Что делать с кредитами. 7 способов решить проблемы с кредитом

26 июня 2015

Содержание:

• Что делать с кредитами, если нечем платить
• Что делать с кредитами в кризис
• Что делать с просроченным кредитом
• Что делать с валютными кредитами
• Если банк закрыли, что делать с кредитом
• Что делать с кредитом, если человек умирает
• Что делать с кредитом, который не брали

Трудности погашения займа могут возникнуть на любом этапе кредитного договора. Как себя правильно вести, чтоб не усугубить ситуацию? Как уберечь свой бюджет и восстановить кредитную репутацию?

Что делать с кредитами, если нечем платить

1. Предупредить банк о невозможности погасить очередной платеж (позвонить по телефону/прийти в офис).
2. Предоставить кредитору документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.
3. Если финансовые проблемы краткосрочные, то надо попробовать договориться о предоставлении кредитных каникул на 1-3 месяца.
4. Написать заявление о реструктуризации долга. Изменение графика снизит платежную нагрузку на клиента, но повысит общую стоимость займа.

Альтернативой предложенным вариантам может стать частный заем. Такой выход более актуален для небольших потребительских кредитов.

Что делать с кредитами в кризис

1. По возможности досрочно погасить весь кредит. Если сумма долга большая – можно провести частично-досрочное погашение.
2. Сформировать «финансовую подушку безопасности» – сократить расходы и накопить сбережения с запасом на 3-6 месяцев для форс-мажорных обстоятельств.
3. Не оформлять новых кредитов, особенно валютных.

Что делать с просроченным кредитом

1. Информировать банк о снижение платежеспособности.
2. Подтвердить ухудшение финансового состояния документально.
3. Оплатить штрафы и подать заявление на реструктуризацию просроченного займа. 
4. Вносить в счет погашения займа максимально возможную сумму. Банк должен видеть, что заемщик «не уходит» от кредитных обязательств.
5. При необходимости провести рефинансирование займа через другую кредитную организацию.
6. Если банк перепродал долг коллекторской компании, то желательно обратиться к юристам или в агентство по защите должников.

Что делать с валютными кредитами

Наиболее остро резкое падение рубля сказалось на заемщиках валютных ипотек. Способы выхода из сложной ситуации:

1.  Обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотеки. Банк может предложить:

• оформить льготный период, в течение которого клиент оплачивает только проценты по кредиту (срок каникул – до 1 года);
• пролонгация договора – увеличение срока погашения с уменьшением взносов;
• конвертация валютного займа – текущий кредит перекредитовывается рублевой ипотекой (услуга платная, более выгодна для долгосрочных договоров).

2. Рефинансирование в другой кредитной организации. К этому надо прибегать, если договориться со своим банком не получилось.

3. Обратиться в АРИЖК (Агентство по реструктуризации жилищных кредитов). Актуально для ипотек, оформленных до 2008 года.

Если банк закрыли, что делать с кредитом

Важно! Банкротство финансовой организации не означает прекращение долговых обязательств для заемщика.

1. О передаче прав требования по кредиту другой организации заемщика должны уведомить письменно.

2. Если у банка отозвана лицензия, то он не может проводить расчетно-кассовое обслуживание клиентов:

• заемщику надо позвонить в контакт-центр и уточнить новый порядок погашения;
• потребовать подтверждение того, что все платежи учтены в счет погашения долга;
• проверить актуальность платежных реквизитов.

3. На период процедуры банкротства штрафы/пени по кредитному договору не начисляются. 

Что делать с кредитом, если человек умирает

В соответствии с ГК РФ долг по кредиту, как и наследство, переходит к прямым наследникам заемщика. Родственникам следует обратиться в банк и узнать полную сумму задолженности и порядок ее погашения. Нюансы:

1. Наследник отвечает по обязательствам только тем имуществом, что досталось ему в наследство от умершего заемщика.
2. Погашение кредита надо осуществлять не с момента вступления в наследство (через полгода), а после смерти заемщика.
3. Родственники могут подать заявление в банк с просьбой пересмотреть условия погашения долга, исходя из их финансовой ситуации.

Что делать с кредитом, который не брали

1. Запросить кредитную историю в НБКИ.
2. Проанализировать отчет из НБКИ и выяснить, в каком банке и когда был оформлен фальш-кредит по поддельным/потерянным документам.
3. Обратиться в банк, где оформлен кредит, и потребовать от сотрудников кредитный договор.
4. Сравнить подписи.
5. Написать заявление-претензию с просьбой приостановить действие договора на период разбирательств.
6. Обратиться в правоохранительные органы.
7. После выяснения обстоятельств, установления виновных, вынесения наказания и закрытия банком долга, надо внести изменения в Бюро кредитных историй. В БКИ надо предоставить справку из банка и постановление суда.