:

• плата за карточку, начиная со второго года ее действия;
• условие бесплатного обслуживания только при наличии в отчетном периоде оборотов в определенном размере и т.п.

4.  Не стоит забывать о том, что продукт и его ссудный счет обслуживается кредитором, даже если владелец карточки перестал ее использовать. Соответственно, начисляются и взимаются предусмотренные условиями комиссии. Поэтому в случае, если владелец кредитного «пластика» решил отказаться от дальнейшего его использования, следует провести процедуру закрытия карточного счета.

* Актуализация данных – 28.01.2016 г.