Вклад на предъявителя

23 янв. 2015

Содержание:

• Что такое вклад на предъявителя
• Особенности депозита на предъявителя
• Преимущества счета в банке на предъявителя
• Недостатки счета на предъявителя
• Условия вклада на предъявителя в Сбербанке
• Как оформить вклад на предъявителя в Сбербанке
• Условия оформления сберегательных сертификатов Сбербанка
• Как оформить сберегательный сертификат в Сбербанке
• Советы:

Форма размещения денежных средств на банковском счету на предъявителя известна со времен существования Советского Союза. Способ хранения отличается отсутствием данных о владельце средств. Помимо основных преимуществ, например, быстрая оплата, открытие счета на предъявителя связано с финансовыми рисками. Как защитить свои сбережения и в каких случаях использование указанного способа расчета является эффективным, вы узнаете в этой статье.

Что такое вклад на предъявителя

Вклад на предъявителя открывается в пользу третьих лиц. Управлять средствами может любое лицо, обладающее документом на распоряжение вкладом.

Право на вклад на предъявителя удостоверяется сберкнижкой на предъявителя или сберегательным сертификатом. На основании ст. 843-844 ГК РФ, документы имеют статус ценных бумаг.

Целями открытия депозита являются:

• сохранение средств;
• приумножение за счет начисления процентов на остаток;
• передача прав распоряжения третьим лицам;
• средство расчета при возврате долга, продаже недвижимости (в качестве оплаты при покупке квартиры, закрытии кредита).

Особенности депозита на предъявителя

• простота использования – для передачи прав на вклад достаточно передать сберегательную книжку другому лицу (п.1 ст.146 ГК РФ);
• открывается как для целей долгосрочного вложения, так и определенных расчетов;
• на ценной бумаге не указано имя владельца.

Преимущества счета в банке на предъявителя

1. Удобное и быстрое средство расчетов без оформления дополнительных документов - достаточно владеть ценной бумагой.
2. Анонимное средство расчетов, как принято считать. Однако, в соответствии с изменениями в законе, при снятии средств получатель предоставляет удостоверение личности. 
3. Высокая процентная ставка. Прибыль от размещения средств на предъявителя обычно выше. Повышенная ставка объясняется "экономией" на взносы в Агентство страхования вкладов.
4. Средства во вкладе передаются в счет оплаты по сделке, являются объектом дарения.
5. Получение вклада по наследству осуществляется без оформления нотариального свидетельства.

Недостатки счета на предъявителя

1. Вклады не включены в Систему обязательного страхования. Соответственно, их возврат в случае ликвидации банка не гарантируется государством.
2. Ценная бумага не содержит данных о владельце счета, что противоречит положениям законодательства об отмывании доходов. Вероятность привлечения к участию в судебном разбирательстве в качестве ответчика, свидетеля, обвиняемого. 
3. При противозаконном получении ценной бумаги, любое лицо может снять средства со счета при предъявлении удостоверения личности. 
4. При краже/утере ценной бумаги и снятии денег посторонним лицом, восстановить права на сбережения можно только в судебном порядке (ст.148 ГК РФ).
5. Заранее позаботьтесь о выборе учреждения для открытия банковского вклада на предъявителя. Сегодня  данную услугу предоставляет ограниченный круг организаций. 
6. При досрочном закрытии вклада, средства выплачиваются стандартно по тарифу «До востребования», как по именному депозиту.

Условия вклада на предъявителя в Сбербанке

Для открытия депозита на предъявителя открывается сберегательный счет в Сбербанке. Основные характеристики вклада Сбербанка:

• Минимальная сумма средств не ограничена.
• Процентная ставка начисляется в размере от 0,10 до 0,40 % в зависимости от размера остатка на счету.
• Валюта счета – евро, доллары США и российские рубли.
• Проценты начисляются каждый месяц.
• Доступно подключение услуги «Зеленая улица» - обслуживание в филиалах Сахалинской области, Хабаровского края, Еврейской автономной области, Амурской области и Приморского края, вне зависимости от места открытия вклада.
• Срок – бессрочно.
• Пополняемый, допускается досрочное снятие.
• Операции по счету отражаются в сберкнижке на предъявителя Сбербанка.
• Открытие счета доступно в отделениях банка и в режиме онлайн для клиентов кредитной организации.
• Владельцем вклада может стать ребенок, не достигший возраста 14 лет.
• Вклады и сберсертификаты на предъявителя не включены в систему банковского страхования.

Как оформить вклад на предъявителя в Сбербанке

Доступно несколько способов открытия вклада на предъявителя в Сбербанке:

• в отделении;
• в личном кабинете интернет-банка (для клиентов Сбербанка).

При первичном обращении в финансовую организацию предъявите паспорт или другое удостоверение личности для составления банковского договора.

Условия оформления сберегательных сертификатов Сбербанка

Сбербанк России предлагает оформление сберегательных сертификатов в рублях. Особенности ценных бумаг Сбербанка:

• Ценные бумаги имеют большую доходность, чем стандартные вклады. Процентная ставка зависит от срока и суммы размещения. Принимаются на хранение средства от 10 тыс до 100 млн руб. на срок от 91 до 1095 дней. Прибыль составит от 0,01 до 12%.
• Прибыль начисляется в конце срока действия договора.
• Продление договора не предусмотрено. По истечение срока действия соглашения требуется обращение в банк для снятия/перевода средств или заключения договора на новый срок.
• Досрочное снятие и пополнение условиями договора не разрешены.
• Оформление сберсертификатов доступно не во всех филиалах Сбербанка. Со списком учреждений можно ознакомиться на официальном сайте.
• Доступна как передача ценной бумаги получателю средств, так и хранение в сейфе. Услуга предоставляется банком бесплатно.

Как оформить сберегательный сертификат в Сбербанке

1. Обратитесь в филиал банка (со списком отделений, предлагающих услугу, можно ознакомиться на сайте Сбербанка).
2. Предоставьте удостоверение личности.
3. Выберите номинал сертификата, срок размещения.
4. Переведите деньги с вклада/ предоставьте наличными.
5. Получите ценную бумагу.
6. Используйте для расчетов или передайте на хранение в банк.

Советы:

1. Открытие вклада на предъявителя является устаревшей формой расчетов, связанной с рисками невозврата. При проведении расчетов рекомендуется использовать иные современные методы оплаты, например, банковские ячейки.
2. При оформлении вклада на предъявителя, позаботьтесь о надежном хранилище для ценной бумаги. Потеря сберегательной книжки грозит долгим судебным разбирательством по возврату средств.
3. Сохраняйте приходные кассовые ордера до момента обналичивания денег для подтверждения зачисления средств на банковский вклад.