ВТБ 24: ипотека и материнский капитал

16 мая 2015

Содержание:

• Особенности использования в ВТБ 24 материнского капитала для ипотеки
• Программы и условия предоставления в ВТБ ипотеки под материнский капитал*
• ВТБ-ипотека: документы, требования к заемщикам
• Как получить в банке ВТБ ипотеку для молодой семьи
• Советы

Сегодня ипотека – это возможность улучшить жилищные условия и приобрести отдельную квартиру или участок с домом. Многие отечественные банки предлагают семьям жилищные кредиты с участием средств материнского капитала. В статье речь пойдет о кредитных предложениях банка ВТБ 24, допускающих частичную или полную оплату социальными средствами.

Особенности использования в ВТБ 24 материнского капитала для ипотеки

Семейный капитал представляет собой некоторую сумму, которая предоставляется семье при появлении второго и следующих детей. В нашей стране это мера государственной поддержки, направленная в первую очередь на повышение рождаемости.

В 2015 году размер социального капитала составляет 453 026 р. Средства нельзя обналичивать, и хранятся они в Пенсионном фонде РФ на персональном счету мамы ребенка. В соответствии с российским законодательством, вложить их можно следующим образом:

• улучшить жилищные условия семьи;
• оплатить образовательные услуги ребенка;
• увеличить пенсионные накопления матери (например, разместив средства на счету негосударственного пенсионного фонда).

ВТБ 24 предлагает использовать средства гос.поддержки для улучшения условий проживания семьи следующим образом:

1. Погасить полученный ранее кредит (сумму основного долга или проценты).
2. Внести средства семейного капитала в счет оплаты первоначального платежа при получении ипотечного кредита.
3. Увеличить размер жилищного займа на сумму мат.капитала.

Все программы жилищного кредитования в ВТБ 24 разрешают участие материнского капитала. На кредитные средства можно приобрести следующие категории жилья:

• на вторичном рынке недвижимости, в том числе и в другом городе;
• объект недвижимости во вновь построенном доме;
• жилые помещения в стадии строительства.

ВТБ 24 дает возможность заемщикам как самостоятельно искать и подбирать жилье, так и предлагает объекты недвижимости от своих партнеров (строительных и риэлторских компаний). По предложенным заемщиком жилым объектам сотрудники банка проводят юридическую экспертизу документов.

Также ВТБ 24 предлагает сервис «Витрина залогового имущества». Эта услуга представляет собой перечень жилых объектов, находящихся в залоге у банка ВТБ 24, и выставленных на продажу собственниками по рыночной цене.  Приобретая такое жилье, покупатель получает ряд преимуществ:

• недвижимость уже проверена с юридической стороны;
• действуют льготные условия ипотечного кредита.

Приобретенное на кредитные средства жилье должно быть оформлено в собственность:

• основного заемщика;
• совместную: заемщика и супруга (-и).

После получения ипотеки в течение 3 месяцев необходимо обратиться в Пенсионный фонд. Это требуется для перевода социальных средств в оплату кредитных обязательств.

Программы и условия предоставления в ВТБ ипотеки под материнский капитал*

ВТБ 24 предлагает ряд ипотечных программ, в которых допускается использование средств семейного капитала. Принципиальное различие этих предложений состоит в типах приобретаемой недвижимости:

1. Покупка готового жилья. По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.
2. Квартира в новостройке. Продукт предусматривает покупку готового объекта в новостройке или недвижимости на этапе строительства.
3. Залоговая недвижимость. По условиям такого ипотечного кредита можно приобрести жилье, выставленное для реализации в сервисе «Витрина залогового имущества».

Более подробные условия каждой из программ кредитования и минимальные показатели можно посмотреть в таблице:

Стоит отметить, что указан нижний предел процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24. Эти условия действительны только при заключении комплексного ипотечного договора страхования, включающего защиту:

• от потери права на приобретенную недвижимость по не зависящим от страхователя причинам (так называемое титульное страхование);
• жизни и трудоспособности заемщика;
• приобретаемой недвижимости.

В настоящий момент проходит ВТБ – акция «Ипотека с государственной поддержкой под 12%». Программа представляет собой кредит с возможность использования средств гос.дотаций под фиксированный сниженный процент. Условия акции:

• допускается покупка жилья от застройщика или в новостройке;
• кредит выдается в рублях;
• начальный взнос – 20 %;
• период кредита – до 30 лет;
• размер кредита – до 3 000 000 р.;
• комплексное страхование ипотечных рисков;

Произвести расчет процента, ежемесячного платежа и других параметров ипотечного кредита можно с помощью калькулятора на официальном ресурсе ВТБ 24.

Ипотечный заем предоставляется в следующих видах валют:

• российские рубли;
• доллар США;
• евро.

Заявка на кредит рассматривается в период от 1 до 4 дней

Ипотека выдается посредством перевода денег на текущий банковский счет заемщика. Для удобства можно привязать к счету пластиковую карту. Погашение кредитных обязательств предусматривает внесение ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком. За досрочное погашение кредита никаких штрафных санкций не предусмотрено.

Оплатить кредит в ВТБ 24 можно следующими способами:

• наличными средствами в любом офисе банка ВТБ 24;
• переводом из другого банка по реквизитам счета;
• через систему переводов без открытия счета CONTACT или Почта России;
• в банкомате ВТБ 24 с опцией cash-in (только для владельцев пластиковых карт).

ВТБ-ипотека: документы, требования к заемщикам

В банке ВТБ 24 при выдаче ипотечных займов с участием материнского капитала предъявляются к заемщикам следующие требования:

1. Возрастные ограничения – от 21 до 60 лет. Существенным условием является тот факт, что на момент окончания кредитных обязательств заемщику не должно быть более 75 лет.
2. Наличие прав на распоряжение средствами материнского капитала. Распорядителем семейного капитала может быть один из родителей ребенка, несмотря на то, что капитал всё-таки материнский. Соответственно, и основным заемщиком может выступать любой из супругов.

Для подачи заявки на кредит необходимы следующие документы:

• паспорт гражданина или другой документ, удостоверяющий личность;
• документы для фиксации занятости (копия трудовой книжки или договора с работодателем и др.);
• документы, подтверждающие размер дохода (форма 2-НДФЛ и др.).

Дополнительно, по желанию потенциального заемщика, могут быть предоставлены документы:

• о существующих обязательствах (кредитах, займах и пр.);
• о наличии имущества;
• выписки из кредитной истории и др.

Для получения самого ипотечного кредита с участием средств государственной поддержки необходим пакет документов:

1. Паспорт или иной документ для подтверждения личности заявителя.
2. Документы об образовании.
3. Копия трудовой книжки и договора о занятости. Документы должны быть заверены работодателем на каждой странице (подпись и печать).
4. Подтверждение доходов за последние полгода (2-НДФЛ, выписки со счетов).
5. При наличии иных кредитных обязательств необходимо предоставить по ним копии кредитных договоров.
6. Копии документов на принадлежащее имущество.
7. Полный пакет документов на приобретаемую недвижимость.
8. Сертификат на семейный капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счету семьи.

Банк ВТБ 24, исходя из конкретной ситуации, может затребовать и другие, не указанные в перечне документы.

Как получить в банке ВТБ ипотеку для молодой семьи

Для получения кредита с участием субсидии в ВТБ 24 необходимо:

1.  Выбрать программу кредитования на портале банка или в офисе продаж. Один из информативных инструментов подбора в ВТБ ипотеки с материнским капиталом – калькулятор на официальном ресурсе банка.
2. Подать заявку на кредит. Сделать это можно следующими способами:

• в офисе банка;
• на официальном ресурсе ВТБ 24. Необходимо перейти в раздел «Ипотечное кредитование», и справа от панели калькулятора нажать красную кнопку «Оформить заявку».

3. После одобрения заявки необходимо подобрать объект недвижимости и согласовать его с банком.

4. Заключить договор ипотеки и внести первоначальный платеж.

5. Подписать договор о приобретении объекта недвижимости, и оформить жилье в собственность.

6. Оформить страховку от рисков, перечисленных в кредитном договоре.

7. Предоставить в банк ВТБ 24 документы на объект недвижимости. Только после этого происходит перечисление денежных средств продавцу.

8. Обратиться в отделение Пенсионного Фонда РФ для перечисления субсидии.

Советы

1. Многие отечественные банки предлагают услугу оформления заявки на кредит в режиме «реального времени». Это позволяет экономить время, и дает возможность получить в банке ВТБ по ипотеке условия кредита более выгодные, чем, например, при подаче заявки в офисе.
2. Оформление комплексного договора страхования поможет снизить процентную ставку по кредиту. К тому же, страховка является хорошим инструментом финансовой защиты в непредвиденных ситуациях.
3. Собираясь взять материнскую ипотеку, стоит учитывать, что в кредитных организациях действуют определенные процедуры. Из-за их нарушения можно получить отказ в кредите. Причинами служат:

• недостаточная сумма собственных средств. При использовании материнской субсидии для вступительного ипотечного взноса рекомендуется использовать и собственные накопления (порядка 5-10% от стоимости приобретаемого жилья);
• нарушение предусмотренных сроков. Например, превышение лимита времени, отведенного на поиск недвижимости;
• сомнительная сделка. К примеру, нет законодательных ограничений на приобретение жилья у родственников, но в банковской среде на такие операции существует негласный запрет. 

*Дата актуализации данных – 20.05.2015 г.