Кредит под залог автомобиля. Куда лучше обращаться в банк или автоломбард?

21 дек. 2013

Содержание:

• Оформление кредита под залог авто в банке
• Требования к автомобилю
• Процесс оформления кредита под залог авто в банке
• Автоломбард - как альтернатива банку
• При этом есть несколько "но":

Если вы хотите взять кредит под залог автомобиля, то в первую очередь вам нужно обдумать предстоящие риски и выбрать кредитную организацию.

Оформление кредита под залог авто в банке

Залог транспортного средства обеспечивает исполнение обязательств заемщиком. Соответственно банк "идет на встречу" клиенту и снижает процентную ставку по кредиту. Она составляет 12-17%. А это, практически, в два раза меньше ставки по стандартному потребительскому кредиту без обеспечения.

Возможны два вида выдачи кредита под залог авто:

1) В первом случае автомобиль остается в пользовании заемщика (кредитору передается только ПТС, а заемщик ездит на заложенном авто по доверенности).

2) Во втором случае транспортное средство помещается на охраняемую стоянку кредитора.

Естественно, при первом варианте риски банка увеличиваются. А раз так, то банк может уменьшить сумму кредита, срок кредитования или же увеличить процентную ставку. Тут нужно заранее определиться, что вам выгоднее - пользоваться своей машиной или меньше платить по кредиту.

В основном, в банках предлагают погасить кредит наличными под залог ТС аннуитетными платежами. Что это значит для вас, как для заемщика? При досрочном погашении придется отдавать полную стоимость кредита. Даже если закрываете кредит, к примеру, через три месяца, а оформляли на 3 года.

Поэтому лучше выбирать банки, в которых можно выбрать дифференцированный тип платежей, где сумма основного долга уменьшается пропорционально уже совершенным платежам.

Требования к автомобилю

Для определения суммы кредита нужно знать рыночную стоимость вашего авто. Оценку совершает специальная комиссия. При этом присутствуют представители страховой компании и банка.

Не все авто подходят для залога. Вот несколько значимых факторов:

• если машина кредитная, то банк, вам откажет.
• физически и морально устаревший автомобиль в залог не примут. (В каждом банке свои "возрастные" барьеры для иностранных и отечественных ТС).
• банк не одобрит заявку, если транспортное средства с серьезными повреждениями.
• желательно в качестве залога предложить банку автомобиль популярной модели.

Сумма кредита не зависит от размера ваших доходов, учитывается стоимость авто. 

Процесс оформления кредита под залог авто в банке

Собираясь в банк, вы берете с собой:

• паспорт
• права
• свидетельство о регистрации ГИБДД, ПТС
• справку о доходах (2НДФЛ) (по требованию банка).

В банке вы заполняете анкету, где указываете место своей работы, сумму дохода и рабочий телефон.

Если справку о доходах не запрашивали, то сотрудник банка может узнать о вашей зарплате только по звонку на место работы. Это удобно для тех, кто официально не зарегистрирован или получает "серую" зарплату.

Рассмотрение заявки, как часто заявляется банками, занимает не более одного дня. И все же надо быть готовым ждать решения до 3 дней.  

Возможно досрочное погашение, при котором проценты пересчитываются в пользу заемщика (но не забываем о фокусе с аннуитетными платежами).

Кроме процентной ставки, скорее всего, в банке придется оплатить дополнительные комиссии за различные операции (это зависит от условий кредитования).

Автоломбард - как альтернатива банку

Кредит под залог автомобиля можно получить в автоломбарде.

К главным преимуществам такого займа относятся:

• автоломбард не требует подтверждения доходов и официального трудоустройства;
• получение займа занимает не менее часа;
• страховку и оценку оплачивает ломбард;
• нет дополнительных комиссий;
• полная конфиденциальность;
• заемщик может быть прописан где угодно;
• срок кредита не ограничен.

При этом есть несколько "но":

Машина в обязательном порядке остается в ломбарде.

Мало того, платить вам придется гораздо больше, чем в любом банке. В рекламе автоломбарды указывают месячную процентную ставку  6-8%. А за год вы переплатите ломбарду почти полную стоимость своего авто.