Закон о потребительском кредите

14 июля 2015

Содержание:

• На кого распространяется и что регламентирует закон о потребительском кредите 2015
• Новшества 353 закона о потребительском кредите касательно составления договора займа
• Каковы в законе о потребительском кредите изменения в очередности платежей
• Положительные и отрицательные моменты Федерального закона о потребительском кредите (займе)
• Советы

С 1 июля прошлого года в РФ начал действовать новый закон о потребительском кредитовании. Он регулирует взаимоотношения между финансовыми организациями и заемщиками при оформлении кредита на потребительские нужды. Основные нюансы, преимущества и недостатки нововведения вы узнаете из статьи. 

На кого распространяется и что регламентирует закон о потребительском кредите 2015

Новшество касается частных лиц, оформляющих потребительский заем, не предназначенный для использования в предпринимательской деятельности. На кредиты, обеспеченные залоговым имуществом, данный закон не распространяется. Под действие закона попадают все финансовые организации, осуществляющие кредитную деятельность на территории РФ:

• банковские учреждения;
• ломбарды;
• МФО;
• кредитные потребительские кооперативы.

Данный Федеральный закон регламентирует:

• процедуру оформления кредитного договора;
• кредитный лимит;
• правила, которым должны подчиняться все участники финансовой операции;
• процесс предоставления и последующего обслуживания кредита на потребительские цели;
• порядок возврата заемных средств;
• процесс финансового обеспечения данных программ кредитования и др.

Новшества 353 закона о потребительском кредите касательно составления договора займа

При оформлении кредитного соглашения фин. учреждения обязаны сообщать клиенту следующую информацию:

• основные условия;
• размер процентных ставок;
• валюту кредитной программы;
• размер штрафных санкций при неисполнении условий договора;
• методы погашения займа и др.

Индивидуальные условия, оформленные в виде таблицы и расположенные на главной странице договора, должны содержать информацию относительно:

• суммы и валюты займа;
• способа и срока погашения;
• размера кредитного лимита;
• срока действия договора;
• способа обмена информацией между сторонами;
• дополнительного пакета услуг.

Каковы в законе о потребительском кредите изменения в очередности платежей

При возникновении проблем с погашением задолженности, заемщик должен соблюдать следующую очередность при расчете:

1. Проценты.
2. Основной долг.
3. Неустойки.
4. Текущий долг.
5. Остальные платежи.

Клиентам, имеющим финансовые трудности, следует учитывать, что задолженность можно погашать:

• в течение всего кредитного срока, если это оговорено в договоре;
• досрочно, с возвратом заемщику процентных начислений, включенных в размер платежей.

Положительные и отрицательные моменты Федерального закона о потребительском кредите (займе)

Нововведение дает кредитополучателям следующие преимущества:

• Размер неустойки за нарушение условий кредитного договора не должен превышать 20% годовых.
• Полная стоимость кредита размещена на первой странице соглашения, а сам текст должен иметь четкий, хорошо читаемый шрифт.
• Центробанк контролирует соотношение стоимости потребительского займа с рыночными параметрами.
• Отрегулирована деятельность коллекторов и введен запрет на звонки ночью и по выходным.

К недостаткам закона можно отнести:

• Необходимость оформлять страховку залога. Если заемщик за 30 дней не заключит договор страхования, кредитор имеет право расторгнуть соглашение и затребовать деньги обратно (ст.7 п.12).
• Финансовые учреждения могут свободно уступать право требования по кредиту другим организациям и третьим лицам.

Советы

1. Нередко заемщики оформляют крупные кредиты, не подумав как следует. Новый закон о потребительском кредите (займе) позволяет населению отказаться в течение:

• 14 дней – от нецелевого займа;
• 30 дней – от целевого.

    2. Заметьте, что из-за ограничения ставок, банки могут сократить программы экспресс-кредитования по паспорту. В данном случае риск невозврата компенсируется высокими процентами.

    3. Обратите внимание, что в законе обозначен перечень услуг, которые банки должны оказывать бесплатно.