ВТБ ипотека 2015

24 марта 2015

Содержание:

• Текущие ипотечные программы от ВТБ 24 (*)
• Требования ВТБ 24 к ипотечному заемщику
• Пакет документов для оформления займа
• Страхование
• Особенности ипотечного кредитования в ВТБ 24
• Ипотека ВТБ 24 ипотечный калькулятор
• Советы: этапы принятия решения о взятии ипотеки в ВТБ 24

Государственный банк ВТБ 24, помимо Сбербанка РФ – один из основных ипотечных кредиторов на российском розничном рынке. На середину прошлого года размер ипотечного портфеля ВТБ 24 достиг 1,6 трлн рублей.

Текущие ипотечные программы от ВТБ 24 (*)

Ипотека ВТБ на 2015 год представлена следующими продуктами:

1. ипотечный заем на приобретение готовой недвижимости;
2. ипотека на строящуюся квартиру;
3. ипотечный кредит на недвижимость, находящуюся в залоге у ВТБ 24 и выставленную владельцем на торги;
4. кредиты на жилье для военнослужащих (ВТБ военная ипотека);
5. ипотечные займы по двум документам (без справок о доходах);
6. ВТБ 24 ипотека с государственной поддержкой по ставке 12% годовых;
7. ВТБ ипотека с привлечением материнского капитала - ипотека молодой семьи ВТБ банка;
8. Ипотечные кредиты с использованием жилищного сертификата.

Сведем отдельные характеристики программ ВТБ 24 ипотеки 2015 г. в отдельную таблицу:

№ п/п	Программа	Минимальная ставка, % годовых	Минимальный начальный взнос, %	Сумма ипотечного займа, млн руб.	Максимальный срок кредита, лет
1	Ипотека на покупку готового жилья	15,95	20	1,5-90,0	30
2	Ипотека на квартиру в возводимом доме
3	Ипотека на залоговую в ВТБ 24 недвижимость
4	Военная ипотека	12,5	20	до 1,93	15
5	Заем по двум документам	15,95	50	1,5-15,0	20
6	Господдержка, 12% годовых	12,0	20	до 8,0	30

ВТБ ипотеки условия, которой приведены в таблице требуют некоторых пояснений и обобщений:

1. Вся ВТБ ипотека 2015 года выдается только в рублях, валютной ипотеки нет.
2. Размер начального взноса/платежа может зависеть от региона.
3. Минимальная базовая ставка 15,95% для ВТБ 24 ипотеки 2015 года действует при комплексном страховании (см. ниже), в противном случае, ставка вырастает на 1% пункт.
4. Для ВТБ 24 ипотеки условие для российских военнослужащих по возрасту – он не должен быть более 45 лет на момент погашения задолженности.
5. ВТБ банка ипотека с господдержкой обеспечивает ставку 12% годовых при условии наличия комплексной страховки и покупки жилья у юрлица-застройщика.

Если взять ипотеку ВТБ решит участник зарплатных проектов ВТБ 24, то он может это сделать, оформив онлайн-заявку на сайте банка, не посещая его офис. Максимальная сумма займа в этом случае – 5 млн руб.

Требования ВТБ 24 к ипотечному заемщику

На ВТБ официальном сайте ипотека банка может быть изучена и в разрезе требований к заемщику. Они достаточно просты и стандартны:

• суммарный трудовой стаж – свыше одного года;
• на текущем месте трудоустройства – стаж не менее одного месяца после прохождения испытательного срока;
• справка о доходах нужна за прошедший год и за истекшие месяцы года текущего;
• банк ВТБ 24 ипотеку позволяет оформить на основании доходов одного-двух ближайших родственников (созаемщиков), если у вас не хватает собственных поступлений. К таким родным ВТБ 24 отнесет ваших родителей, сестер, братьев и детей.

Пакет документов для оформления займа

ВТБ ипотека документы, требуемые от заемщика и поручителей, разделяет на две группы – обязательные и дополнительные.

Обязательный список:

• гражданский российский паспорт;
• копия второго документа, подтверждающего личность клиента – военный билет / водительское удостоверение / паспорт моряка;
• копия трудовой книжки, заверенная предприятием-работодателем (на каждой странице);
• документы/справки о доходах;
• при наличии – копии трудового договора и налоговой декларации.

Дополнительный перечень включает копии документов об образовании, договора о коммерческой аренде/найма жилья и целый ряд других, ознакомиться с которыми можно на банковском сайте и предоставление которых не влияет на процентные ставки.

Страхование

Особое внимание банк уделяет вопросам страхования при принятии решения о выдаче ипотечного займа. Более того, в ВТБ ставки по ипотеке существенно зависят от наличия и вида страхового покрытия.

Как указывалось выше, на минимальные ставки по ипотеке ВТБ 24 вы можете претендовать при наличии комплексного (полного) страхования рисков при ипотечном займе.

Полная страховка включает страхование:

• здоровья и утраты жизни заемщика/поручителя;
• повреждения/утраты приобретаемой недвижимости;
• ограничения/прекращения права на квартиру.

Конечно, банк предложит вам свою страховую компанию.

Особенности ипотечного кредитования в ВТБ 24

1. При взятии в ВТБ 24 ипотеки, процентная ставка может быть даже снижена. Это относится к случаю приобретения квартиры в строящемся доме после ее госрегистрации.
2. Перепланировка объекта недвижимости, приобретенного в ипотеку у ВТБ 24, возможно с согласия банка.
3. Продажа заложенной квартиры возможна в том случае, если эта операция приведет к полному погашению ипотечного займа и осуществляется по предложенной ВТБ 24 процедуре.
4. При регистрации в ипотечной квартире членов семьи вы обязаны уведомить об этом банк, заполнив соответствующую форму. Разрешение банка не требуется. Исключение составляет заключение соглашений о безвозмездном использовании жилья. Такие договоры ВТБ 24 не пропустит.
5. Сдача квартиры, приобретенной по ипотеке, в аренду возможна после согласования с ВТБ24.

Ипотека ВТБ 24 ипотечный калькулятор

Как по условия ВТБ рассчитать ипотеку? Есть простой способ - с помощью онлайн-калькулятора на своем веб-сайте.

В качестве входных значений, для расчета условий ипотеки ВТБ 24 калькулятор потребует:

• тип расчета – от вашего дохода или от стоимости объекта недвижимости;
• вид пакета документов – полный или частичный, в целом чтобы в калькуляторе на сайте ВТБ 24 рассчитать сумму ипотеки достаточно указать 2 документа;
• цену недвижимости для первого типа расчета или размер дохода – для второго;
• сумму начального взноса;
• срок займа.

На выходе данных ипотечный калькулятор предоставит вам:

• сумму (тело) кредита;
• ежемесячный регулярный платеж;
• ваш требуемый доход (при расчете от цены квартиры) / доступная цена недвижимости (при расчете от дохода);
• кредитная ставка.

Для тестирования онлайн-сервиса загрузим следующие параметры:

• расчет от цены готовой недвижимости;
• стандартный набор документов;
• цена квартиры/дома – 10 млн руб.;
• минимальный размер первоначального взноса – 20%.
• максимальный срок ипотеки - 30 лет.

Если ипотеку ВТБ рассчитать калькулятором таким образом, вы получите:

• тело кредита 8 млн = 10 млн – 2 млн;
• платежи каждый месяц – по 107 258 рублей;
• минимальный доход – 178 763 рублей;
• ставка 15,95% (стандартная).

Советы: этапы принятия решения о взятии ипотеки в ВТБ 24

1. Выбираете объект покупки и подходящую банковскую программу. Помните, ВТБ 24 не предоставляет валютной ипотеки.
2. Рассчитайте условия кредита от ВТБ 24 с помощью ипотечного онлайн-калькулятора.
3. Оцените, удовлетворяете ли вы, как заемщик, требованиям, предъявляемым ВТБ 24. Прежде всего, это касается вашего дохода. Если он не достаточен, сможете ли вы привлечь поручителей/созаемщиков?
4. Особенно тщательно проанализируйте, имеете ли вы возможность обеспечить непрерывные ежемесячные платежи на протяжении срока обслуживания ипотеки. Помните, банк допускает возможность досрочного погашения.
5. Проясните вопросы, которые могут возникнуть при эксплуатации недвижимости – регистрация новых жильцов, сдача жилья в наем, перепланировка и пр.
6. Получив максимум необходимой информации и приняв решение кредитоваться именно в ВТБ 24– связывайтесь с его ближайшим офисом, договаривайтесь о визите и приступайте к реальным шагам по оформлению ипотеки.

Примечание

* - информация по состоянию на 23.03.15