Большой кредит без залога и под залог: что выгоднее

14 февр. 2016

Содержание:

• Большой кредит под залог: основные условия
• Большой кредит под залог недвижимости
• Можно ли получить большой кредит без залога
• Кредит под залог и без залога: сравнение*
• Советы

Хотите оформить крупный заем на самых выгодных условиях? Стоит ли брать большой кредит под залог? Как обеспечить крупный заем без залога? Что выгоднее? Об этом пойдет речь ниже.

Большой кредит под залог: основные условия

Кредит с обеспечением в виде залога — это крупный заем, который характеризуется низкими процентными ставками и длительным сроком договора. Кредит выдается на 10-20 лет и более. Подтверждение дохода не всегда обязательно.

Крупные суммы под залог имущества выдают следующие организации:

• Банки
• Инвестиционные фонды.
• Частные инвесторы.

К рассмотрению принимают такие объекты:

• Жилая недвижимость: дом, квартира, комната, таун-хаус, доля в жилом помещении.
• Коммерческая недвижимость.
• Гараж.
• Автомобиль.
• Земельный участок (больше 6 соток).

Сумма кредита в среднем составляет 70-80% от рыночной стоимости объекта. Цену определяет независимый оценщик, внимательно изучая предмет залога.

Документы для оформления кредита под залог:

1. Паспорт РФ заемщика. Если собственником залога является другое лицо, требуется также его паспорт.
2. Свидетельство о праве собственности на объект залога.
3. Документы, на основании которых было получено свидетельство на право собственности.
4. Документы на объект: кадастровый паспорт, технический паспорт и пр.
5. Любой документ на выбор для удостоверения личности заемщика. Например, загранпаспорт или страховое свидетельство.

Большой кредит под залог недвижимости

Сначала вы должны определиться, в каком учреждении будете брать заем. Далее наступает этап подготовки документов. Процедура оформления займа под залог недвижимости состоит в следующем:

1. Вы заполняете анкету и предоставляете пакет документов менеджеру банка.
2. Кредитный комитет рассматривает вашу заявку.
3. Проводится оценка объекта залога независимым аккредитованным оценщиком.
4. Банк предлагает вам кредитный договор в случае одобрения заявки, где указаны подробности предоставления займа. Если вас устраивают условия, подписываете документы.

Банк примет недвижимость в качестве залога при соблюдении следующих условий:

• Объект должен находиться в черте города / населенного пункта, если вы хотите получить максимально возможную сумму.
• Объект не может быть вашим единственным жильем.
• Недвижимость не может быть обременена несовершеннолетними/недееспособными лицами.
• Не принимаются в залог ветхие постройки, сооружения в аварийном состоянии. Должен быть крепкий фундамент.
• Не принимаются незаконные перепланировки, которые не отражены в технической документации.

Имущество обязательно страхуется, за услуги платит заемщик.

Можно ли получить большой кредит без залога

Оформить крупный заем в банке без залога могут клиенты, которые документально подтвердят свою благонадежность и платежеспособность:

• С помощью справки с работы подтвердить высокий уровень доходов.
• Привести поручителя, который гарантирует выплату долга.

Если банк предлагает недостаточную сумму кредита, для увеличения лимита можно привлечь поручителя или созаемщика.

Кредит под залог и без залога: сравнение*

Например, Райффайзенбанк предлагает кредиты населению под залог и без обеспечения:

1. «Персональный» без обеспечения. Ставка 14,9-27,9%. Сумма до 1 млн р. Срок до 60 мес. Возраст заемщика 25-65 лет. Требуется подтверждение стажа и доходов.
2. «Под залог имеющегося жилья». Ставка 17,5-17,75%. Сумма до 9 млн р. Срок до 15 лет. Возраст заемщика 23-60 лет. Требуется подтверждение стажа и доходов.

Главные особенности займов с залогом и без:

• Если вы оформите имущество как обеспечение займа, банк выдаст значительно большую сумму в долг. Также вы сможете рассчитывать на меньшую процентную ставку и длительный срок договора.
• Для оформления залога необходимо собрать большое количество документов. Пока долг не погашен, объект нельзя перепланировать, продавать, прописывать туда людей.
• Если вы не сможете выплатить долг, залог будет изъят и реализован по заниженной цене. Если кредит оформлен без залога, то можно избежать конфискации имущества.

Чтобы выбрать кредит, ответьте на следующие вопросы:

• Какая сумма нужна, на какой срок.
• Можете ли вы подтвердить свой доход.
• Какое обеспечение кредита вы можете предложить.
• Подходит ли вам срок рассмотрения заявки, который предлагает банк.

Советы

1. Помните, что при невыплате кредита с обеспечением вы лишитесь предмета залога.
2. Если ваши доходы невелики и вы не можете предоставить залог, для получения крупного займа на выгодных условиях придется привлекать поручителя.
3. Крупный кредит без залога выдается под высокие проценты. Оцените свои возможности перед подписанием такого договора. 

Дата актуализации данных - февраль 2016 г.