Как государство поможет вам выплатить ипотеку

26 июня 2016

Содержание:

• Программа помощи заемщикам
• Как получить право на реструктуризацию ипотеки
• Условия государственной реструктуризации ипотеки
• Помощь ипотечным заемщикам до 600 тысяч
• Как происходит списание долга
• Горячая линия по вопросам реструктуризации ипотеки

Для возможности проведения кредитного взыскания по ипотеке без роста социальной напряженности разработана госпрограмма. Предпосылкой для ее создания стали кризисные явления еще 2014 года. Резкий рост курса иностранных валют привел к падению платежеспособности населения. Большие сложности в погашении ипотеки по сей день испытывают валютные заемщики. Какая помощь оказывается гражданам в рамках государственной программы, и кто вправе на нее рассчитывать – читайте далее.

Программа помощи заемщикам

Ранее действовавшая антикризисная программа от 20 апреля 2015 г. не нашла полного воплощения среди проблемных заемщиков. Вместо нее разработана новая усовершенствованная программа содействия ипотечным должникам(*):

• Увеличена сумма субсидии от государства с 200 тыс. р. до 600 тыс. р.
• Исключено ограничение по возрасту родителей/опекунов/попечителей для семей с одним ребенком (ранее не выше 35 лет).
• Отменено требование по обязательному наличию просрочки. На субсидию могут претендовать и добросовестные заемщики.
• Запрет наложен на требование о длительности задолженности по ипотеке. Ранее просрочка ежемесячного взноса могла быть не менее 30 дней, но не превышать 120 дней.
• Упразднено требование по пункту, где указано, что в строящемся жилье на каждого человека в семье и самого залогодателя должно приходиться не более 18 м² в проживаемой квартире.
• На момент предоставления заявки на реструктуризацию ипотечный договор должен быть в силе не менее 1 года.

В госпрограмму не заложено полное освобождение должника от ежемесячных взносов, оплаты штрафов и неустоек. Правда, кредитор вправе, но не обязан, частично или полностью списать образовавшиеся пени по просроченным платежам. Заемщик также не может претендовать на право освобождения от страховых обязательств по имуществу, титулу. То же самое касается и личного страхования.

За реструктуризацию ипотечного займа взимание различного рода комиссий, в рамках госпрограммы, не предусмотрено. Также нет ограничений по наличию просрочки, ранее проведенных реструктуризаций.

Как получить право на реструктуризацию ипотеки

На государственную поддержку вправе рассчитывать следующие категории населения:

• семьи, в которых имеется один ребенок или несколько детей, не достигших совершеннолетия; в том числе усыновленные дети;
• ветераны, участвовавшие в военных действиях;
• люди с ограниченными возможностями, а также семьи с детьми-инвалидами.

Перечень необходимых документов доступен для просмотра на сайте АИЖК. Также можно ознакомиться со списком кредитных организаций, которые участвуют в госпрограмме помощи заемщикам.

Помимо требований, указанных в государственной программе, кредитные учреждения вправе просить соблюдения иных дополнительных условий.

Условия государственной реструктуризации ипотеки

Недостаточно входить в вышеприведенные категории населения, необходимо соответствовать некоторым условиям. Финансовое положение людей должно подходить по следующим пунктам:

• жилье – единственное в распоряжении семьи;
• допускается наличие других квартир, домов, которые находятся во владении семьи; при этом общая доля права собственности должна составлять не более 50%;
• выплаты по ипотеке увеличились более чем на 30%;
• семейный доход на каждую «душу» составляет не более двукратной величины МРОТ, которая установлена в регионе проживания заемщика, за вычетом ежемесячных взносов по ипотеке.

В новой антикризисной программе помощи отменен пункт о снижении общего семейного дохода более чем на 1/3 на момент получения ипотечного кредита. Сумма рассчитывалась за последние 3 месяца, до оформления заявки на реструктуризацию. Уменьшение доходов требовалось подтвердить соответствующей справкой.

Квартира не должна относиться к категории элитного жилья. Также существует ряд требований к ее общей площади:

• 1 комн. кв. – не более 45 м²;
• 2 комн. кв. – не более 65 м²;
• 3 комн. кв. и больше – не более 85 м².

Стоимость 1 м² ипотечного жилья на дату оформления кредитного договора не должна превышать среднерыночную стоимость 1 м² аналогичного жилья более чем на 60%.

Многодетным семьям требования по метражу и стоимости жилплощади не предъявляются.

Помощь ипотечным заемщикам до 600 тысяч

На реализацию программы, которая рассчитана до 2017 г. включительно, направлено более 4 млрд р. Средства поступили в АИЖК, структура также получила право на размещение временно свободных денег в ценные бумаги, депозиты в надежные финансовые учреждения. Таким образом, объем поддержки может превысить запланированные 4,5 млрд р. Субсидии до 600 тыс. р. получают те ипотечники, которые не в силах найти деньги для сохранения текущих платежей по займу. Положенные заемщику выплаты на руки не выдаются. Ему предоставляется новый график платежей. Деньги напрямую получает кредитор, в качестве компенсации за возможные потери от процесса реструктуризации. Только при условии, что он является участником госпрограммы.

Как происходит списание долга

Ипотечным заемщикам, испытывающим проблемы с выплатой задолженности, следует обратиться в банк, где был оформлен договор. Составить заявление и предоставить необходимый комплект документов. Сроки рассмотрения заявлений на реструктуризацию банк вправе устанавливать по своему усмотрению.

Механизм реструктуризации заключается в следующем:

• ипотека в иностранной валюте переходит в ипотеку в российских деньгах; переход осуществляется по курсу, который действовал на момент оформления договора реструктуризации;
• для валютной ипотеки размер ставки кредитования устанавливается не выше 12% на все время кредитования; для рублевых – не выше ставки, которая действует на дату совершения сделки по реструктуризации;
• долги ипотечного заемщика снижаются в размере 10% от остатка суммы займа, но не более чем на 600 тыс. р.

Чтобы получить субсидию на 600 тыс. р., заемщик должен иметь задолженность не менее 6 млн р.

В рамках программы должник имеет право выбрать способ списания суммы:

• разовый – все деньги сразу начисляются на счет заемщика;
• периодический – ежемесячные платежи снижаются на 50%; период может растянуться сроком до полутора лет.

Горячая линия по вопросам реструктуризации ипотеки

Телефон горячей линии – 8-800-755-55-00. В пределах России доступны бесплатные звонки с понедельника по пятницу с 8.00 до 19.00. Специалисты выявляют, подходит ли тот или иной заемщик под условия государственной программы.

Более подробная информация по работе госпрограммы доступна на сайте АИЖК.

* — дата актуализации 07.06.2016 г.