Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Где взять деньги на ипотеку

напечатать

8 нояб. 2015, 02:18

Ипотека хоть и решает вопрос о приобретении необходимого жилья, в то же время является серьезным долговременным обязательством, требующим особой ответственности. В этой статье раскрыты основные моменты, с которыми сталкиваются потенциальные заемщики, задумываясь о том, где взять денег на ипотеку.

Как взять деньги под ипотеку: основные принципы

Ипотечные кредиты выдают организации, которые предлагают соответствующие программы, оценивая не только платежеспособность клиента, но и другие возможные риски. Деньги на ипотеку могут предоставляться несколькими способами: 

  1. Под залог приобретаемой недвижимости.
  2. Под залог недвижимости, которая уже является собственностью клиента.

Размер ипотеки зависит от:

  • оценки платежеспособности клиента;
  • суммы первоначального взноса;
  • срока кредитования;
  • стоимости приобретаемой недвижимости.

Для оформления ипотеки понадобятся следующие документы:

  • анкета с указанием всех необходимых данных о клиенте;
  • заявление от заемщика;
  • паспорт клиента, а также паспорт поручителя и паспорта созаемщиков и залогодателя;
  • документы, подтверждающие платежеспособность клиента, созаемщиков и поручителя.

С более точным списком необходимых документов можно ознакомиться на сайте конкретного банка, или связавшись с менеджером кредитного отдела выбранного финансового учреждения. 

Как лучше передать деньги по ипотеке продавцу квартиры?

Часто способ передачи денежных средств клиенту указывает банк, исходя из следующих вариантов:

  1. с отслеживанием полной суммы, включающей собственные и кредитные средства;
  2. с отслеживанием исключительно суммы кредита;
  3. отсутствие контроля банка.

В подавляющем большинстве случаев сам банк выбирает и контролирует процедуру передачи ипотечных денег, поскольку одновременно с покупкой квартиры чаще всего оформляется залог, в качестве которого и выступает купленное жилье. Передача заемных денег осуществляется следующими путями:

  1. Через депозитный банковский счет. В таком случае деньги продавец сможет получить из депозитной ячейки только после успешно совершенной сделки.
  2. На банковский счет продавца жилья после составления и регистрации ипотеки и договора купли-продажи;
  3. Через аккредитив. Деньги начисляются на банковский счет продавца перед сделкой, но снять он их сможет лишь при ее успешном завершении.
  4. Наличными перед подачей необходимых документов на государственную регистрацию.

Если продавцу квартиры не понравится выбранный способ перечисления денег, то наверняка банк предложит заемщику найти другое жилье для покупки. В ином случае стоит рассмотреть предложения других банков.

Как происходит продажа квартиры деньгами ипотеки

Продавая вторичную недвижимость на условиях ипотеки, продавец получает деньги так же, как и при обычной сделке купли-продажи, а новый владелец станет выплачивать кредит банку, в котором его оформил. В целом процедура имеет стандартную последовательность:

  1. Обращение к ипотечному брокеру для выбора оптимальной программы ипотечного кредитования в конкретном банке и риелтору для поиска подходящей квартиры. По желанию покупателя данный пункт можно пропустить.
  2. Подача заявления о предоставлении ссуды в выбранный банк.
  3. Ожидание положительного ответа от банка о предоставлении кредита.
  4. Поиск квартиры, удовлетворяющей требования банка. После выбора определенного жилья составляется соответствующий оценочный сертификат, по которому банк определяет, насколько квартира подходит для кредитования.
  5. Подготовка необходимых документов.
  6. Утверждение выбранной квартиры банком и страховой компанией.
  7. Заключение договора ипотеки и страхования с последующей передачей денег продавцу квартиры выбранным способом.
  8. Регистрация жилья в гос. органах.

Что такое ипотека без своих денег

Как правило, одним из условий получения денег по ипотеке для покупки недвижимости является первый взнос, размер которого составляет не менее 10% от общей суммы кредита. В сложной экономической ситуации для населения, востребованной стала программа ипотеки без первоначального взноса, которая имеет следующие преимущества:

  • покупка жилья в короткие сроки без необходимости накопления;
  • доступность кредитной программы для населения;
  • возможность выбора оптимальной программы в различных банках.

Из недостатков стоит отметить:

  • повышенная процентная ставка, связанная с повышенными рисками банка-кредитора;
  • небольшое количество предложений среди банков;
  • расширенный пакет документов.

Одобрение получат заемщики, имеющие в качестве залога недвижимое и движимое имущество, возможность рефинансирования, материнский капитал и т.п.

Банки, предоставляющие ипотеку без своих денег:

Советы заемщику

  1. Взять деньги в ипотеку следует в той валюте, в которой заемщик получает доход. Это снизит возможные риски, связанные с ростом курса иностранной валюты. Получая зарплату в рублях, стоит рассматривать ипотеку в тех же рублях.
  2. Рассчитав свою платежную способность, заемщик должен спланировать ежемесячный платеж так, чтобы он не превышал 30-40% от дохода семьи. Если это значение достигает 50-70%, то возникает большой риск возникновения неприятных ситуаций, которые могут закончиться лишением жилья.
  3. При оформлении любого займа, следует внимательно изучить договор. Скрытые расходы могут вылиться в несколько процентов от суммы кредита в год. 
  4. Объективная оценка стоимости недвижимости убережет заемщика от переплаты. Консультация риелтора в этом случае будет наиболее эффективной и актуальной. Клиенту лучше оплатить недорогие услуги специалиста в области недвижимости, чем покрывать убытки до 30% от стоимости жилья в случае возникшего банкротства.
Подробная информация о банках: БыстроБанк, Вокбанк, Почтобанк, Русский Строительный Банк, Связь-Банк.

Читайте также

Отзывы и комментарии