Деньги под залог ПТС

2 июня 2015

Содержание:

• Понятие кредита под залог ПТС автомобиля
• Кредит под залог ПТС в банке: основные требования и условия
• Займ под залог ПТС в небанковских организациях
• Советы

Некоторое время назад рекламные баннеры с текстом «деньги под залог ПТС – авто остается у вас» вызывали у потребителей недоумение и множество вопросов. Сегодня же такая форма кредитования набирает популярность и получает широкое распространение. Это обусловлено предоставленной заемщику возможностью использовать заложенный транспорт.

Понятие кредита под залог ПТС автомобиля

Залоговый кредит – широко распространенный вид, применяемый как банковскими и финансовыми учреждениями, так и частными компаниями. Позволяет потребителю получить необходимую ссуду под обеспечение определенным имуществом. Клиенты, являющиеся владельцами автомобиля, имеют возможность оформления такого займа под залог транспортного средства. При этом существует два возможных варианта кредитования:

• получение ссуды под залог самого автомобиля;
• оформление кредита под залог технической документации (ПТС) на транспорт.

Следует также обратить внимание на существование двух различных понятий – автозалог и автоломбард. Под залог ПТС средства предоставляются без оставления автомобиля залогодержателю с возможностью его эксплуатации заемщиком (автозалог). Второе понятие, в свою очередь, предусматривает обязательное оставление транспорта у кредитора до полного погашения ссуды (автоломбард).

Естественно, что первый вариант более выгоден потребителю, особенно если автомобиль является источником получения дохода. Такая форма является прекрасной альтернативой обычному виду займа под залог транспорта. 

Правда, возможности этого вида залогового кредита ограниченны по максимальной сумме займа. Как правило, варьируется она в пределах 40-70% рыночной стоимости транспортного средства, передаваемого в виде обеспечения.

Основными общими условиями предоставления займа являются:

• проведение экспертной оценки транспортного средства;
• обязательная передача кредитору оригинала технического паспорта и комплекта ключей автомобиля;
• установление запрета на осуществление заемщиком операций с транспортным средством (дарение, продажа, завещание, передоверие и т.п.).

Займы под залог технической документации на транспортное средство предоставляют как банковские учреждения, так и различные кредитные организации.

Кредит под залог ПТС в банке: основные требования и условия

В банковских учреждениях заем под техническую документацию транспорта предоставляется в рамках программ потребительского кредитования. Для получения кредита потребителю необходимо учитывать два следующих условия :

• соответствие заемщика требованиям банка;
• соответствие параметров автомобиля.

Общим пожеланием во всех банках является наличие у потребителя гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе расположения учреждения.

Кроме этого устанавливаются и возрастные ограничения потенциальных заемщиков. Как правило, большинством банков ставится требование, что потребитель должен соответствовать возрасту в пределах от 21 до 65 лет. Существуют и другие устанавливаемые возрастные рамки. Как, например, в КБ Агросоюз – от 25 до 70 лет, а в банке Петрокоммерц – от 18 до 60.

Также обязательным условием кредитования в банковском учреждении, является наличие у потребителя постоянного источника дохода (официальное трудоустройство). При этом выставляются требования и к наличию определенного стажа трудовой деятельности. 

В основном он должен быть не менее полугода (на последней работе) при наличии общего от 1 года. Соответственно, при обращении в банковское учреждение в подтверждение этих данных обязательно необходимо будет предоставить надлежаще оформленные документы (справка, копии трудовой книжки/договора и т.п.).

Кроме этого, обязательным условием предоставления ссуды под техническую документацию транспорта, является положительная история кредитования потребителя.

При оформлении займа потребуется также полное страхование транспорта (кража, угон, повреждение и т.п.). При этом выгодополучателем указывается само финансовое учреждение.

К самому транспортному средству также выставляются определенные требования. Как правило, отечественный автомобиль должен быть не старше восьми лет (на момент окончания срока займа). Для импортных транспортных средств такое ограничение составляет 10 лет. Плюс ко всему авто должно быть:

• в исправном состоянии;
• без значительных повреждений;
• ввезенным на территорию государства при соблюдении всех таможенных правил;
• зарегистрированным на территории РФ.

Сам процесс оформления займа можно условно разделить на последовательное прохождение следующих этапов:

1. Оформление заявки на кредит (в отделении либо на интернет-ресурсе учреждения) и получение положительного решения.
2. Сбор и предоставление пакета требуемых документов (по заемщику: идентифицирующие личность, подтверждающие доходы и официальное трудоустройство. По автомобилю – оригиналы: паспорта (ПТС) и свидетельства о госрегистрации (СТС)).
3. Проведение оценочной экспертизы транспортного средства (либо сотрудником учреждения, либо независимым экспертом, аккредитованным банком).
4. Заключение кредитного соглашения и оформление залога (подписание договора залога, оформление доверенности на транспорт, передача оригиналов тех.документов и второго комплекта ключей от машины и т.п.).

Займ под залог ПТС в небанковских организациях

Получить заем под техническую документацию автомобиля можно и в различных небанковских учреждениях (кредитных и частных финансовых компаниях). При этом основные условия его предоставления имеют некоторые отличия от банковских. Существенными из них являются отсутствие со стороны кредитора требований к:

• подтверждению источников дохода потребителя и официального трудоустройства;
• обязательному полному страхованию транспорта.

Также особенностью частного займа под залог ПТС является возможность потребителя самостоятельно определить срок кредита. Он рассчитывается с точностью до дня, и в зависимости от интереса заемщика может составить от одного дня до нескольких лет.

Как правило, процедура оформления займа занимает пару часов и включает в себя:

1. Проверку документов заемщика (паспорт, права) и на транспорт (ПТС, СТС).
2. Прохождение оценки транспорта.
3. Подписание соглашения и получение средств.

Немаловажным плюсом кредитования в таких компаниях также является и возможность получить деньги под залог ПТС с плохой кредитной историей заемщика.

Советы

1. При выборе частной компании для кредитования постарайтесь предварительно изучить максимально больше информации о ней. Обратите внимание на отзывы потребителей ее услуг.
2. При заключении соглашения включите в договор пункт о возможности его пролонгации. В случае наступления непредвиденных обстоятельств и невозможности погашения займа по окончании срока вы сможете его продлить. Тем самым вы избежите наложения взыскания на автомобиль.
3. Знайте, что договор кредитования под залог технической документации подлежит обязательному заверению нотариусом.