Автокредит 2015: условия, расчет, льготы

26 июня 2015

Содержание:

• Российские банки. Автокредит 2015
• Условия автокредита 2015
• Автокредит. Процентная ставка 2015
• Автокредит 2015. Калькулятор
• Выгодный автокредит 2015
• Новые условия автокредита
• Субсидирование автокредитов 2015
• Советы

Эксперты автомобильного кредитования отмечают, что спрос на этот вид банковских продуктов снижается. Такая тенденция связана с увеличением процентных ставок и тарифов страховых компаний. Для поддержки отечественных автолюбителей разработана программа субсидирования кредитов на покупку транспортного средства. Об условиях выдачи автокредитов в 2015 году читайте в статье.*

Российские банки. Автокредит 2015

Автокредитованием занимается большинство крупных и средних банков России. Борьба за клиентов вынуждает их идти на разные меры:

• Многие кредитные организации предлагают заемщикам оформить автокредиты прямо в салонах при выборе авто.
• Наряду с официальной зарплатой клиентов учитываются и прочие доходы, например, «зарплата в конверте».
• Такие банки, как ВТБ24, МДМ-банк и другие допускают отсутствие первоначального взноса при оформлении авто в кредит.
• Клиенту предоставляется возможность отказаться от страховки в обмен на увеличение ставки по кредиту в пределах 1-1,5% годовых.
• Проводятся акции, предлагаются скидки на разных условиях.
• Перечень документов при оформлении максимально уменьшается (водительское удостоверение и паспорт).

Условия автокредита 2015

Банк ВТБ24.

Автокредит выдается на приобретение:

• нового автомобиля с КАСКО;
• нового автомобиля без КАСКО;
• подержанного автомобиля со страховкой или без.

Условия банка:

• автомобиль остается в залоге до погашения кредита;
• валютой кредитования может быть рубль, доллар или евро;
• ограничения по сумме – от 30 тыс. р. до 5 млн. р. При оформлении кредита в валюте – по курсу ЦБ;
• срок кредита – от 1 года до 7 лет.

Сетелем Банк является дочерней структурой Сбербанка, который сам в последнее время отказался от выдачи автокредитов. Сетелем предлагает:

• Стандартный автокредит. Сумма кредита от 100 тыс. р. до 3 млн р. Срок – от 2 до 5 лет.
• Автокредит с остаточной стоимостью. Срок – от 2 до 3 лет. Остаточная стоимость – до 55% от цены авто. Сумма 45% кредита оплачивается ежемесячным взносом, остальное можно погасить собственными средствами, рефинансированием или зачетом при сдаче старого автомобиля.
• Ряд специальных программ для приобретения автомобилей зарубежных марок (кредит «Партнерский»). Сумма кредита – от 100 тыс. р. до 3 млн р. Срок – от 2 до 3 лет.

Россельхозбанк.

Кредитные программы:

• новый автомобиль;
• подержанный автомобиль.

В обоих случаях максимальная сумма кредита – 3 млн р., срок – 5 лет, первоначальный взнос – 20% от цены авто.

Росбанк предлагает кредит только на покупку нового авто. Действует программа «Продажа старого автомобиля в зачет нового». Реализацией машины занимается банк по заявке заемщика. Вырученная сумма идет на покрытие основного долга. Проценты и сроки кредита варьируются в зависимости от региона.

Список автокредитов, предлагаемых Русфинансбанком, насчитывает более 15 видов. В том числе:

• Премиум.
• Форсаж.
• Движок.
• Фиат-экспресс.
• То, что надо.
• Другие.

Сроки кредитования – от 1 года до 5 лет. Суммы – от 50 тыс. р. до 6,5 млн р. Необходим паспорт и справка 2-НДФЛ.

Некоторые банки отказались или приостановили выдачу автокредитов в связи со снижением клиентского спроса. Спад связан с удорожанием самих авто. Взяли паузу в автокредитовании такие банки, как Райфайзен Банк, Кредит Европа Банк, Абсолют Банк и другие.

Автокредит. Процентная ставка 2015

ВТБ24:

• «АвтоСтандарт» – от 19,9%.
• «АвтоЛайт» – от 20,9%.
• «АвтоЭкспресс» – от 21,9%.
• Программа гос.субсидирования – от 11,23%.

Сетелем Банк:

• «Стандартный» – от 22,75%.
• «Партнерский» – от 20,75%.
• «Автокредит с остаточной стоимостью» – от 12,67% (гос.субсидия).

Россельхозбанк:

• На новый автомобиль – от 18,5%.
• На подержанный автомобиль – от 20,5%.

Росбанк:

• На новый автомобиль стоимостью до 1 млн р. – от 11,33%.
• На новый автомобиль стоимостью до 5 млн р. – от 16%.

Русфинансбанк:

Автокредит 2015. Калькулятор

На сайтах многих банков размещены калькуляторы расчета автокредитов по заданным параметрам. Это:

• срок кредита;
• процентная ставка;
• сумма.

Установив необходимые данные, можно рассчитать полную стоимость кредита, размер переплаты и ежемесячный платеж. Калькулятор выглядит так:

Выгодный автокредит 2015

Наиболее интересными для заемщиков являются автокредиты с определенными параметрами. К ним относятся:

• Срок кредитования – от 5 лет.
• Сумма кредита – от 800 тыс. рублей.
• Первоначальный взнос – от 10%.
• На покупку нового авто.

Ниже приведены предложения некоторых банков, удовлетворяющие данные условия.

Новые условия автокредита

Перспективы заемщиков на приобретение автомобиля в 2015 году не утешительны. В начале года рост ставок еженедельно составлял примерно 10 пунктов. Сейчас кредиты выдаются в среднем под 22% в большинстве финансовых организаций.

Дальнейшее повышение ставок Центробанка, по мнению аналитиков, приведет к снижению выдачи автокредитов на дорогие марки до 20%, на бюджетные – до 10%. Поэтому тем, кто решил брать авто в кредит, нужно делать это сейчас. На приобретение ряда автомобильных марок, утвержденных Министерством промышленности и торговли, действуют льготные кредитные условия.

Субсидирование автокредитов 2015

Программа государственной поддержки заемщиков в сфере автокредитования действовала с 2009 по 2013 год. В 2015 году в нее внесены некоторые изменения, и с 1 апреля она вновь заработала. Условия программы:

• Ограничения в сумме кредита – 700 тыс. р. (автомобили среднего ценового сегмента).
• Масса автомобиля не превышает 3,5 т.
• Автомобиль произведен в 2015 году.
• Срок кредита 3 года.
• Первоначальный наличный взнос – не менее 30% от цены авто.
• Только отечественная сборка.
• Автомобиль не состоял на регистрационном учете.
• Возраст заемщика – от 18 до 65 лет.

Суть программы субсидирования в том, что государство берет на себя оплату 2/3 от текущей ставки рефинансирования Центробанка. Приобретенный автомобиль находится в залоге у банка до полного погашения кредита.

Пример расчета процента льготного кредита:

• Действующая ставка рефинансирования – 14%.
• Банковский процент по кредиту – 21%.
• Льготная процентная ставка = 21-(14*2/3)=11,67%.

В Министерстве промышленности и торговли заявили, что ставка рефинансирования ЦБ не должна превышать 15% в 2015 году.

Под действие программы попадают более 50 марок российских и зарубежных автомобилей. В правительстве рассматривается вопрос о возможности в недалеком будущем оформлять льготные кредиты под материнский капитал. Список банков, которые могут выдавать субсидированные кредиты, не ограничен.

Советы

• Не стоит считать, что автокредиты с низкими процентными ставками – самые выгодные. За видимой привлекательностью скрываются большие разовые и ежемесячные комиссии.
• Если заемщик оформляет автокредит в банке, в котором уже исправно платит займы, ему могут предложить дополнительные льготы и быстрое оформление.
• За отказ от страховки придется оформлять кредит с большей процентной ставкой.
• Страховку можно не оформлять, если залогом по автокредиту является не автомобиль, а другое имущество.
• Экспресс-кредиты предполагают быстрое получение автомобиля в пользование и минимум документов, но имеют повышенный процент.
• Существует два варианта погашения кредита: классический (с уменьшением сумм ежемесячных платежей) и аннуитетный (равными суммами ежемесячно). Выбирать нужно наиболее выгодный по ситуации.

*Дата актуализации данных – 26.06.2015 г.