Большая просрочка по кредиту
22 февр. 2016
У вас долгосрочный кредит, а платить своевременно не получается? Из статьи вы узнаете, как себя вести, если возникла большая просрочка по займу, а также получите рекомендации специалистов о том, как выбраться из сложившейся ситуации.
Большая просрочка по кредиту. Что делать
Изменяющиеся жизненные обстоятельства, непредвиденные ситуации и заурядная безответственность приводит к появлению больших просрочек по кредиту. Если такая проблема возникла и в вашей жизни, не стоит прятаться или избегать общения с представителем банка.
Когда просрочка допущена впервые и времени с момента ее образования прошло не много, погасив платеж, вы сможете избежать начисления штрафа. Если просрочка вызвана резким снижением вашей платежеспособности, обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации долга или кредитных каникулах. Например, крупные банки снижают финансовое давление на своих клиентов при рождении ребенка. Однако получить поблажку можно только предоставив в организацию свидетельство о рождении. Документально вы сможете подтвердить свою болезнь или нужду в дорогостоящем лечении, потерю работы или снижение уровня зарплаты.
Просрочки по кредитам больше года
Если вашей просрочке уже больше года, то банк переводит ее в разряд безнадежных и готовит материалы для обращения в суд. Очень важно на этом этапе не опускать руки, особенно если причина появления долга у вас уважительная.
Ведите диалог с банком исключительно в письменном виде. Заявления составляйте с указанием фамилий должностных лиц, требуйте поставить отметку о приеме на копии документа. В прошениях указывайте причину появления просрочки, подкрепляйте свои слова документами. Это может быть справка от врача, копия трудовой книжки, документ из Центра Занятости или банковская выписка. Предлагайте варианты решения образовавшейся проблемы.
Если кредит был выдан под залог, рассмотрите вариант реализации имущества. Сравните размер долга с его реальной рыночной стоимостью. Если вы продадите автомобиль, при этом покроете долг и проценты по нему, это станет идеальным вариантом разрешения спора. Не передавайте залог представителям банка до вынесения решения суда. В противном случае вы можете остаться с долгом, но без имущества, поскольку последнее будет продано за бесценок.
Если ваше дело передали в суд, не отпускайте ситуацию. При правильном подходе вы сможете добиться решения о выплате основного долга без начисления штрафов, пеней, а в отдельных случаях, и процентов.
Если просрочка кредита больше 5 лет
Очень редко просрочка может достигнуть такого срока. Однако в некоторых ситуациях после продолжительной тишины на горизонте появляется коллекторное агентство, и озвучивает вам огромную сумму долга. Единственным вариантом в таком случае станет судебное разбирательство.
Во время процесса вы сможете оспорить сумму начисленных процентов, штрафов и пеней, как несоразмерную с основным долгом. Например, займ размером 50 тыс. р. в соответствии с законодательством никак не может превратиться в сумму 200-300 тыс. р.
Кроме того, срок исковой давности кредитных обязательств составляет всего 3 года. Если он упущен, то суд снимет с вас финансовую ответственность.
Дадут ли кредит с большой просрочкой
Заканчивая кредитные отношения с банком в зале суда, вы должны понимать, что ваша кредитная история будет испорчена. Банкам не нужны недобросовестные заемщики, потому информация о судебном процессе будет зафиксирована. После этого оформить кредит станет для вас серьезной проблемой. Если у вас и получится взять деньги, то только на короткий срок и под большие проценты.
Советы при кредитах с огромной просрочкой
- Не прячьтесь от банка. Ведите с ним письменный диалог и предлагайте варианты решения проблемы.
- Рассмотрите возможность реализации залога для погашения задолженности.
- Готовьтесь к общению с кредиторами в суде заранее. Собирайте нужные документы и пользуйтесь консультациями правоведов.
Отзывы и комментарии