Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Что делать с кредитами. 7 способов решить проблемы с кредитом

напечатать

26 июня 2015, 13:20

Трудности погашения займа могут возникнуть на любом этапе кредитного договора. Как себя правильно вести, чтоб не усугубить ситуацию? Как уберечь свой бюджет и восстановить кредитную репутацию?

/uploads/нечем платить.jpg

Что делать с кредитами, если нечем платить

  1. Предупредить банк о невозможности погасить очередной платеж (позвонить по телефону/прийти в офис).
  2. Предоставить кредитору документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.
  3. Если финансовые проблемы краткосрочные, то надо попробовать договориться о предоставлении кредитных каникул на 1-3 месяца.
  4. Написать заявление о реструктуризации долга. Изменение графика снизит платежную нагрузку на клиента, но повысит общую стоимость займа.

Альтернативой предложенным вариантам может стать частный заем. Такой выход более актуален для небольших потребительских кредитов.

Что делать с кредитами в кризис

  1. По возможности досрочно погасить весь кредит. Если сумма долга большая – можно провести частично-досрочное погашение.
  2. Сформировать «финансовую подушку безопасности» – сократить расходы и накопить сбережения с запасом на 3-6 месяцев для форс-мажорных обстоятельств.
  3. Не оформлять новых кредитов, особенно валютных.

Что делать с просроченным кредитом

  1. Информировать банк о снижение платежеспособности.
  2. Подтвердить ухудшение финансового состояния документально.
  3. Оплатить штрафы и подать заявление на реструктуризацию просроченного займа. /uploads/валютный домик.jpg
  4. Вносить в счет погашения займа максимально возможную сумму. Банк должен видеть, что заемщик «не уходит» от кредитных обязательств.
  5. При необходимости провести рефинансирование займа через другую кредитную организацию.
  6. Если банк перепродал долг коллекторской компании, то желательно обратиться к юристам или в агентство по защите должников.

Что делать с валютными кредитами

Наиболее остро резкое падение рубля сказалось на заемщиках валютных ипотек. Способы выхода из сложной ситуации:

1.  Обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотеки. Банк может предложить:

  • оформить льготный период, в течение которого клиент оплачивает только проценты по кредиту (срок каникул – до 1 года);
  • пролонгация договора – увеличение срока погашения с уменьшением взносов;
  • конвертация валютного займа – текущий кредит перекредитовывается рублевой ипотекой (услуга платная, более выгодна для долгосрочных договоров).

2. Рефинансирование в другой кредитной организации. К этому надо прибегать, если договориться со своим банком не получилось.

3. Обратиться в АРИЖК (Агентство по реструктуризации жилищных кредитов). Актуально для ипотек, оформленных до 2008 года.

Если банк закрыли, что делать с кредитом

Важно! Банкротство финансовой организации не означает прекращение долговых обязательств для заемщика.

/uploads/банк-банкрот.jpg1. О передаче прав требования по кредиту другой организации заемщика должны уведомить письменно.

2. Если у банка отозвана лицензия, то он не может проводить расчетно-кассовое обслуживание клиентов:

  • заемщику надо позвонить в контакт-центр и уточнить новый порядок погашения;
  • потребовать подтверждение того, что все платежи учтены в счет погашения долга;
  • проверить актуальность платежных реквизитов.

3. На период процедуры банкротства штрафы/пени по кредитному договору не начисляются. 

Что делать с кредитом, если человек умирает

В соответствии с ГК РФ долг по кредиту, как и наследство, переходит к прямым наследникам заемщика. Родственникам следует обратиться в банк и узнать полную сумму задолженности и порядок ее погашения. Нюансы:

  1. Наследник отвечает по обязательствам только тем имуществом, что досталось ему в наследство от умершего заемщика.
  2. Погашение кредита надо осуществлять не с момента вступления в наследство (через полгода), а после смерти заемщика.
  3. Родственники могут подать заявление в банк с просьбой пересмотреть условия погашения долга, исходя из их финансовой ситуации.

Что делать с кредитом, который не брали

  1. Запросить кредитную историю в НБКИ.
  2. Проанализировать отчет из НБКИ и выяснить, в каком банке и когда был оформлен фальш-кредит по поддельным/потерянным документам.
  3. Обратиться в банк, где оформлен кредит, и потребовать от сотрудников кредитный договор.
  4. Сравнить подписи.
  5. Написать заявление-претензию с просьбой приостановить действие договора на период разбирательств.
  6. Обратиться в правоохранительные органы.
  7. После выяснения обстоятельств, установления виновных, вынесения наказания и закрытия банком долга, надо внести изменения в Бюро кредитных историй. В БКИ надо предоставить справку из банка и постановление суда.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Хорошо, если служащие банка пойдут на встречу неплатежеспособному заемщику, оформят кредитные каникулы или проведут реструктуризацию. Однако, довольно часто случается иначе. Банку выгоднее подать в суд и вытрясти из клиента побольше денег, насчитывая пеню, чем ждать пока заемщик сможет расплатиться.

0

Мне больше всего нравится способ реструктуризации. Даже если не в этом банке, а в другом. Просто оформить документы и другой банк перекупит ваш кредит. Обычно ежемесячный платеж после реструктуризации становится меньше и не так сильно бьет по бюджету. Или же можно попросить кредитные каникулы(если финансовые проблемы решаться в течении 2/4 месяцев) или попросить на месяц "заморозить" кредит. В такое тяжелое время банки чаще всего идут на встречу.

0