Карта как бы есть, но ее как бы нет

13 марта 2016

Содержание:

• Сущность виртуальной карты
• Карты виртуальных денег
• Бесплатная виртуальная карта: условия виртуальной карты
• Как создать виртуальную карту
• Виртуальная карта онлайн
• Оплата виртуальной картой
• Номер виртуальной карты
• Займ на виртуальную карту
• Виртуальная карта Сбербанка
• Виртуальная карта Альфа
• Приват виртуальная карта

Пластиковые карты для многих обывателей стали аналогом удобного кошелька. Но при оплате ими покупок в сети интернет велик риск «засветить» реквизиты, используя которые, хакеры легко опустошат карточку. Чтобы этого не случилось, банки предлагают применять для интернет-покупок виртуальные карты. Что это за инструмент и как им пользоваться – рассказано в статье.*

Сущность виртуальной карты

Virtual Card (VC) не является полноценной платежной карточкой. Ею невозможно расплатиться в реальных магазинах и обналичить деньги в банкомате. Это дополнительный сервис к основной карте или счету, применимый только для шоппинга во Всемирной паутине. 

Перевести требуемую сумму на виртуальную карту можно непосредственно перед покупкой, а в остальное время держать ее пустой. Банки не ограничивают количество пополнений, но лимитируют суммы месячных трат. Так, в Сбербанке по VC за месяц можно потрать 300 тыс. р., в ВТБ24 – 100 тыс. р., в Альфа-Банке – 1000 долларов.

Большинство банков выпускает VC без физического «тела», то есть без пластика. Такая карта существует в виде реквизитов, которые необходимо указывать при интернет-покупках:

• уникальный номер;
• срок действия;
• код безопасности;
• данные о держателе – фамилия, имя.

Некоторые банки, например, Альфа-Банк, по просьбе клиента изготавливают виртуальные средства платежа в пластике. На них присутствуют указанные реквизиты, но нет голограммы, чипа, подписи держателя. 

Анонимность и безопасность – главные достоинства Virtual Card. Расплачиваясь ею, вы не оставляете никаких значимых для мошенников «следов»: номер и код основной карты нигде не фигурируют, и деньги на ней остаются в целости.

Карты виртуальных денег

Виртуальные карты выпускают на платформе платежных систем Visa и MasterCard. Благодаря этому их принимают к оплате во всех странах мира, в отличие от электронных денег.

Для удобства расчетов VC можно заказать в любом валютном эквиваленте: рубли, доллары, евро. В банках, которые не ограничивают количество виртуальных средств платежа для одного клиента, можно получить карты для расчетов в каждой валюте. Альфа-Банк разрешает одному клиенту иметь 20 Virtual Card, а Сбербанк только 2.

Баланс держатель пополняет самостоятельно. В целях безопасности хранить много денег на VC не обязательно, но если такая необходимость есть, то лучше установить по карте лимит, сверх которого тратить нельзя. Это станет дополнительной защитой от воровства. Сделать это держатель может самостоятельно через интернет-портал банка-эмитента.

Бесплатная виртуальная карта: условия виртуальной карты

Virtual Card бывает дебетовой или предоплаченной. 

Предоплаченную банк выпускает без заключения договора на открытие счета (вклада) и при отсутствии основной карты. Не берется также плата за выпуск и обслуживание. В этом случае имя держателя в реквизитах VC отсутствует и платежи по ней считаются анонимными. Но лимит трат по такой карте законодательно ограничен 15 тыс. р., и пополнить баланс нельзя. 

Каждый раз при обнулении остатков придется заказывать новую Virtual Card и платить за ее выпуск. Поэтому при активном шоппинге удобнее использовать многоразовую дебетовую карточку, «привязанную» к основной, и периодически ее пополнять.

Для выпуска виртуальной дебетовой карты банки обязывают клиента выполнить следующие условия:

• стать их клиентом и заключить договор на обслуживание;
• подключиться к услуге смс-оповещение;
• подключиться к интернет-банку.

Банковская виртуальная кредитная карта – редкость. В Альфа-Банке такие карты можно получить в дополнение к существующей активной кредитке. А вот в платежных сервисах QIWI, Яндекс.Деньги, WebMoney виртуальная кредитка привязывается к qiwi-кошельку, с которого и снимаются деньги на покупки.

Как создать виртуальную карту

Virtual Card, которая будет создана в пластике, заказывать и получать нужно в банковском отделении. В Альфа-Банке, предлагающем эту услугу в отличие от других крупных финучреждений, нужно сделать предварительный заказ карты по телефону: +7 495 78-888-78 – для Москвы и области, 8 800 200-00-00 – для регионов. Получить готовый «пластик» можно через несколько дней в отделении, которое клиент укажет при разговоре с работником службы помощи.

Virtual Card, которые не будут иметь пластикового «тела», можно заказать, не посещая отделение. Для этого воспользуйтесь одним из четырех каналов:

• сервисом Мобильный банк на телефоне;
• банкоматом;
• специальным телефоном контакт-центра;
• интернет-сервисом банка-эмитента. 

Возможность выпуска VC через банкомат доступна в банках Русский Стандарт, Россельхозбанк. Клиенту необходимо:

• загрузить в приемное окно банкомата основной дебетовый «пластик» и активировать его введением пин-кода;
• в появившемся меню выбрать:«Услуги банка» и далее – «Виртуальная карта»;
• выбрать систему – Visa или MasterCard;
• на экране банкомата появятся реквизиты карты: номер, имя держателя, срок действия, код безопасности. Их можно запомнить/записать или распечатать на чеке. 

Некоторые банки размещают на своих сайтах телефоны контактных центров, через которые также можно оформить виртуальную карту. Телефон Альфа-Банка приведен выше, в Сбербанке это номер 8-800-200-37-47. Алгоритм действий в этом случае будет таков:

1. Назвать сотруднику реквизиты активного дебетового «пластика», выпущенного этим банком.
2. Подождать несколько минут пока их проверят и записать данные создаваемой VC: номер из 16 знаков, срок действия.
3. Зарегистрировать виртуальную карту в личном кабинете на онлайн-сервисе банка-эмитента, введя эти реквизиты. 

Дополнительно на мобильный телефон придет смс с трехзначным кодом безопасности: CVC2 – для карт, созданных в системе MasterCard, или CVV2 – для карт Visa International. Этот код понадобится для проведения сделок в интернете.

Сервис Мобильный банк связывает держателя карточки с интернет-ресурсом, где он оформляет заявку на создание Virtual Card.

Виртуальная карта онлайн

Онлайн-оформление VC осуществляется через личный интернет-кабинет. Среди присутствующих там разделов нужно выбрать вкладку «Карты». Дальнейшие действия клиента таковы:

1. На панели операций найти и нажать для перехода вкладку «Заказ карт» или «Заявка на виртуальную карту».
2. Перейдя на страницу создания заявки, заполнить имеющиеся там поля: «Вид карты», «Валюта», «Срок действия», «Лимит», «Номер мобильного». В разных банках категории вопросов могут отличаться. 
3. Кликнуть по ссылке «Отправить заявку». Система откроет заполненную вами форму для проверки. Если все данные вы ввели верно, нажмите «Подтвердить». Процедура подтверждения может быть разной: паролем по смс, паролем с чека. Если в форме найдена ошибка, кликните «Редактировать». 

Созданная виртуальная карта появится у вас на странице в разделе «Карты». Совершать по ней покупки вы сможете только после того, как на ваш мобильный придет код безопасности. Для этого кликните по карте, чтобы перейти в раздел детальной информации, и нажмите «Получить номер карты и CVC2-код». 

Плату за годовое обслуживание или за создание Virtual Card банки списывают на следующий день после ее «рождения».

Оплата виртуальной картой

Чтобы воспользоваться Virtual Card для покупки в виртуальном-магазине, необходимо выбрать способ оплаты банковской картой. Магазин предложит форму для заполнения, где необходимо ввести данные вашей VC: номер, срок, код. 

При оплате банки комиссию не берут, но если валюта карточного счета не совпадает с валютой платежа, банк снимет процент за конвертацию. Поэтому удобнее иметь несколько карт с разной валютой.

Номер виртуальной карты

Так как Virtual Card не применима для банкоматов и терминалов, банки не генерируют для нее PIN-код. Вместо него используется трехзначный код безопасности CVC2/CVV2, призванный оградить клиента от мошенничества в сети. 

16-значный номер Virtual Card и срок ее действия всегда можно посмотреть в личном интернет-кабинете. А код безопасности нужно запомнить или записать.

Так как в интернете распространены программы-шпионы, считывающие буквы и цифры, которые вы набираете пальцами на клавиатуре, лучше вводить код CVV2 с виртуальной клавиатуры при помощи мышки. Большинство торгующих сайтов обеспечивают ввод секретной информации таким способом. При этом расположение цифр меняется перед каждой сделкой.

Займ на виртуальную карту

Пополнение Virtual Card осуществляется тремя способами:

1. Переброской денег с основной карты посредством систем дистанционного банк-обслуживания: интернет-сервис, мобильный банк.
2. Внесением наличных через кассу или посредством банкомата/терминала. 
3. Перевод электронных денег с web-кошельков.

Виртуальная карта Сбербанка

Сбербанк выпускает такие карты только для своих клиентов:

• имеющих дебетовый активный «пластик»;
• заключивших договор на обслуживание;
• подключившихся к мобильному-банку и интернет-сервису учреждения.

Virtual Card действует в течение 3-х лет. Пополняется через банкомат или переброской денег с основной карты. Также можно переводить виртуальные деньги с электронных кошельков.

Сбербанк разрешает выпуск только двух VC на одного человека (Visa + MasterCard), и обе они будут рублевые. На родственников VC не оформляется. 

Выпуск бесплатен, годовое обслуживание обойдется владельцу в 60 рублей. Деньги снимут на следующий день после открытия карты.

Заблокированная карта восстановлению не подлежит. Придется заказывать досрочный перевыпуск. Чтобы обнулить остатки на старой VC, нужно перевести с нее деньги на любую карту Сбербанка и позвонить в службу помощи с просьбой о закрытии карты.

Виртуальная карта Альфа

Выпуск Virtual Card в Альфа-Банке платный – 49 р. Но за годовое обслуживание платить не нужно. Виртуальное средство платежа банк открывает в качестве дополнительного сервиса к уже имеющейся у клиента дебетовой или кредитной карте. Не клиенты могут также оформить Virtual Card, подключившись к одному из пакетов услуг банка. 

VC через сервис «Альфа-Клик» можно самостоятельно заблокировать и разблокировать, без открытия новой карты. Срок действия карты без пластика – 1-3 месяца, в пластике – 2 года. Максимально возможное количество карт на одного человека – 20. Открывать их разрешено в любой валюте: рубли, доллары, евро.

Приват виртуальная карта

Акции Мосприватбанка в 2014 г. перешли к Бинбанку, который осуществляет управление деятельностью всех отделений бывшего Привата. Карточные клиенты Приватбанка обслуживает Бинбанк кредитные карты.

Согласно правилам Бинбанка для оплаты интернет-покупок можно использовать любую карту категорией не ниже Visa Classic или MasterCard Standard. Все карты выпускаются в пластике. К выпуску виртуальных карт без пластика Бинбанк пока не приступал.

Выбрать подходящую карту можно на интернет-странице «Бинбанк кредитные карты».

*Дата актуализации данных – 13.03.2016 г.