В каких случаях против заемщика могут возбудить уголовное дело

18 янв. 2015

Содержание:

• В каких случаях банк может потребовать вернуть кредит через суд
• Уголовные дела по кредитам: что грозит заемщику
• Суд за неуплату кредита: особенности проведения
• Варианты решения суда по кредитам: на чьей стороне правда
• Кредит после суда: особенности взаимоотношений с банком
• Кредит: банк подал в суд, что делать? Советы заемщикам

Многие финансовые учреждения пугают своих должников привлечением к уголовной ответственности. На самом деле просрочки по кредитам обычно рассматриваются в суде по гражданским вопросам, за редким исключением.

В каких случаях банк может потребовать вернуть кредит через суд

Банк может обратиться в суд с иском на заемщика, если клиент не выполняет собственные обязательства по займу, нарушает условия имеющегося договора. Это не означает, что при отсутствии платежа, например, 1 марта, вас вызовут в суд уже 2 марта. Существует определенная процедура, последовательность мероприятий и способ воздействия, причем в каждом банке – особые.

Банк не заинтересован сразу обращаться в суд. Этот метод является затратным с точки зрения времени и финансов. Банку выгоднее попробовать уладить ситуацию мирными способами, уговорами и припугиваниями. И только если «лояльные» методы не помогают, учреждение подает иск в суд.

Чаще всего банк обращается в суд не на основании того, что сумма просрочки превзошла некий порог, установленный в данном учреждении. Обычно это происходит спустя определенный период, т.е. когда срок просрочки составит некоторое число дней (оно также может разниться в отдельных банках). При этом фактическая сумма задолженности может существенно отличаться у разных клиентов.

В отдельных случаях фин.учреждению выгоднее подключить собственную службу безопасности или обратиться к коллекторам, чем подавать иск в суд. Обычно такие схемы реализуются при суммах до 100 000 рублей. В суд же банки обращаются при наличии просрочек по залоговым долгосрочным кредитам на большие суммы (ипотека, автокредит). Хотя встречаются и отдельные иски на сумму около 40 000 рублей вместе со всеми штрафами.

Наиболее крупные и стабильные банки предпочитают работать через суд. При воздействии через коллекторов может упасть репутация учреждения в глазах клиентов в связи с преобладанием агрессивных методов работы. Подавать иск в суд при наличии длительной просрочки предпочитают такие банки:

• Сбербанк;
• Банк Москвы;
• Газпромбанк;
• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Хоум Кредит Банк;
• Райффайзенбанк.

Уголовные дела по кредитам: что грозит заемщику

Банковские учреждения и коллекторы нередко ссылаются на статьи 159 и 177 Уголовного кодекса, угрожая привлечь неплательщика к уголовной, а не гражданской ответственности. На самом деле 177 статья УК предусматривает наказание за уклонение от оплаты кредитов в крупных размерах. Под крупным размером подразумевается задолженность в сумме 1,5-6 млн рублей. Обычные потребительские ссуды довольно редко достигают данных цифр. Поэтому привлечение к уголовной ответственности по 177 статье за просрочку небольших займов не может быть осуществлено.

Когда речь идет о действительно больших кредитах, привлечение к уголовной ответственности возможно при соблюдении условий:

• имеется решение суда о том, что заемщик должен погасить долг;
• должник уклоняется от оплаты задолженности, хотя возможности для этого имеются.

Например, заемщик имеет высокооплачиваемую работу, зарплата позволяет ему приобретать жилье, транспортные средства. И в периоды времени, когда были совершены дорогостоящие покупки, клиент уклонялся от уплаты кредита (даже после вынесения судом решения).

Если вина должника по данной статье доказана, ему грозит такое наказание:

• штраф (до 200 000 рублей либо зарплата за 1,5 года);
• обязательные работы (не более 480 часов);
• принудительные работы (не более 2-х лет);
• арест (до полугода);
• лишение свободы (не более 2-х лет).

Статья 159 предусматривает наказание за мошенничество, а именно приобретение обманным путем прав на чужое имущество. Например, заемщик при оформлении кредита предоставил заведомо неверную информацию (чужой адрес, ненастоящее место работы, завышенные доходы), ненастоящие документы и пр. Но данная статья обычно предъявляется в обвинение тем гражданам, которые оформили кредит и ни разу не совершали по нему выплаты. А если клиент осуществлял некоторое время погашения, а затем попал в просрочку, он считается жертвой обстоятельств, но никак не злостным мошенником-неплательщиком.

Статья 159 предусматривает следующее наказание:

• штраф до 120 000 рублей (до размера зарплаты за 1 год);
• обязательные работы (не более 360 часов);
• исправительные работы (не более 1 года);
• принудительные работы (не более 2-х лет);
• ограничение свободы не более 2-х лет;
• арест (не более 4-х месяцев);
• лишение свободы (не более 2-х лет).

Помните, что уголовные дела по кредитам возбуждаются крайне редко, для этого нужны серьезные основания. Обычно всё заканчивается вынесением исполнительного листа в рамках гражданского суда с требованием погасить задолженность перед банком.

Суд за неуплату кредита: особенности проведения

Суд по кредиту (равно как и прочий суд по гражданскому делу) предполагает два этапа:

• предварительное слушание;
• основное слушание (может состоять из нескольких заседаний).

Суд по уголовному делу мало чем отличается от суда по гражданским делам: выступает истец, ответчик, выслушивают экспертов, свидетелей. Количество заседаний определяется готовностью всех участников к его (заседания) проведению. Если не соблюдены все необходимые условия, заседание может перенестись.

Обычно по одному делу проводится около 3-4 заседаний в целом, каждое из которых длится от 10 минут до 3 и более часов.

Дату и время предварительного заседания можно найти в повестке либо на сайте суда, где оно должно происходить. Особо важных решений на нем принято не будет, поэтому серьезно готовиться к нему не имеет смысла. Обычно на предварительном заседании принимается решение, когда и во сколько будет происходить основное заседание по данному делу.

Основное слушание подразумевает собственно рассмотрение дела. Заемщик должен непременно подготовить собственные обоснованные возражения на требования банка. Поэтому желательно обратиться за помощью к грамотному адвокату. Опишите, в чем банк неправ, как вы видите решение данного конфликта (проще говоря, что вы хотите от судьи). Важно приложить таблицу с расчетом вашей задолженности, которую вы готовы оплатить. В ней должны быть указаны платежи, которые вы внесли, остаток, который не был погашен. Если заемщик не пришел на основное заседание или пришел не подготовленным, дело, скорее всего, выиграет банк.

Когда клиент будет отвечать на вопросы участников суда, он должен не просто предоставлять информацию, а ссылаться на нормативные акты, законы. В конце основного слушания судья выносит решение, которое должны выполнить все задействованные лица.

Варианты решения суда по кредитам: на чьей стороне правда

Решение суда по кредиту может быть в пользу заемщика и в пользу банка. Это зависит от:

• обстоятельств каждого конкретного дела;
• юридической подготовленности должника;
• присутствия на заседании адвоката.

Если будет принято решение, что заемщик брал кредит, долг в суде его, скорее всего, обяжут вернуть. Исключение составляют случаи, когда прошел срок исковой давности, либо кредит был оформлен по поддельному паспорту или заключен с грубыми нарушениями законодательства.

Если же на заседании суда будет признан долг клиента перед банком, его сумма может существенно отличаться в зависимости от обстоятельств, которые привели к возникновению просрочки. Каждый банк насчитывает штрафы и пени на просроченные обязательства или на всю сумму долга. Иногда они могут превышать основную сумму задолженности. Поэтому главной задачей должника является приложить усилия, чтобы в решении суда значилось только сальдо (остаток) по кредиту, без дополнительных штрафов. Наличие профессионального адвоката поможет увеличить вероятность «выиграть» суд, т.е. уменьшить сумму долга, указанную банком в иске.

По уголовным делам при признании человека виновным ему назначается наказание в виде штрафа, исправительных работ, лишения свободы и пр. Если доказать факт мошенничества или уклонение от обязательств не удалось, суд может признать вину заемщика только в невыплате кредита (гражданская ответственность).

Кредит после суда: особенности взаимоотношений с банком

Итогом судебного заседания является вынесенное решение. Если суд обязал гражданина выплатить банку определенную сумму в счет погашения кредита, возможно несколько вариантов развития событий:

• заемщик может согласиться с решением суда и выплатить указанную сумму;
• клиент может оспорить решение суда в высшей инстанции;
• гражданин может проигнорировать решение (например, из-за отсутствия финансовой возможности погасить долг).

Оспаривание решения суда редко приносит желаемый результат. Зато апелляция поможет вам оттянуть время на несколько месяцев, в течение которых вы сможете собрать деньги для выплаты долга.

Если у клиента нет возможности найти средства для оплаты задолженности, банк через исполнительную службу может изъять имущество и продать его на торгах по низкой цене. Поэтому лучше найти покупателей самостоятельно и продать все по рыночной стоимости, направив средства на погашение кредита.

Не стоит переписывать имущество на третьих лиц уже после того, как суд по кредиту вынес решение. Такая сделка может быть легко оспорена, а заемщик будет признан мошенником и обвинен в уголовном преступлении.

Если клиенту нечего продавать и денег на погашение задолженности также нет, исполнительный пристав может обязать работодателя клиента ежемесячно выплачивать часть зарплаты в счет погашения задолженности.

Что касается уголовных дел, после решения суда к обвиняемому применяется мера пресечения, указанная в решении суда.

Кредит: банк подал в суд, что делать? Советы заемщикам

1. Чем больше размер займа, тем больше вероятность, что банк подаст иск в суд.
2. Когда банк подает иск в суд, он прекращает начисление клиенту штрафов, пеней. Поэтому многие учреждения стараются не спешить с этим вопросом, чтобы образовалась значительная сумма, которую можно взыскать с клиента дополнительно.
3. Важно присутствовать на заседании суда лично, причем тщательно подготовиться к данному процессу.
4. Не нужно вступать в длительные споры с сотрудниками банка, кричать или, тем более, скрываться. Отвечайте на все звонки спокойно, уравновешенно. Приходите на назначенные встречи. Это подтвердит ваше серьезное отношение к возникшей просрочке и желание найти компромисс. То есть перед судом вы не будете выглядеть мошенником.
5. Найдите кредитный договор и подготовьте все документы, которые могут свидетельствовать, что вы действительно не можете платить, а не не хотите этого делать. Это может быть:

• квитанции о проплате обучения;
• свидетельство о рождении ребенка;
• подтверждение изменения финансовой стабильности (справка о доходах – если зарплата уменьшилась; трудовая книжка – если вы совсем не работаете);
• чеки за приобретенные лекарства, выписка из больницы о дорогостоящей операции (если были проблемы со здоровьем);
• квитанции о предыдущих платежах (свидетельство того, что раньше вы оплачивали кредит, но стали заложником ситуации).