Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Ипотека онлайн: калькулятор, расчет, заявка, оформление, погашение - подробное описание

напечатать

20 окт. 2015, 17:47

«Ипотека онлайн» дает возможность в короткие сроки и без документальной «волокиты» получить предварительное решение о выдаче жилищного кредита. Расчет и заявка онлайн упрощают процесс выбора банка и ипотечной программы.

Ипотека: условия в 2016 году. Калькулятор онлайн и прогнозы специалистов*

Экономический кризис 2014-2015 г.г. негативно сказался на банковском секторе – стоимость ипотечных займов возросла, и зависимо от программы кредитования составила:

  • жилье на вторичном рынке – 14-17%;
  • новострой – 15-18%;
  • ипотека для военных – 12,5%;
  • жилищное кредитование молодым семьям – около 16%;
  • ипотека с государственной поддержкой – 11,9%.

Прогнозы экономистов на 2016 год неутешительны. Динамика роста инфляции сохранится, и рассчитывать на удешевление кредитных продуктов не придется. Кроме того, требования к заемщикам ужесточатся. Банки отдают предпочтение постоянным клиентам, имеющим первоначальный взнос более 30% и документальное подтверждение платежеспособности. Рассчитать ипотеку 2016 года потенциальным заемщикам доступно онлайн-калькулятором.

Как оформить ипотеку онлайн: основные этапы сделки

Весь процесс оформления жилищного кредита через интернет состоит из нескольких основных этапов:

  1. Анализ условий ипотечных займов в разных банках.
  2. Выбор оптимальной кредитной программы с помощью калькулятора-онлайн.
  3. Заполнение и подача онлайн-заявки на ипотеку на сайте кредитной организации.
  4. После предварительного согласования параметров ипотеки – подача скан-копий документов в банк.
  5. Проверка банком документов и вынесение окончательного результата по ипотеке.
  6. Подписание договора ипотеки. На момент сделки заемщик предоставляет в банк оригиналы документов.
  7. Регистрация недвижимости.

Калькулятор ипотеки онлайн: порядок расчета 

Программа позволяет сравнить предложения разных банков и оценить переплату/ежемесячный взнос по кредиту. Точность вычислений зависит заданных параметров ипотеки. Для расчета понадобятся основные параметры займа:

  • полная стоимость жилья;
  • первоначальная сумма взноса – определяется возможностями клиента и требованиями банка;
  • размер кредита;
  • срок возврата ипотеки;
  • процент по кредиту;
  • вариант погашения (дифференцированный/аннуитетный).
Важно! В некоторых калькуляторах существует дополнительная опция – расчет досрочного погашения. Эта функция позволяет вычислить экономию средств при погашении займа раньше срока.

Последовательность расчета:

  1. Зайти на сайт банка, перейти в раздел «Кредиты»/ «Ипотека»/ «Калькулятор онлайн». Альтернативный способ – открытие любой программы из интернета «Ипотечный калькулятор».
  2. Ввести параметры жилищного займа.
  3. Отметить галочкой способ погашения кредита.
  4. Нажать кнопку «Рассчитать».

Пример расчета. Рыночная стоимость покупаемой квартиры – 2 млн р., сбережения клиента – 550 тыс. р., пойдут на оплату первоначального взноса. Планируемый срок возврата ипотеки – 20 лет, ставка по кредиту – 16%, способ погашения – аннуитетный (равными платежами).

Рассчитать ипотеку онлайн сервисом «Калькулятор ипотеки»:

1.  Ввести параметры займа.

2. Оценить результат.

Из графика видно, что платеж ежемесячный составит 20173,21 р., а общая переплата по кредиту – 3 391 570,67 р.

Ипотека молодой семье: калькулятор онлайн

Специальный калькулятор для расчета ипотеки с материнским капиталом найти достаточно сложно. Для вычисления размера платежей и стоимости кредита следует воспользоваться обычным онлайн-калькулятором с опцией «расчет досрочного погашения».

Пример расчета. Молодая семья покупает квартиру стоимостью 2 млн 300 тыс. р., сумма первоначального взноса – 500 тыс. р. Заемщики являются держателями сертификата «Материнский (семейный) капитал», на счету – 400 тыс. р. Клиенты планируют оформить ипотеку, используя собственные средства, а через 2-3 месяца перевести все деньги с «материнского капитала» в счет досрочного погашения ипотеки.

Порядок расчета:

  1. Открыть калькулятор с учетом частично досрочного погашения.
  2. Заполнить форму:
  • ввести сумму, срок, ставку по кредиту;
  • выбрать дату первого платежа и способ погашения;
  • задать условия досрочного погашения, порядок изменения графика (например «уменьшение суммы») и нажать кнопку «добавить».

3. Нажать «Рассчитать».

4. Оценить полученный результат.

Из графика погашений видно, что размер первых платежей составит 23 039,96 р., а начиная с марта 2016 года ежемесячный взнос сократится до 17 916,11 р. Общая переплата по займу составит 2 909 404 р.

Изменение графика в сторону сокращения срока позволит клиенту существенно сэкономить. В разделе «Досрочное погашение» надо выбрать пункт «Уменьшение срока» и сделать перерасчет.

В данном случае период погашения сокращается до 9 лет и 4-х месяцев, взнос ежемесячный составит 23039 р. Общая переплата по ипотеке – 1 215 215 р., что почти на 1,7 млн р. меньше, чем в предыдущем расчете.

Важно! Не все банки соглашаются принимать досрочное погашение в счет уменьшения срока. Эту информацию надо выяснить еще до оформления ипотеки.

Если материнский капитал используется в качестве первоначального взноса, то расчет жилищного займа происходит по стандартной схеме.

Как подать онлайн заявку на ипотеку

На официальном сайте кредитной организации обычно есть форма для отправки онлайн-заявки на получение ипотеки. Соответствующая анкета чаще всего расположена в разделе «Кредиты»/ «Покупка недвижимости».

В Альфа-банке заявка на кредит подается через программу «Ипотечный калькулятор». На сайтах ВТБ24 и Сбербанка отправить заявку на кредит доступно с любой страницы ипотечного продукта. Кроме того, заполнить анкету возможно через личный кабинет Сбербанк-онлайн.

Потенциальный заемщик в заявке отображает следующую информацию:

  1. Личные данные получателя:
  • ФИО/дата рождения;
  • контактный телефон/e-mail адрес;
  • паспортные данные (серия, номер и дата выдачи документа);
  • семейное положение и наличие детей.

2. Сведения о трудоустройстве/доходах:

  • ИНН предприятия, на котором работает заемщик;
  • должность и стаж;
  • зарплата заемщика;
  • совокупный доход семьи;
  • зарплатный клиент банка или нет.

3. Параметры запрашиваемой ипотеки:

  • цель – покупка жилья на вторичном/первичном рынке;
  • регион приобретения недвижимости;
  • город оформления ипотеки;
  • рыночная стоимость квартиры/дома;
  • первоначальный взнос;
  • период погашения.

Некоторые банки требует указывать дополнительную информацию:

  • косвенное подтверждение доходов – наличие движимого/недвижимого имущества;
  • сумма ежемесячных расходов семьи;
  • наличие кредитов в других банках;
  • данные супруга/супруги, созаемщика/поручителя.

После заполнения формы клиент дает свое согласие на обработку/использование его персональных данных и нажимает на кнопку «Отправить заявку».

Кредит ипотека онлайн: необходимые документы

Скан-копии документов прикрепляются к кредитной анкете или отправляются уже после предварительного согласования условий ипотеки. В любом случае стандартный комплект включает:

  1. Паспорт заемщика с отметкой о регистрации.
  2. Документы, подтверждающие трудоустройство и доходы заемщика:
  • трудовая книжка с указанием должности;
  • справка о доходах;
  • налоговая декларация – для заемщиков-предпринимателей.

3.  Правоустанавливающие документы на кредитуемую недвижимость.

Иногда банки требуют предоставить документ, подтверждающий наличие первоначального взноса, свидетельство о браке, паспорта супруга/супруги/поручителя/созаемщика.

После рассмотрения кредитной заявки и документов сотрудник банка созванивается с клиентом, выясняет дополнительную информацию и уведомляет заемщика о дальнейших действиях.

Нюансы оформления онлайн военной ипотеки 

Кредит по программе «Военная ипотека» выдается по сниженной процентной ставке – около 12,5%. Ипотека предоставляется военнослужащим, которые являются участниками НИС и имеют право на оформление целевого жилищного займа согласно законодательству РФ. 

Потенциальный заемщик, претендующий на получение «Военной ипотеки» онлайн, должен знать о некоторых особенностях кредита:

  1. Срок кредита – минимум 3 года. На момент выплаты ипотеки заемщик должен быть не старше 45 лет.
  2. Максимальная сумма кредита – 1,9 млн р.
  3. Использовать целевые средства для погашения жилищного кредита военный сможет только через 3 года после того, как стал участником НИС.
  4. Для получения военной ипотеки не требуется подтверждение доходов заемщика.
  5. К онлайн-заявке надо приложить скан-копию Свидетельства о праве участника НИС на получение целевого жилищного кредита. Документы на покупаемую жилплощадь подаются после одобрения заявки.
  6. Решение кредитного комитета действует дольше, чем в стандартных ипотечных программах. Сбербанк на поиск квартиры дает 2 месяца, ВТБ24 – 4 месяца.
  7. Банки лояльно относятся к военнослужащим и при необходимости, заключают сделки через доверенное лицо. В таком случае к списку документов добавляется доверенность, предоставляющая полномочия представителю заемщика на заключение договора ипотеки. Документ обязательно заверяется нотариально.

Как оплатить ипотеку онлайн

Большинство финансовых учреждений внедрили интернет-банкинг. Сервис позволяет отслеживать начисление процентов по депозитам/кредитам и проводить погашение ипотеки без посещения отделения банка.

Услугу «личный кабинет» предоставляют следующие банки: Сбербанк, Банк России, Связной Банк, ВТБ24, Альфа Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Юникредит Банк, Промсвязьбанк, Бинбанк и др.

Последовательность оплаты ипотеки через интернет на примере Сбербанка-онлайн:

  1. Зайти в программу Сбербанк Онлайн и идентифицироваться – ввести логин/пароль.
  2. Перейти в раздел «Кредиты» и выбрать ипотечный заем.
  3. Перейти в пункт «Оплатить».
  4. Определить способ оплаты: вклад, карта или счет. Валюта счета должна соответствовать валюте займа.

5. Проверить реквизиты договора и сумму погашения. Нажать «Оплатить».

6. Подтвердить действие – ввести пароль, пришедший на мобильный.

Через Сбербанк-онлайн получится оплатить ипотеку, выданную другим банком:

1. В системе перейти в «Платежи и переводы»/«Операции по вкладам и картам»/«Погашение кредита другом банке».

2. В электронный бланк ввести платежные реквизиты банка получателя, номер ипотечного договора и сумму платежа.

3. Подтвердить оплату.

Важно! При погашении ипотеки сторонних финансовых организаций банки удерживают комиссию около 1-2% от суммы платежа.

Советы

  1. Отправка онлайн-заявки на ипотеку во все банки повышает вероятность получения жилищного кредита.
  2. Расчет ипотеки онлайн дает приблизительные значения. Для уточнения полной стоимости кредита с учетом всех расходов надо обращаться в отделение банка.
  3. Заемщикам с «подпорченной» кредитной историей к онлайн-анкете желательно прикрепить оправдывающие документы: справку о погашении долга, копию трудовой с отметкой о смене места работы и т. д.

*Дата актуализации данных – 20.10.2015 г.

Подробная информация о банках: Альфа-Банк, Бинбанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Сбербанк России, Связной Банк, ЮниКредит Банк.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Взять ипотеку не трудно, главное найти банк, который предоставляет самые выгодные условия. Часто в договоре прописано, что нельзя досрочно погашать ипотеку, поэтому документы нужно изучать очень внимательно, но еще лучше - доверить это дело человеку, который хорошо разбирается в финансовых вопросах. Потом выбрать наиболее выгодные предложения и подавать он-лайн заявки.

0

Да не так-то просто будет выбрать подходящий банк, чтобы он устроил все Ваши желания. Каждый банк имеет какие-то свои особые условия, устраивающие в одном, но отличающиеся от других и не устраивающие в ином. Специалист несомненно окажет пользу, но большинство клиентов стараются самостоятельно решать подобные вопросы. К тому же, стоимость услуг подобных "знатоков" приличная.

0