Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Закон о потребительском кредите

напечатать

14 июля 2015, 15:10


С 1 июля прошлого года в РФ начал действовать новый закон о потребительском кредитовании. Он регулирует взаимоотношения между финансовыми организациями и заемщиками при оформлении кредита на потребительские нужды. Основные нюансы, преимущества и недостатки нововведения вы узнаете из статьи. 

На кого распространяется и что регламентирует закон о потребительском кредите 2015

Новшество касается частных лиц, оформляющих потребительский заем, не предназначенный для использования в предпринимательской деятельности. На кредиты, обеспеченные залоговым имуществом, данный закон не распространяется. Под действие закона попадают все финансовые организации, осуществляющие кредитную деятельность на территории РФ:

  • банковские учреждения;
  • ломбарды;
  • МФО;
  • кредитные потребительские кооперативы.

Данный Федеральный закон регламентирует:

  • процедуру оформления кредитного договора;
  • кредитный лимит;
  • правила, которым должны подчиняться все участники финансовой операции;
  • процесс предоставления и последующего обслуживания кредита на потребительские цели;
  • порядок возврата заемных средств;
  • процесс финансового обеспечения данных программ кредитования и др.

Новшества 353 закона о потребительском кредите касательно составления договора займа


При оформлении кредитного соглашения фин. учреждения обязаны сообщать клиенту следующую информацию:

  • основные условия;
  • размер процентных ставок;
  • валюту кредитной программы;
  • размер штрафных санкций при неисполнении условий договора;
  • методы погашения займа и др.

Индивидуальные условия, оформленные в виде таблицы и расположенные на главной странице договора, должны содержать информацию относительно:

  • суммы и валюты займа;
  • способа и срока погашения;
  • размера кредитного лимита;
  • срока действия договора;
  • способа обмена информацией между сторонами;
  • дополнительного пакета услуг.

Каковы в законе о потребительском кредите изменения в очередности платежей

При возникновении проблем с погашением задолженности, заемщик должен соблюдать следующую очередность при расчете:

  1. Проценты.
  2. Основной долг.
  3. Неустойки.
  4. Текущий долг.
  5. Остальные платежи.

Клиентам, имеющим финансовые трудности, следует учитывать, что задолженность можно погашать:

  • в течение всего кредитного срока, если это оговорено в договоре;
  • досрочно, с возвратом заемщику процентных начислений, включенных в размер платежей.

Положительные и отрицательные моменты Федерального закона о потребительском кредите (займе)

Нововведение дает кредитополучателям следующие преимущества:

  • Размер неустойки за нарушение условий кредитного договора не должен превышать 20% годовых.
  • Полная стоимость кредита размещена на первой странице соглашения, а сам текст должен иметь четкий, хорошо читаемый шрифт.
  • Центробанк контролирует соотношение стоимости потребительского займа с рыночными параметрами.
  • Отрегулирована деятельность коллекторов и введен запрет на звонки ночью и по выходным.

К недостаткам закона можно отнести:

  • Необходимость оформлять страховку залога. Если заемщик за 30 дней не заключит договор страхования, кредитор имеет право расторгнуть соглашение и затребовать деньги обратно (ст.7 п.12).
  • Финансовые учреждения могут свободно уступать право требования по кредиту другим организациям и третьим лицам.

Советы

  1. Нередко заемщики оформляют крупные кредиты, не подумав как следует. Новый закон о потребительском кредите (займе) позволяет населению отказаться в течение:
  • 14 дней – от нецелевого займа;
  • 30 дней – от целевого.

    2. Заметьте, что из-за ограничения ставок, банки могут сократить программы экспресс-кредитования по паспорту. В данном случае риск невозврата компенсируется высокими процентами.

    3. Обратите внимание, что в законе обозначен перечень услуг, которые банки должны оказывать бесплатно. 

Читайте также

Отзывы и комментарии

Федеральный закон о потребительском кредите - давно ожидаемый законодательный акт, теперь судебные споры о займах наконец-то будут решаться согласно четко регламентированным правилам.

0