Какие банки выдают кредиты малому бизнесу
8 дек. 2015
Большинство российских банков выдает займы малому бизнесу. Наиболее выгодны кредиты под залог, но доступно взять средства и под поручительские гарантии. Также банки финансируют предприятия с нуля при наличии качественного бизнес-плана у заемщика.
Предоставление кредитов малому бизнесу в Сбербанке*
1. Предпринимателям, не желающим указывать цель получения займа, банк предлагает следующие продукты:
Экспресс, под залог недвижимости или оборудования:
- ставка – от 16 до 23%;
- период – от 6 мес. до 3 лет;
- сумма – от 300 тыс. р. до 5 млн р.
Кредит Доверие, под гарантии поручительства:
- ставка – от 19,5%;
- период – до 3 лет;
- сумма – до 3 млн р.
По двум указанным программам предпринимателю необходимо иметь годовую выручку до 60 млн р. Остальные продукты рассчитаны на компании с выручкой не более 400 млн р. На данный момент в Сбербанке кредиты малому бизнесу с нуля по программе Бизнес-Старт не выдаются.
Бизнес–Доверие, без обеспечения:
- ставка – от 19%;
- период – до 4 мес.;
- сумма – до 3 млн р.
2. При необходимости пополнения оборотных средств клиент вправе прибегнуть к следующим программам:
Бизнес-Оборот, под залог имущества или поручительских гарантий:
- ставка – от 14,8%;
- период – до 4 лет;
- сумма – от 150 тыс. р.
Бизнес-Овердрафт, под поручительство частных или юридических лиц:
- ставка – от 13%;
- период – до 1 года;
- сумма – до 17 млн р.
3. Желающим купить в кредит недвижимость, транспорт или оборудование банк предлагает следующие продукты с залоговым или поручительским обеспечением.
Бизнес-Авто, на покупку нового или подержанного транспорта:
- ставка – от 14,55%
- период – до 96 мес.;
- сумма – от 150 тыс. р.;
- первичный взнос – от 20 до 40% стоимости машины.
Бизнес-Недвижимость, на
приобретение строящихся коммерческих объектов:
- ставка – от 14,74%;
- период – до 120 мес.;
- сумма – от 150 тыс. р.;
- первичный взнос – от 20%.
Бизнес-Инвест – на покупку имущества, проведение ремонтных или строительных работ, а также на рефинансирование кредита стороннего банка:
- ставка – от 14,82%;
- период – до 120 мес.;
- сумма – от 150 млн р.;
- первый взнос не требуется.
Экспресс-Ипотека – на приобретение жилых и коммерческих объектов:
- ставка – от 17%;
- период – до 120 мес.;
- сумма – до 7 млн р.;
- начальный взнос – от 20%.
Кроме представленных продуктов в банке актуальны программы рефинансирования и лизинговые предложения.
Программы ВТБ по кредитам малому бизнесу*
Нецелевой экспресс-заем для бизнеса доступен в рамках продукта Коммерсант:
- ставка без залога – от 21 до 24%, с залогом – от 17 до 18,5%;
- период – до 3 лет;
- сумма – от 1 до 4 млн р.
Оформить ссуду на развитие бизнеса, покупку имущества, ремонт или строительство позволит Инвестиционный кредит:
- ставка – от 14,5%;
- период – до 7 лет.;
- сумма – от 850 тыс. р.;
- требуется залог или поручительство.
Для покупки
оборудования, транспорта или спецтехники под их залог разработан кредит
Целевой:
- ставка – от 14,5%;
- период – до 5 лет,
- размер – 850 тыс. р;
- начальный взнос – от 15% стоимости имущества или дополнительный залог.
Пополнить активы поможет Оборотный кредит:
- ставка – от 16%;
- период – до 2 лет;
- сумма – от 850 тыс. р;
- залог или поручительство.
Кредиты малому бизнесу в Россельхозбанке*
Финучреждение в основном работает с субъектами малого предпринимательства из сельскохозяйственной сферы. Размер займа и величину процентной ставки банк устанавливает индивидуально. Кредиты выдаются под залог имущества, поручительство или банковские гарантии. Россельхозбанк малому бизнесу предлагает следующие программы:
1. Краткосрочные ссуды на различные цели сроком до 2 лет.
2. Кредиты под залог приобретаемых техники, оборудования, земельных участков, коммерческой недвижимости и другого имущества:
- сумма – до 85% от стоимости;
- период – до 10 лет.
3. Ссуды на инвестиционные цели сроком до 10 лет.
4. Рефинансирование.
5. Беззалоговый кредит, где в качестве обеспечения принимаются поручительские гарантии:
- сумма – до 1 млн р.;
- период – до 3 лет.
Альфа-Банк – кредит малому бизнесу*
Для частных предпринимателей и малого бизнеса финансовое учреждение предлагает кредит Партнер на любые цели без залога:
- сумма – от 1 до 6 млн р.;
- годовая ставка – от 24%;
- сроки – 13, 24 и 36 мес.;
При этом необходимо иметь расчетный счет в банке. Предприниматели, которые находятся на рассчетно-кассовом обслуживании Альфа-Банка, вправе воспользоваться овердрафтом без залога:
- сумма – до 10 млн р.;
- ставка – от 14%;
- срок кредитования счета –1 год;
- период кредита, открытого в рамках овердрафта – 60 дней;
- под поручительские гарантии;
Погашать проценты нужно лишь за дни фактического пользования средствами.
Советы. Нюансы банковских кредитов малому бизнесу
- Наиболее выгодны кредитные программы с залогом. Его отсутствие влечет повышенные ставки, короткие сроки и маленькие размеры займов.
- Современные кредиторы предлагают предпринимателям услугу банковской гарантии. Таким способом они ручаются за выполнение клиентом долга по контракту и обязуются выплатить денежную сумму по требованию участника сделки, указанного в гарантии.
- Сбербанк участвует в программе стимулирования кредитов для малого бизнеса и выдает средства под поручительство Агентства кредитных гарантий. В итоге процентная ставка снижается на 1-4%.
*Дата актуализации данных – 08.12.2015 г.
Отзывы и комментарии