Кредит под залог доли

1 апр. 2015

Содержание:

• Что такое доля в недвижимости
• Дополнительные требования при залоге доли
• Особенности кредитования при залоге доли
• Особенности расчета размера залогового кредита
• Стандартные условия залога доли квартиры
• Что можно делать с долей в залоге
• Запрещено распоряжаться долей в залоге:
• Банки, предоставляющие кредит под залог доли
• Советы:

Кредит при предоставлении имущества под залог обычно выдается банками без особых сложностей. Как быть, если вы являетесь владельцем доли в недвижимости? Как оформить заем под залог доли и на каких условиях банки выдают такие кредиты, вы прочитаете в этой публикации.

Что такое доля в недвижимости

Доля в недвижимости – юридическое понятие. Размер доли указан в правоустанавливающих документах: договорах купли-продажи, мены, наследования, дарения, решении суда и др. Приняты измерения: ½, 1/3, 1/5, ¼, 2/5 и др. Собственность на имущество может делиться на любое число долей.

Владелец доли распоряжается недвижимостью по своему усмотрению:

• продает;
• меняет;
• дарит;
• завещает;
• вносить в качестве залога и т.д.

Размер доли к площади жилья или отдельным конструктивным элементам (комнаты, балконы) не привязан.

Дополнительные требования при залоге доли

При рассмотрении заявки на кредит под залог жилья в долях банк запрашивает:

• Свидетельство Росреестра о владении долей в имуществе. Особое значение придается планировке квартиры. Если комнаты раздельные и есть возможность по факту разделить жилье, то банк скорее вынесет положительное решение. При смежной планировке двухкомнатной квартиры или, например, при владении ½ долей в однокомнатной квартире добиться получения кредита крайне сложно.
• Данные о ликвидности доли, т.е. возможности срочной продажи и спроса на рынке недвижимости. Оценивается местонахождение жилого объекта: центр, отдаленный район, год постройки дома, размер доли, планировка. Если, к примеру, гражданин владеет 1/5 доли в квартире с одной комнатой на окраине города, банк однозначно откажет в выдаче займа под залог доли.
• Согласие иных собственников. Залог доли возможен только при наличии письменного согласия иных владельцев квартиры. Обычно граждане подписывают бумаги с опаской, ведь в случае невыплаты долга доля будет продана посторонним гражданам.

Особенности кредитования при залоге доли

Шансы на получение кредита под залог доли квартиры значительно увеличиваются:

• при подтверждении заемщиком дохода;
• привлечении поручителя, созаемщика;
• хорошей кредитной истории;
• участии заемщика в зарплатном проекте банка организации-работодателя;
• высокого спроса на жилье под залог;
• иных условиях по усмотрению кредитного учреждения.

Особенности расчета размера залогового кредита

При подаче кредита под залог доли недвижимости сумма займа намного ниже оценочной стоимости доли в имуществе и достигает 50-60%. Для сравнения, при обеспечении займа квартирой с единственным владельцем кредит может достигать 80% рыночной цены жилья.

Стандартные условия залога доли квартиры

На кредит под залог доли дома распространяются те же условия, что и при обеспечении займа имуществом с одним собственником:

• возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
• стаж на последнем месте работы – более полугода;
• постоянная или временная регистрация.

Характеристики займа под залог:

• от 400 тыс до 30 млн рублей;
• сумма займа менее 60-70% от рыночной стоимости доли в недвижимости;
• срок кредитования – 7-10 лет;
• льгота в виде снижения процентной ставки для зарплатных клиентов.

Что можно делать с долей в залоге

Собственник доли в недвижимости, оформивший кредит с залогом, вправе:

• проживать в квартире;
• сдавать ее в наем;
• регистрировать там родственников;
• делать капитальный и текущий ремонт.

Запрещено распоряжаться долей в залоге:

• продавать;
• менять;
• завещать;
• дарить;
• вносить в качестве доли в уставный капитал компании;
• приостанавливать выплату коммунальных услуг;
• предлагать в качестве залога в других банках.

Банки, предоставляющие кредит под залог доли

• ВТБ-24;
• Зенит;
• Росевробанк;
• АКБарс;
• Россельхозбанк;
• Банк Открытие;

Советы:

1. При предоставлении доли недвижимости в обеспечение заемщикам следует учесть, что одобрение заявки вероятнее при залоге квартиры или дома. Шансы значительно уменьшаются, если в долевой собственности находится дача или земельный участок.
2. Основной характеристикой имущества, влияющей на размер кредита и процентной ставки, является его ликвидность. Если доля в квартире в хорошем доме и районе с развитой инфраструктурой, то банки могут предложить выгодные условия кредитования. Это объясняется тем, что залог недвижимости при получении займа – самая надежная гарантия для возврата средств при неоплате долга.
3. При купле-продаже квартиры в собственности супругами разделение имущества на доли возможно только по брачному договору.