Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Какие банки выдают кредиты малому бизнесу

напечатать

8 дек. 2015, 21:12

Большинство российских банков выдает займы малому бизнесу. Наиболее выгодны кредиты под залог, но доступно взять средства и под поручительские гарантии. Также банки финансируют предприятия с нуля при наличии качественного бизнес-плана у заемщика.

Предоставление кредитов малому бизнесу в Сбербанке*

1. Предпринимателям, не желающим указывать цель получения займа, банк предлагает следующие продукты:

Экспресс, под залог недвижимости или оборудования:

  • ставка – от 16 до 23%;
  • период – от 6 мес. до 3 лет;
  • сумма – от 300 тыс. р. до 5 млн р.

Кредит Доверие, под гарантии поручительства:

  • ставка – от 19,5%;
  • период – до 3 лет;
  • сумма – до 3 млн р.

По двум указанным программам предпринимателю необходимо иметь годовую выручку до 60 млн р. Остальные продукты рассчитаны на компании с выручкой не более 400 млн р. На данный момент в Сбербанке кредиты малому бизнесу с нуля по программе Бизнес-Старт не выдаются.

Бизнес–Доверие, без обеспечения:

  • ставка – от 19%;
  • период – до 4 мес.;
  • сумма – до 3 млн р.

2. При необходимости пополнения оборотных средств клиент вправе прибегнуть к следующим программам:

Бизнес-Оборот, под залог имущества или поручительских гарантий:

  • ставка – от 14,8%;
  • период – до 4 лет;
  • сумма – от 150 тыс. р.

Бизнес-Овердрафт, под поручительство частных или юридических лиц:

  • ставка – от 13%;
  • период – до 1 года;
  • сумма – до 17 млн р.

3. Желающим купить в кредит недвижимость, транспорт или оборудование банк предлагает следующие продукты с залоговым или поручительским обеспечением.

Бизнес-Авто, на покупку нового или подержанного транспорта:

  • ставка – от 14,55%
  • период – до 96 мес.;
  • сумма – от 150 тыс. р.;
  • первичный взнос – от 20 до 40% стоимости машины.

Бизнес-Недвижимость, на приобретение строящихся коммерческих объектов:

  • ставка – от 14,74%;
  • период – до 120 мес.;
  • сумма – от 150 тыс. р.;
  • первичный взнос – от 20%.

Бизнес-Инвест – на покупку имущества, проведение ремонтных или строительных работ, а также на рефинансирование кредита стороннего банка:

  • ставка – от 14,82%;
  • период – до 120 мес.;
  • сумма – от 150 млн р.;
  • первый взнос не требуется.

Экспресс-Ипотека – на приобретение жилых и коммерческих объектов:

  • ставка – от 17%;
  • период – до 120 мес.;
  • сумма – до 7 млн р.;
  • начальный взнос – от 20%.

Кроме представленных продуктов в банке актуальны программы рефинансирования и лизинговые предложения.

Программы ВТБ по кредитам малому бизнесу*

Нецелевой экспресс-заем для бизнеса доступен в рамках продукта Коммерсант:

  • ставка без залога – от 21 до 24%, с залогом – от 17 до 18,5%;
  • период – до 3 лет;
  • сумма – от 1 до 4 млн р.

Оформить ссуду на развитие бизнеса, покупку имущества, ремонт или строительство позволит Инвестиционный кредит:

  • ставка – от 14,5%;
  • период – до 7 лет.;
  • сумма – от 850 тыс. р.;
  • требуется залог или поручительство.

Для покупки оборудования, транспорта или спецтехники под их залог разработан кредит Целевой:

  • ставка – от 14,5%;
  • период – до 5 лет,
  • размер – 850 тыс. р;
  • начальный взнос – от 15% стоимости имущества или дополнительный залог.

Пополнить активы поможет Оборотный кредит:

  • ставка – от 16%;
  • период – до 2 лет;
  • сумма – от 850 тыс. р;
  • залог или поручительство.

Кредиты малому бизнесу в Россельхозбанке*

Финучреждение в основном работает с субъектами малого предпринимательства из сельскохозяйственной сферы. Размер займа и величину процентной ставки банк устанавливает индивидуально. Кредиты выдаются под залог имущества, поручительство или банковские гарантии. Россельхозбанк малому бизнесу предлагает следующие программы:

    1. Краткосрочные ссуды на различные цели сроком до 2 лет.

    2. Кредиты под залог приобретаемых техники, оборудования, земельных участков, коммерческой недвижимости и другого имущества:

  • сумма – до 85% от стоимости;
  • период – до 10 лет.

3. Ссуды на инвестиционные цели сроком до 10 лет.

4. Рефинансирование.

5. Беззалоговый кредит, где в качестве обеспечения принимаются поручительские гарантии:

  • сумма – до 1 млн р.;
  • период – до 3 лет.

Альфа-Банк – кредит малому бизнесу*

Для частных предпринимателей и малого бизнеса финансовое учреждение предлагает кредит Партнер на любые цели без залога:

  • сумма – от 1 до 6 млн р.;
  • годовая ставка – от 24%;
  • сроки – 13, 24 и 36 мес.;

При этом необходимо иметь расчетный счет в банке. Предприниматели, которые находятся на рассчетно-кассовом обслуживании Альфа-Банка, вправе воспользоваться овердрафтом без залога:

  • сумма – до 10 млн р.;
  • ставка – от 14%;
  • срок кредитования счета –1 год;
  • период кредита, открытого в рамках овердрафта – 60 дней;
  • под поручительские гарантии;

Погашать проценты нужно лишь за дни фактического пользования средствами.

Советы. Нюансы банковских кредитов малому бизнесу

  1. Наиболее выгодны кредитные программы с залогом. Его отсутствие влечет повышенные ставки, короткие сроки и маленькие размеры займов.
  2. Современные кредиторы предлагают предпринимателям услугу банковской гарантии. Таким способом они ручаются за выполнение клиентом долга по контракту и обязуются выплатить денежную сумму по требованию участника сделки, указанного в гарантии.
  3. Сбербанк участвует в программе стимулирования кредитов для малого бизнеса и выдает средства под поручительство Агентства кредитных гарантий. В итоге процентная ставка снижается на 1-4%.

*Дата актуализации данных – 08.12.2015 г.

Подробная информация о банках: Альфа-Банк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк России.

Читайте также

Отзывы и комментарии