Как заработать на вкладах в банке Тинькофф: проценты, калькулятор, условия

27 янв. 2017

Содержание:

• Виды вкладов в банке Тинькофф
• Основные условия для физических лиц
• Вклады в рублях
• Валютный вклад
• Мультивалютный вклад
• Максимальные ставки по вкладам в банке Тинькофф
• Как выяснить выгоду от вклада: расчет калькулятора
• Простая процедура открытия вклада
• Пополнение вклада Тинькофф
• Процедура закрытия вклада
• Застрахованы ли вклады в банке Тинькофф
• Советы вкладчикам Тинькофф

Все большую популярность приобретает безофисный банк Тинькофф Кредитные Системы (ТКС). Теперь помимо дебетовых и кредитных пластиковых карт финучреждение предлагает и депозиты. Подробнее о способах сохранить и приумножить свои средства в банке Тинькофф читайте ниже.

Виды вкладов в банке Тинькофф

Любой желающий может открыть вклад в банке Тинькофф дистанционно, либо в офисе компании.

На сайте Тинькофф Кредитные Системы легко открыть депозит в несколько кликов на срок от 3 месяцев до 2 лет.

Доступные валюты вклада:

1. рубли;
2. доллары;
3. евро
4. фунты стерлингов.

Все депозиты от ТКС банка изначально автоматически пролонгируются при окончании срока действия. Если это неудобно, можно отменить опцию одним из двух способов:

1. В личном кабинете онлайн.
2. Позвонив на горячую линию банка 8(800)555-25-50.

Тарифный план «СмартВклад» имеет две вариации: обычный и «с повышенной ставкой». Это зависит от довнесений средств на счет:

1. Доступно в любой день срока действия вклада (но не позднее 30 дней до окончания договора).
2. Пополнять разрешено только в первые 30 дней.

Основные условия для физических лиц

Возраст вкладчика с 14 до 18 лет разрешен только на определенных условиях. Юному клиенту необходимо явиться лично с паспортом по адресу организации. Дистанционно таким клиентам не разрешено открывать депозит самостоятельно. Однако, с 18 лет все ограничения снимаются и уже все совершеннолетние имеют полный доступ к услугам банка.

Открыта возможность довложения со второго дня.

Абсолютно всем вкладчикам предоставляется известная карта Тинькофф Black. C ней в комплекте клиент получает доступ в онлайн-банк.

Помимо депозита и счета карты через личный кабинет доступна удобная опция открытия дополнительного счета. Накопительных «сейфов» может быть неограниченное количество. Это удобный бонус для тех, кому нужно иметь отдельную копилку на определенную цель. Оформляется такая услуга за пару минут, присваивается название, на что нужно накопить, и сумма, требуемая для достижения цели. Деньги, находящиеся на таком счету приносят доход в размере:

• 7% годовых в рублях;
• 0,5% — в долларах;
• 0,5% — в евро.

Каждый раз при визите в личный кабинет сразу видно, сколько осталось накопить до приобретения заветного. Важно отметить, что в любой момент, без потери прибыли, легко перевести все содержимое этого накопительного счета на основной и потратить на необходимое.

Обслуживание таких помощников по распределению бюджета для клиентов Тинькофф банка бесплатно.

Плюсы «пластика» от Тинькофф:

• кешбэк до 5% от суммы покупки;
• начисление дохода на остаток по счету;
• скидки в обширной партнерской сети компаний до 30%;
• может использоваться в качестве зарплатной карты.

Дистанционно допустимо открывать до 8 вкладов. При этом общая сумма обязательно должна быть меньше 100 млн рублей или эквивалентной суммы в иностранной валюте. Количество оформляемых депозитов в офисе кредитной организации не ограничено.

Всем вкладчикам подключается бесплатная услуга смс-информирования о состоянии счета.

Вклады в рублях

Основной продукт ТКС в этой категории — депозит по тарифу «СмартВклад». Вклад пополняем. Допустима ежемесячная капитализация прибыли или выплата на счет клиента.

Итак, проценты годовых рублевого вклада приведены в таблице.

Срок действия, в месяцах	Ставка, годовых	Повышенная ставка, годовых
3-5	5,0%	5,5%
6-11	6,0%	6,5%
12	7,0%	8,0%
13-24	6,5%	8,0%

Депозит открывается на сумму от 50 тысяч до 30 млн рублей. Снимать часть денег разрешено, но после 60 суток со дня заключения договора. Минимальная сумма частичного изъятия составляет 15 тысяч рублей.

Валютный вклад

Валютный депозит от ТКС банка может быть в долларах или евро. Минимальная сумма для оформления валютного вклада — 1 000 денежных единиц. Максимально можно хранить на депозите 1 млн денежных единиц иностранной валюты.

Довложения допустимы от 1 доллара или евро. Частичные снятия доступны спустя 60 суток после заключения договора, в размере от 500 долларов или евро.

Условия для получения повышенной ставки те же, что и у рублевых вкладов.

Процентные ставки для вклада «СмартВклад — USD» приведены в таблице:

Срок действия, в месяцах	Ставка, годовых	Повышенная ставка, годовых
3-5	0,1%	0,2%
6-11	0,5%	1,0%
12	1,0%	1,5%
13-24	1,0%	1,5%

Процентные ставки для депозита «СмартВклад — EUR» приведены в таблице:

Срок действия, в месяцах	Ставка, годовых	Повышенная ставка, годовых
3-5	0,1%	0,2%
6-11	0,25%	0,5%
12	0,5%	0,75%
13-24	0,5%	0,75%

Мультивалютный вклад

В ТКС есть возможность открыть мультивалютный депозит. Как это выглядит?

Разрешено держать до 4 счетов в разных валютах. Оформляются все счета с единым сроком действия на один вклад. Все процентные ставки соответствуют доходу, получаемому на депозитах с моно-валютой. Добавлены только фунты стерлингов. Эта валюта дает такой же процент прироста в год, что и евро.

Отличается этот продукт от нескольких отдельных вкладов свободной и доступной конвертацией.

Минимально допустимая сумма для конвертации:

• 1 000 рублей;
• 10 единиц в иностранной валюте.

Кредитная организация обещает, что при скачках курсов потери клиентов минимальны, т.к. предоставляется выгодный обменный курс. Управлять счетами можно онлайн.

Ни о какой потере накопленного процента не идет речь — начисленные средства хранятся на соответствующем счете. При желании можно отменить капитализацию, получая регулярный доход на пластиковую карту.

Максимальные ставки по вкладам в банке Тинькофф

Максимальный доход от хранения средств в ТКС банке можно извлечь, соблюдая три условия:

1. Открывать депозит не менее, чем на 1 год.
2. Выбрать капитализацию процентов.
3. Соблюдать условия предоставления повышенной ставки — доступность пополнений только в первые 30 суток.

Как видно из вышеприведенных таблиц по доходности депозитов от Тинькофф банка, прибыль вполне конкурентная. Учитывая бонусы и удобство пользования, многие отдают предпочтение именно этой кредитной организации.

Важно помнить, что при досрочном расторжении договора и изъятии денег доход минимален, т.к. рассчитывается прибыль по ставке в размере 0,1% годовых.

Как выяснить выгоду от вклада: расчет калькулятора

На официальном сайте банка Тинькофф не предоставлено калькулятора доходности депозитов. Но можно воспользоваться сторонними калькуляторами на сайтах, посвященных подбору подходящего вклада. Главное перепроверить результат на нескольких программах, ближе к реальности тот результат, где учтено больше деталей.

Что стоит помнить: сложно просчитать прибыль, не зная наперед, каковы дополнительные взносы или изъятия. Если это известно — результат станет наиболее точным.

Простая процедура открытия вклада

Тинькофф предлагает свои услуги исключительно онлайн или при личной встрече с представителем банка на месте. Поэтому оформить депозит можно только двумя путями:

1. Заполнив заявку на сайте.
2. Позвонив на горячую линию кредитной организации.

На официальном портале Тинькофф процедура оформления займет порядка 5 минут. Что для этого нужно:

1. Открыть вкладку «Вклады».
2. Нажать на ярко-желтую кнопку «Открыть вклад».
3. Заполнить небольшой бланк-анкету, состоящую из трех разделов, куда требуется прописать:

• общую информацию (ФИО, контактные данные, основные параметры депозита);
• паспортные данные.

После заполнения онлайн-анкеты с вами свяжется представитель банка и уточнит все детали. Теперь стоит оговорить когда и во сколько вкладчику удобно получить документы вместе с картой Тинькофф Black. Как правило, в течение 1-2 рабочих дней после обращения все необходимое уже передается новому клиенту кредитной организации.

Пополнение вклада Тинькофф

В Тинькофф банке есть приятная особенность пополнений по депозитам — финучреждение возвращает 0,5% от всех пополнений. Таким образом происходит возмещение трат на комиссии при переводе через другие кредитные организации. Эта сумма добавляется к сбережениям на счете. Одно условие — пополнение должно производиться не позже, чем за 85 суток до окончания срока вклада.

Комиссии со стороны Тинькофф на пополнение вклада не предусмотрено.

Как можно пополнить средства на депозитном счету:

1. Безналичный перевод с дебетовой карты любой кредитной организации или электронного кошелька.
2. Наличными через кассу банка-партнера ТКС.

Причем, перевод с «пластика» может быть совершен:

• на официальном сайте Тинькофф;
• через мобильное приложение;
• в личном кабинете интернет-банка.

Процедура закрытия вклада

Тинькофф предлагает своим клиентам 2 дистанционных варианта быстрого закрытия депозита:

1. Позвонить в центр обслуживания клиентов по номеру: 8 800 555-25-50.
2. Зайти в личный кабинет, раздел «Вклады». Выбрать опцию «Закрыть вклад».

Можно получить свои деньги следующими способами:

• на карту Тинькофф банка;
• переводом на счет в любом банк РФ;
• наличными в пунктах выдачи (Почта России).

Операция перевода денег со счета депозита происходит на следующий рабочий день после обращения. Соответственно, самый быстрый путь получить средства — через «пластик» ТКС. При задействовании партнеров велика вероятность, что ожидаемые деньги будут идти дольше до адресата.

Если нужно произвести частичное снятие сбережений — получить желаемую сумму можно такими же путями.

Застрахованы ли вклады в банке Тинькофф

Все депозиты в банке Тинькофф Кредитные Системы включены в государственную систему страхования вкладов. Поэтому можно быть уверенным в получении обратно своих средств в размере до 1 400 тысяч рублей или эквивалента в иной валюте.

Советы вкладчикам Тинькофф

1. Экономисты советуют хранить средства в иностранной валюте, если вкладчик в итоге воспользуется ею же. Если не запланирован отдых за рубежом — подумайте дважды, не съест ли последующая конвертация доход.
2. При возможности отложить сумму внушительнее, чем 1 400 тысяч рублей — диверсифицируйте свои риски. Не стоит хранить средства в одной кредитной организации. Так можно быть уверенным в том, что в любой ситуации деньги вернутся законному обладателю.
3. Осваивайте все привилегии клиентов Тинькофф — множество операций можно совершать с минимальными затратами времени бесплатно в личном кабинете онлайн.
4. Если велик риск, что средства понадобятся раньше удобного срока по вкладу — выход есть. Лучше рассмотреть вариант приобретения дебетовой карты Тинькофф Black и открыть дополнительные накопительные счета. Никаких ограничений не наложено, за одну минуту можно обнулить счет и не потерять ничего.
5. В личном кабинете вкладчик может настроить услугу автопополнения депозита с нужной регулярностью. Пусть небольшая сумма, но принесенные дивиденды порадуют при получении средств с вклада.