Кредит под залог недвижимости пенсионерам
25 мая 2015
Люди пожилого возраста – не самые желанные клиенты для кредитных организаций. Основные тому причины – это невысокие размеры российских пенсий и низкая продолжительность жизни граждан. Однако при наличии ликвидной недвижимости оформить заем пенсионер сможет без проблем. Где и на каких условиях можно взять кредит под залог, перечень необходимых документов и что такое обратная ипотека, вы узнаете из статьи.
Где можно взять кредит под залог недвижимости пенсионеру
Люди, находящиеся на пенсии, подразделяются на:
- работающих;
- не работающих.
Первым получить кредит проще, поскольку они имеют дополнительный доход. Однако пенсионеры по отношению к другим категориям заемщиков имеют ряд преимуществ:
- зарекомендовали себя как ответственные, законопослушные и аккуратные клиенты;
- обладают стабильным доходом, и увольнение или сокращение им не грозит.
Получить кредит под залог недвижимости вы можете:
- В отделении банка – желательно обращаться в организацию, где вы имеете расчетный счет или депозитный вклад.
- В небанковском кредитном учреждении (ломбарде). Прибегать к их услугам специалисты рекомендуют в экстренных случаях.
Кредиторы примут в качестве обеспечения следующую ликвидную недвижимость:
- земельные наделы;
- дачи, садовые домики и другие постройки;
- квартиры и частные дома;
- гаражи;
- объекты коммерческого назначения.
Условия кредитов под залог недвижимости для пенсионеров
При выдаче займов к пожилым людям банки предъявляют особые запросы:
- Возраст к моменту последней выплаты не должен превышать 75 лет (иногда 65 лет).
- Страхование жизни и здоровья заемщика обязательно.
Остальные требования такие же, как для обычных клиентов:
- гражданство в РФ;
- регистрация на территории нахождения банка;
- наличие положительной кредитной статистики.
Условия кредитных программ под залог недвижимости отличаются:
- низкими процентными ставками;
- высокими суммами;
- продолжительными кредитными сроками.
В Сбербанке люди пенсионного возраста могут воспользоваться программой нецелевого кредитования под залог имущества. Средства предоставляются на условиях:
- ставка – от 15,5%;
- максимальный срок кредитования – 20 лет. На момент возврата денег клиенту должно быть не более 75 лет;
- сумма средств – максимум 10 млн. р.
Еврокоммерц Банк выдает кредиты работающим и не работающим пенсионерам возрастом до 81 года на конец действия договора:
- по годовой ставке – от 28%;
- на срок – от 6 до 62 месяцев;
- суммой в размере от 10 до 550 тыс. р.
Ак Барс предлагает пенсионную программу кредитования с обеспечением, где предусмотрено погашение до 65 лет. Условия следующие:
- ставка – от 21,5%;
- срок кредитования – от 1 до 5 лет;
- сумма – от 10 до 200 тыс. р;
Автовазбанк предоставляет обеспеченные кредиты, рассчитаться по которым пенсионеру можно до 65 лет:
- ставка – от 24% годовых;
- срок – от 1 до 84 месяцев;
- сумма – любая.
Обратная ипотека в виде кредита под залог недвижимости (квартиры)
Объединение АРИЖК предлагает пожилым людям улучшить материальное положение и условия жизни за счет имеющейся у них недвижимости. Данный вариант залогового кредитования предусматривает оставление за клиентом права собственности на имущество в течение всей жизни. Программа позволяет получить кредит под залог жилья на условиях:
- Недвижимость оценивается, и выдается заем
в размере 70% от стоимости: одной суммой или ежемесячными платежами.
- Производится обязательное страхование объекта.
- На сумму кредита каждый месяц начисляются проценты по ставке 9% годовых, общий размер их постоянно увеличивается.
- Погашается ссуда после смерти пенсионеров за счет продажи недвижимости банком.
- Если клиенты не успели потратить всю сумму займа, остаток передается их наследникам.
- Родственники имеют первоочередное право погасить задолженность по кредиту, и таким образом выкупить жилье.
- В случае, когда весь кредит выдан банком, пожилые люди продолжают жить в квартире под наблюдением государственных органов.
Программа обратной ипотеки имеет определенные нюансы:
- Кредит не дадут, если в квартире прописаны инвалиды или несовершеннолетние дети.
- Дееспособные родственники, проживающие совместно с пенсионерами, должны оформить у нотариуса письменное согласие на выписку и переезд после их смерти.
- Если возраст пожилого человека ниже 68 лет, то ему могут отказать в кредитовании, или предложить маленькую сумму.
- Залоговое жилье должно находиться в хорошем состоянии. Кроме этого, заемщик обязуется в течение жизни поддерживать его ликвидность.
Данная программа выгодна одиноким пенсионерам, поскольку дополнительные средства они могут потратить на:
- оплату лечения;
- покупку лекарств;
- отдых в санатории;
- потребительские и другие нужды.
Если вы заинтересовались таким вариантом финансовой поддержки, обращайтесь в агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.
Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости
Подать предварительную заявку на кредит пенсионеру можно:
- в режиме онлайн с помощью интернета;
- в стационарном банковском отделении.
Для оформления займа потребуется следующий пакет документов:
- паспорт;
- справка о размере начисляемой пенсии;
- справка о доходах (для работающего пенсионера);
- пенсионное удостоверение;
- документы на залоговое имущество.
По объекту залога необходимо собрать следующие бумаги:
- Свидетельство права собственности на квартиру.
- Документы, на основании которых было выдано свидетельство государственной регистрации.
- Оригинал или копию акта приема-передачи имущества.
- Справки, подтверждающие факт оплаты за недвижимость.
- Заверенные нотариусом согласия собственников на предоставление жилья в залог.
- Документы из БТИ.
- Свидетельство об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
- Справка из налоговых органов об отсутствии задолженностей по залоговому имуществу.
- Выписку из домовой книги о наличии лиц временно зарегистрированных.
- Документ из Росреестра об отсутствии обременений на недвижимость.
- Справку об оценочной стоимости объекта.
Пожилому человеку собрать такое количество справок проблематично. Можно воспользоваться экспресс-кредитованием по минимальному пакету документов. Но учитывайте, что быстрота оформления компенсируется повышенными процентными ставками. Также вы можете прибегнуть к платным услугам кредитных брокеров. В их обязанности входит подбор кредитного предложения и помощь при оформлении.
Советы
- Относительно обратной ипотеки специалисты высказывают мнение, что данный
вид кредитования вряд ли будет выгоден банкам. Выдавая средства ежемесячно,
кредиторы дохода не имеют. Ведь сумма займа вместе с процентами вернется лишь
после смерти клиентов. Также возникают вопросы при оценке жилья после проживания
в нем пенсионеров. Не совсем ясно, как разбираться с наследниками залогового
имущества. Однако заявки в АРИЖК на данный вид кредита от пожилых людей уже
поступают. - Работающий пенсионер, имеющий залоговую недвижимость, является привлекательным клиентом с точки зрения банка. Ведь он получает доход из двух источников, и в силу возраста способен соблюдать финансовую дисциплину. Такому заемщику банки могут предоставить средства в размере, достаточном для покупки автомобиля.
- При оформлении кредита под залог имущества потребуется его оценка. Вы можете произвести ее следующими способами:
- Воспользоваться услугами специалистов отдела залогов в банке. Платить за процедуру оценки и дополнительные комиссии, скорее всего, не придется. Однако банку выгодно занизить стоимость недвижимость, чтобы в будущем уменьшить финансовые риски при ее реализации.
- Обратиться в оценочную компанию, аккредитованную банком. В результате вы получите более объективную рыночную стоимость недвижимости, но за услуги придется заплатить.
4. Размер процентной ставки по кредиту с залоговым обеспечением зависит от следующих факторов:
- от соотношения оценочной стоимости объекта и суммы кредита. Чем больше величина соотношения, тем ниже ставка;
- кредитного периода;
- от формы подтверждающей доход справки и наличия счета в банке;
- от наличия страховки имущества и жизни, здоровья заемщика.
Отзывы и комментарии