Как лучше сейчас взять кредит в долларах в банке

7 дек. 2015

Содержание:

• Валютный кредит: основные особенности
• В каких случаях выгодно брать кредит в долларах?
• Банки, выдающие кредиты в долларах: как сделать выбор
• Советы заемщикам

В статье пойдет речь о том, где и как можно выгодно оформить валютный заем.

Валютный кредит: основные особенности

• Более низкие процентные ставки по сравнению с рублевыми кредитами.
• Высокие риски удорожания кредита. Заем оформляется в долларах, но выдается и погашается рублями по текущему курсу. Множество факторов влияет на соотношение рубля и доллара. Невозможно предугадать валютный курс на несколько лет вперед в силу его нестабильности.
• Наличие комиссии. При осуществлении взноса по кредиту в долларах банк конвертирует рубли по текущему курсу в валюту. При обмене взимается комиссия, которую оплачивает заемщик.

Клиентам предлагают услугу страхования валютных рисков. В договоре указывается допустимый предел колебания курса. Если переходит за установленные границы курс доллара и кредит становится слишком дорогим, убытки компенсирует страховщик.

В каких случаях выгодно брать кредит в долларах?

1. Если вы получаете доход в иностранной валюте и не зависите от колебаний курса.
2. Если кредитный договор составляется на несколько месяцев. В краткосрочной перспективе можно спрогнозировать валютные курсы с небольшой погрешностью.
3. Если заемные средства будут тратиться за границей в той стране, где валюта кредита находится в свободном обращении. Это избавит от дополнительных комиссий при обмене. Например, если вы собрались на отдых в Европу, будет выгодно взять кредит в евро. Такие займы предпочтительны и для тех, кто собирается покупать недвижимость или развивает бизнес за рубежом.

Банки, выдающие кредиты в долларах: как сделать выбор

Многие финансовые организации не выдают валютные кредиты, так как для них это двойной риск:

• Потерять прибыль при укреплении курса рубля. Сумма взноса станет меньше.
• Потерять средства при падении курса рубля, когда заемщик становится неплатежеспособным в силу сложившихся обстоятельств.

После падения курса рубля в 2014 году крупнейшие учреждения Сбербанк, ВТБ24, Альфа Банк прекратили выдачу кредитов в долларах. Такую услугу предлагают сегодня несколько учреждений:

1. АК Барс Банк. Выдает потребительские займы в долларах под залог недвижимости либо земельных участков. Процентная ставка — 22-24%. Размер займа — в эквиваленте от 10000 рублей. Обязательное условие — подтверждение платежеспособности клиента. Договор заключают на срок от 1 до 5 лет.
2. Московский кредитный банк. Выдает займы в долларах нецелевого характера. Залог не требуется. Подтверждать доходы в документальном виде необязательно, но от этого будет зависеть размер ставки — от 11 до 34% годовых. Сумма может составить от 1000 до 25000$. Срок от 6 месяцев до 15 лет.
3. Банк Возрождение. Выдает кредит в долларах под залог. В качестве обеспечения можно оформить не только недвижимость или автомобиль, но и имеющиеся в этом банке векселя/вклады на имя клиента. Сумма кредита от 8000-50000$. Срок 1-5 лет. Ставка от 9%. Обязательно требуется подтверждение доходов заемщика.

Общие требования к заемщикам:

1. Российское гражданство.
2. Постоянная регистрация в регионе, где заемщик обращается с заявлением о предоставлении кредита.
3. Постоянное место работы в регионе, где присутствуют отделения банка.

Документы для заключения договора:

1. Заполненное заявление.
2. Паспорт РФ.
3. Справка о доходах в любой форме: 2-НДФЛ, на банковском бланке и т.д.
4. Документы для оформления залога: о собственности на объект.
5. Заверенная нотариально копия трудовой книжки.

В индивидуальных случаях целесообразно предъявить дополнительные документы. Например, дипломы о полученном образовании или паспорт для поездок за рубеж. Могут потребоваться документы супруга, несовершеннолетних детей. При наличии уместно предъявить пенсионное, водительское удостоверения, для молодых людей до 27 лет — военный билет.

При выборе банка обратите внимание на следующее:

1. Размер процентной ставки.
2. Срок договора и сумма. Зависит от ваших потребностей: сколько средств вы хотите взять в долг, за какой период вы можете их вернуть.
3. Наличие залога. Обеспечение займа позволяет претендовать на более выгодные процентные ставки.

Советы заемщикам

1. Если вы получаете свой доход в рублях, то оформляйте кредит в этой же валюте. Высокая комиссия при конвертации средств и риск снижения курса рубля нивелируют преимущества валютных кредитов с низкими процентными ставками.
2. Если вы заключите договор страхования, банк снизит для вас процентную ставку по кредиту.
3. Если вы можете предъявить все необходимые документы для подтверждения ваших доходов, оформить соответствующий залог, то получите выгодное кредитное предложение в любом банке.

Дата актуализации данных 07.12.2015 г.