Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Кредит под залог доли

напечатать

1 апр. 2015, 15:54

Кредит при предоставлении имущества под залог обычно выдается банками без особых сложностей. Как быть, если вы являетесь владельцем доли в недвижимости? Как оформить заем под залог доли и на каких условиях банки выдают такие кредиты, вы прочитаете в этой публикации.

Что такое доля в недвижимости

/uploads/kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire.jpgДоля в недвижимости – юридическое понятие. Размер доли указан в правоустанавливающих документах: договорах купли-продажи, мены, наследования, дарения, решении суда и др. Приняты измерения: ½, 1/3, 1/5, ¼, 2/5 и др. Собственность на имущество может делиться на любое число долей.

Владелец доли распоряжается недвижимостью по своему усмотрению:

  • продает;
  • меняет;
  • дарит;
  • завещает;
  • вносить в качестве залога и т.д.

Размер доли к площади жилья или отдельным конструктивным элементам (комнаты, балконы) не привязан.

Дополнительные требования при залоге доли

При рассмотрении заявки на кредит под залог жилья в долях банк запрашивает:

  • Свидетельство Росреестра о владении долей в имуществе. Особое значение придается планировке квартиры. Если комнаты раздельные и есть возможность по факту разделить жилье, то банк скорее вынесет положительное решение. При смежной планировке двухкомнатной квартиры или, например, при владении ½ долей в однокомнатной квартире добиться получения кредита крайне сложно.
  • Данные о ликвидности доли, т.е. возможности срочной продажи и спроса на рынке недвижимости. Оценивается местонахождение жилого объекта: центр, отдаленный район, год постройки дома, размер доли, планировка. Если, к примеру, гражданин владеет 1/5 доли в квартире с одной комнатой на окраине города, банк однозначно откажет в выдаче займа под залог доли.
  • Согласие иных собственников. Залог доли возможен только при наличии письменного согласия иных владельцев квартиры. Обычно граждане подписывают бумаги с опаской, ведь в случае невыплаты долга доля будет продана посторонним гражданам.

Особенности кредитования при залоге доли

Шансы на получение кредита под залог доли квартиры значительно увеличиваются:

  • при подтверждении заемщиком дохода;
  • привлечении поручителя, созаемщика;
  • хорошей кредитной истории;
  • участии заемщика в зарплатном проекте банка организации-работодателя;
  • высокого спроса на жилье под залог;
  • иных условиях по усмотрению кредитного учреждения.

Особенности расчета размера залогового кредита

При подаче кредита под залог доли недвижимости сумма займа намного ниже оценочной стоимости доли в имуществе и достигает 50-60%. Для сравнения, при обеспечении займа квартирой с единственным владельцем кредит может достигать 80% рыночной цены жилья.

Стандартные условия залога доли квартиры

На кредит под залог доли дома распространяются те же условия, что и при обеспечении займа имуществом с одним собственником:

  • возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
  • стаж на последнем месте работы – более полугода;
  • постоянная или временная регистрация.

Характеристики займа под залог:

  • от 400 тыс до 30 млн рублей;
  • сумма займа менее 60-70% от рыночной стоимости доли в недвижимости;
  • срок кредитования – 7-10 лет;
  • льгота в виде снижения процентной ставки для зарплатных клиентов.

Что можно делать с долей в залоге

Собственник доли в недвижимости, оформивший кредит с залогом, вправе:

  • проживать в квартире;
  • сдавать ее в наем;
  • регистрировать там родственников;
  • делать капитальный и текущий ремонт.

Запрещено распоряжаться долей в залоге:

  • продавать;
  • менять;
  • завещать;
  • дарить;
  • вносить в качестве доли в уставный капитал компании;
  • приостанавливать выплату коммунальных услуг;
  • предлагать в качестве залога в других банках.

Банки, предоставляющие кредит под залог доли

  • ВТБ-24;
  • Зенит;
  • Росевробанк;
  • АКБарс;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Открытие;

Советы:

  1. При предоставлении доли недвижимости в обеспечение заемщикам следует учесть, что одобрение заявки вероятнее при залоге квартиры или дома. Шансы значительно уменьшаются, если в долевой собственности находится дача или земельный участок.
  2. Основной характеристикой имущества, влияющей на размер кредита и процентной ставки, является его ликвидность. Если доля в квартире в хорошем доме и районе с развитой инфраструктурой, то банки могут предложить выгодные условия кредитования. Это объясняется тем, что залог недвижимости при получении займа – самая надежная гарантия для возврата средств при неоплате долга.
  3. При купле-продаже квартиры в собственности супругами разделение имущества на доли возможно только по брачному договору. 
Подробная информация о банках: Ак Барс, Зенит, Открытие, РосЕвроБанк, Россельхозбанк.

Читайте также

Отзывы и комментарии