Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Кредит под залог недвижимости пенсионерам

напечатать

25 мая 2015, 21:46

Люди пожилого возраста – не самые желанные клиенты для кредитных организаций. Основные тому причины – это невысокие размеры российских пенсий и низкая продолжительность жизни граждан. Однако при наличии ликвидной недвижимости оформить заем пенсионер сможет без проблем. Где и на каких условиях можно взять кредит под залог, перечень необходимых документов и что такое обратная ипотека, вы узнаете из статьи.

Где можно взять кредит под залог недвижимости пенсионеру

Люди, находящиеся на пенсии, подразделяются на:

  • работающих;
  • не работающих.

Первым получить кредит проще, поскольку они имеют дополнительный доход. Однако пенсионеры по отношению к другим категориям заемщиков имеют ряд преимуществ:

  • зарекомендовали себя как ответственные, законопослушные и аккуратные клиенты;
  • обладают стабильным доходом, и увольнение или сокращение им не грозит.

Получить кредит под залог недвижимости вы можете:

  • В отделении банка – желательно обращаться в организацию, где вы имеете расчетный счет или депозитный вклад.
  • В небанковском кредитном учреждении (ломбарде). Прибегать к их услугам специалисты рекомендуют в экстренных случаях.

Кредиторы примут в качестве обеспечения следующую ликвидную недвижимость:

  • земельные наделы;
  • дачи, садовые домики и другие постройки;
  • квартиры и частные дома;
  • гаражи;
  • объекты коммерческого назначения.

Условия кредитов под залог недвижимости для пенсионеров

При выдаче займов к пожилым людям банки предъявляют особые запросы:

  1. Возраст к моменту последней выплаты не должен превышать 75 лет (иногда 65 лет).
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательно.

Остальные требования такие же, как для обычных клиентов:

  • гражданство в РФ;
  • регистрация на территории нахождения банка;
  • наличие положительной кредитной статистики.

Условия кредитных программ под залог недвижимости отличаются:

  • низкими процентными ставками;
  • высокими суммами;
  • продолжительными кредитными сроками.

В Сбербанке люди пенсионного возраста могут воспользоваться программой нецелевого кредитования под залог имущества. Средства предоставляются на условиях:

  • ставка – от 15,5%;
  • максимальный срок кредитования – 20 лет. На момент возврата денег клиенту должно быть не более 75 лет;
  • сумма средств – максимум 10 млн. р.

Еврокоммерц Банк выдает кредиты работающим и не работающим пенсионерам возрастом до 81 года на конец действия договора:

  • по годовой ставке – от 28%;
  • на срок – от 6 до 62 месяцев;
  • суммой в размере от 10 до 550 тыс. р.

Ак Барс предлагает пенсионную программу кредитования с обеспечением, где предусмотрено погашение до 65 лет. Условия следующие:

  • ставка – от 21,5%;
  • срок кредитования – от 1 до 5 лет;
  • сумма – от 10 до 200 тыс. р;

Автовазбанк предоставляет обеспеченные кредиты, рассчитаться по которым пенсионеру можно до 65 лет:

  • ставка – от 24% годовых;
  • срок – от 1 до 84 месяцев;
  • сумма – любая.

Обратная ипотека в виде кредита под залог недвижимости (квартиры)

Объединение АРИЖК предлагает пожилым людям улучшить материальное положение и условия жизни за счет имеющейся у них недвижимости. Данный вариант залогового кредитования предусматривает оставление за клиентом права собственности на имущество в течение всей жизни. Программа позволяет получить кредит под залог жилья на условиях:

  • Недвижимость оценивается, и выдается заем в размере 70% от стоимости: одной суммой или ежемесячными платежами.
  • Производится обязательное страхование объекта.
  • На сумму кредита каждый месяц начисляются проценты по ставке 9% годовых, общий размер их постоянно увеличивается.
  • Погашается ссуда после смерти пенсионеров за счет продажи недвижимости банком.
  • Если клиенты не успели потратить всю сумму займа, остаток передается их наследникам.
  • Родственники имеют первоочередное право погасить задолженность по кредиту, и таким образом выкупить жилье.
  • В случае, когда весь кредит выдан банком, пожилые люди продолжают жить в квартире под наблюдением государственных органов.

Программа обратной ипотеки имеет определенные нюансы:

  1. Кредит не дадут, если в квартире прописаны инвалиды или несовершеннолетние дети.
  2. Дееспособные родственники, проживающие совместно с пенсионерами, должны оформить у нотариуса письменное согласие на выписку и переезд после их смерти.
  3. Если возраст пожилого человека ниже 68 лет, то ему могут отказать в кредитовании, или предложить маленькую сумму.
  4. Залоговое жилье должно находиться в хорошем состоянии. Кроме этого, заемщик обязуется в течение жизни поддерживать его ликвидность.

Данная программа выгодна одиноким пенсионерам, поскольку дополнительные средства они могут потратить на:

  • оплату лечения;
  • покупку лекарств;
  • отдых в санатории;
  • потребительские и другие нужды.

Если вы заинтересовались таким вариантом финансовой поддержки, обращайтесь в агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости

Подать предварительную заявку на кредит пенсионеру можно:

  • в режиме онлайн с помощью интернета;
  • в стационарном банковском отделении.

Для оформления займа потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • справка о размере начисляемой пенсии;
  • справка о доходах (для работающего пенсионера);
  • пенсионное удостоверение;
  • документы на залоговое имущество.

По объекту залога необходимо собрать следующие бумаги:

  1. Свидетельство права собственности на квартиру.
  2. Документы, на основании которых было выдано свидетельство государственной регистрации.
  3. Оригинал или копию акта приема-передачи имущества.
  4. Справки, подтверждающие факт оплаты за недвижимость.
  5. Заверенные нотариусом согласия собственников на предоставление жилья в залог.
  6. Документы из БТИ.
  7. Свидетельство об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
  8. Справка из налоговых органов об отсутствии задолженностей по залоговому имуществу.
  9. Выписку из домовой книги о наличии лиц временно зарегистрированных.
  10. Документ из Росреестра об отсутствии обременений на недвижимость.
  11. Справку об оценочной стоимости объекта.

Пожилому человеку собрать такое количество справок проблематично. Можно воспользоваться экспресс-кредитованием по минимальному пакету документов. Но учитывайте, что быстрота оформления компенсируется повышенными процентными ставками. Также вы можете прибегнуть к платным услугам кредитных брокеров. В их обязанности входит подбор кредитного предложения и помощь при оформлении.

Советы

  1. Относительно обратной ипотеки специалисты высказывают мнение, что данный вид кредитования вряд ли будет выгоден банкам. Выдавая средства ежемесячно, кредиторы дохода не имеют. Ведь сумма займа вместе с процентами вернется лишь после смерти клиентов. Также возникают вопросы при оценке жилья после проживания в нем пенсионеров. Не совсем ясно, как разбираться с наследниками залогового имущества. Однако заявки в АРИЖК на данный вид кредита от пожилых людей уже поступают.
  2. Работающий пенсионер, имеющий залоговую недвижимость, является привлекательным клиентом с точки зрения банка. Ведь он получает доход из двух источников, и в силу возраста способен соблюдать финансовую дисциплину. Такому заемщику банки могут предоставить средства в размере, достаточном для покупки автомобиля.
  3. При оформлении кредита под залог имущества потребуется его оценка. Вы можете произвести ее следующими способами:
  • Воспользоваться услугами специалистов отдела залогов в банке. Платить за процедуру оценки и дополнительные комиссии, скорее всего, не придется. Однако банку выгодно занизить стоимость недвижимость, чтобы в будущем уменьшить финансовые риски при ее реализации.
  • Обратиться в оценочную компанию, аккредитованную банком. В результате вы получите более объективную рыночную стоимость недвижимости, но за услуги придется заплатить.

4. Размер процентной ставки по кредиту с залоговым обеспечением зависит от следующих факторов:

  • от соотношения оценочной стоимости объекта и суммы кредита. Чем больше величина соотношения, тем ниже ставка;
  • кредитного периода;
  • от формы подтверждающей доход справки и наличия счета в банке;
  • от наличия страховки имущества и жизни, здоровья заемщика.
Подробная информация о банках: Автовазбанк, Ак Барс, Сбербанк России.

Читайте также

Отзывы и комментарии