Обзор: рефинансирование кредита. Актуальные предложения осени 2014 года

3 окт. 2014

Содержание:

• Сбербанк
• ВТБ24
• Альфа-Банк
• Россельхозбанк
• Газпромбанк
• Соверен Банк
• Банк ИТБ
• Новикомбанк
• Томскпромстройбанк

Рефинансирование кредитной задолженности или, говоря иначе, перекредитование предполагает замену займа на иной с более выгодными условиями. Получая новый кредит, заемщик может существенно сэкономить на его обслуживании, изменить валюту кредита, суммы регулярных выплат, увеличить сроки займа. Несколько однородных по своей природе кредитов в разных банках можно заменить на один. Как правило, банки рефинансируют ипотеку и потребительские займы.

В статье вы найдете актуальные этой осенью программы перекредитования финорганизаций, активно продвигающих такую услугу.

Сбербанк

Рублевые жилищные кредиты рефинансируются по ставке от 13,25% годовых (для клиентов банка), на срок до 30 лет. Для прочих заемщиков ставки увеличиваются на полпункта.

• Минимальный размер займа, всего 15 тыс. руб.
• Максимальный не превышает 80% от стоимости залоговой недвижимости.

Для потребительских кредитов условия перекредитования иные.

• Валюта – рубль.
• Ставка от 17% годовых (для займа не менее 150 тыс. руб.).
• Срок до 5 лет.
• Максимальная сумма – 1 млн руб.

Необходимо помнить, что общий размер необеспеченных потребкредитов на одно лицо в Сбербанке не может превышать 1,5 млн руб. Банк допускает оформление кредитного договора без документов по трудовой занятости и финансовому состоянию. 

ВТБ24

Ближайший конкурент Сбербанка на розничном рынке – ВТБ24 предлагает рефинансировать рублевые потребительские кредиты по ставке от 15,5% годовых.

• Минимальная ставка действует для зарплатных клиентов банка.
• Максимальный размер займа – 1 млн руб.
• Заявку на сумму до 500 тыс. руб. можно оформить онлайн.

ВТБ24 не перекредитует задолженность банков группы ВТБ – «Лето Банка» и «Банка Москвы».

Альфа-Банк

Дает возможность рефинансировать ипотеку.

• Валютой кредита может быть не только рубль, но и доллар.
• Рублевые ставки начинаются от 12,3% годовых, долларовые – от 9%.
• Срок до 25 лет.
• Предельные суммы кредита – 60 млн руб. и 2 млн долларов.

Отношение размера займа к стоимости залога в рублях не должно превышать 0,8 для квартиры и 0,6 для дома. Для долларовых кредитов эти коэффициенты равны соответственно 0,65 и 0,5. 

Россельхозбанк

Здесь перекредитоваться в рублях смогут лица, ведущие личное подсобное хозяйство, а также взявшие кредит под залог сельхозтехники и оборудования.

• Ставка кредита начинается от 15% годовых.
• Срок займа до 5 лет.
• Максимальная сумма не превышает размер первичного кредита. 

Газпромбанк

Программы рефинансирования ограничиваются ипотекой.

Возможны долларовые кредиты.

• Фигурирует минимальный начальный взнос за недвижимость в 10%.
• Срок займов – до 30 лет.
• Ставка в рублях для зарплатных клиентов – от 12% годовых, в валюте – от 9,5%.
• Для других категорий заемщиков – от 13,5% и от 10,5% годовых соответственно. 
• Максимальный размер – 45 млн руб. (в эквиваленте). 

Соверен Банк

Перекредитует рублевые потребкредиты с максимальным размером 1 млн руб. по ставке от 15% годовых. Остаток по сроку действия рефинансируемоего кредита должен быть не менее 3 месяцев.

Банк ИТБ

Ставка по программе рефинансирования рублевых ипотечных кредитов всего от 11,5% годовых. 

• Окончательный ее размер зависит от суммы и срока кредита. 
• Установление минимальной ставки требует обязательное оформление личной страховки в пользу банка. 
• Максимальный размер займа – 18 млн руб.
• Срок – до 30 лет. 

Новикомбанк

Для зарплатных клиентов программа рефинансирования потребкредитов предусматривает ставку от 16% годовых в рублях и от 13% в долларах и евро.

• Максимальная сумма – 1 млн руб., 35 тыс. долларов и 25 тыс. евро.
• Срок кредитования – до 5 лет. 

Томскпромстройбанк

Отличительной особенностью кредитной программы является то, что банк предлагает рефинансировать не только ипотеку и кредиты на потребительские нужды, но и автокредиты.

• Валюта – рубль.
• Сроки займов по ипотеке – до 15 лет, по авто- и потребкредитам – до 5 лет. 

Максимальные суммы:

• для необеспеченных потребительских кредитов – 500 тыс. руб.;
• по обеспеченным – 2 млн руб.;
• для ипотеки – 4 млн руб.;
• для автокредитов – 2,5 млн руб.

Процентные ставки:

• по потребкредитам – от 16% годовых;
• по ипотеке – от 13%;
• по автокредитам – от 15%. 

Окончательные и точные параметры для нового кредита в любом банке будут определены только после детальной консультации у кредитного специалиста.

Таблица №1. Рефинансирование рублевых потребительских кредитов.

Таблица №2. Рефинансирование рублевой ипотеки.