Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

ТОП 10: Лучшие автокредиты лета 2016

напечатать

3 авг. 2016, 12:22

Рынок автокредитования постоянно меняется: более приемлемые предложения вытесняют непопулярные программы. Самые актуальные и выгодные варианты покупки машины в кредит описаны в статье.*

Тенденции рынка автокредитования в 2016 году 

Текущая ситуация в секторе банковского автокредитования характеризуется как «рост относительно нуля». Центробанк зафиксировал увеличение объема выданных займов по сравнению с 2015 годом, а специалисты прогнозируют дальнейшее «потепление» в данной сфере.

Обозначенная динамика обусловлена несколькими причинами:

  1. Снижение ключевой ставки до 11% и введение ограничения полной стоимости займа способствовало понижению процентов на автокредиты.
  2. Возобновление программы льготного кредитования автомобилей, изготовленных на территории РФ. Государство оплачивает часть банковских процентов в размере 2/3 ключевой ставки Центрального Банка.

По сути, сейчас наблюдается не полное восстановление, а частичная стабилизация отрасли автокредитования после кризиса 2014-2015 гг. Банки стараются «выравнивать» объемы кредитных портфелей и привлекать новых клиентов, смягчая некоторые параметры автозаймов.

Программы ВТБ24

ВТБ24 предлагает заемщикам широкую линейку программ автокредитования по базовым и специальным условиям.

Основные параметры стандартных программ:

Требования к заемщикам:

  • возрастной ценз – от 21-го до 65-ти лет;
  • документально подтверждаемый доход – 20 тыс. р. (30 тыс. р. для Москвы / Московской области);
  • наличие трудового стажа от 1-го года.

В сотрудничестве с официальными дилерами автомобилей и автосалонами ВТБ24 реализует программы по спецусловиям. Основное преимущество – возможность оформления займа по сниженной ставке: 16,5%-18,9%.

Наиболее выгодные автокредиты с государственным субсидированием:

  • «Kick Down» для приобретения Hyundai, Ford и Kia под 7% годовых на срок до 3-х лет;
  • «Драйвер» на покупку Lada Kalina, Granta, Largus и UAZ под 9,9%, максимальная сумма займа – 1 млн р.
Важно! Условием оформления льготной ссуды является обязательное страхование в рекомендованной банком компании. Программы актуальны до конца 2016 года.

Автокредиты Газпробанка

Гибкие условия кредитования разработаны в Газпромбанке. Финансовая организация готова оформить заем при первоначальном взносе от 15% на срок до 7 лет. При этом максимальный размер ссуды – 4,5 млн р.

Градация процентных ставок:

Стоимость займа увеличивается:

  • на 0,5% – при отсутствии зачисления зарплаты на счет Газпромбанка;
  • на 0,5% – при покупке авто не у компании партнера кредитора;
  • на 1% – при отказе от оформления страхования рисков смерти заемщика / несчастного случая / утраты трудоспособности.

Программа «Автокредит с госсубсидией» предусматривает наличие у клиента минимум 20% собственных средств. Заемщик может рассчитывать на получение максимум 920 тыс. р. Недостаток кредита – ограниченный срок (до 3-х лет) и выбор авто (только ТС, произведенные в РФ). Преимущество – годовая ставка в 9,3%.

Новое авто в кредит от Россельхозбанка

Заемщики, достигшие 18-ти лет, смогут оформить заем на новый автомобиль в Россельхозбанке на следующих условиях:

  • размер ссуды – до 3 млн р.; 
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • период возврата долга – 5 лет;
  • базовая ставка – 17,5%.

Надо отметить, что для каждого клиента процент устанавливается индивидуально. Применяется следующая система скидок/надбавок:

  • -1% – для зарплатных клиентов;
  • -2% – для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке;
  • +4,5% – при отказе заемщика/созаемщика осуществлять страхование жизни/здоровья.

Особенности оформления займа:

  1. При анализе платежеспособности банк учитывает только документально подтвержденные доходы.
  2. К заемщикам в возрасте 18-20 лет и клиентам, получающим пенсию через Россельхозбанк, требования по трудовому стажу не выдвигаются.
  3. Клиент самостоятельно выбирает график погашения: аннуитетный/дифференцированный.

Альфа-Банк: каждому по «железному коню»

Выдать автокредит без КАСКО как на новое, так и на подержанное авто готов Альфа-Банк. При утверждении условий займа банк учитывает:

  • год выпуска авто;
  • является ли заемщик зарплатным клиентом Альфа-Банка;
  • кредит оформляется с КАСКО или без.

Параметры ссуды на новое авто с КАСКО:

Условия кредита на подержанный автомобиль без КАСКО:

Нюансы оформления автокредита в Альфа-Банке:

1. Владельцы зарплатных карт и сотрудники компаний-партнеров банка имеют приоритет в кредитовании:

  • сумма – до 5,6 млн р.;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • ставка – от 17,99%.

2. Стандартные условия предполагают:

  • максимальный размер займа – 3 млн р.;
  • минимальный взнос – 15%;
  • годовой процент – 21,49%.

3. Наличие у заемщика стабильного дохода 15 тыс. р. и выше.

4. Если сумма автокредита составляет более 3,2 млн р., то заемщик должен предоставить первый взнос в размере 25% стоимости ТС.

Кредит «Престиж» от ЮниКредит Банка

Программа автокредитования «Престиж» рассчитана на покупку машины стоимостью от 1,2 млн р. Основные параметры займа:

  • первоначальный взнос – от 10%;
  • период возврата ссуды – до 7 лет;
  • сумма – 8 млн р.;
  • процентная ставка – от 14,9%.

Максимальный размер займа напрямую зависит от размера первого взноса:

  • 3,5 млн р. – при оплате 10-20% стоимости авто;
  • 6,5 млн р. – если первоначальный взнос составил 20-30%;
  • 8 млн р. – для кредитов со стартовым взносом более 30%.
Важно! Получить ссуду в 8 млн р. получится только для покупки премиальных марок авто: Bentley, Lambordhini, Porsche, Aston Martin, Bentley, Audi, BMW, Jaguar, Chevrolet, Ferrari, Land Rover, Maserati, Lexus, Porsche, Mercedes-Benz, Rolls-Royce.

Существенный плюс программы «Престиж» – возможность оформления займа без подтверждения доходов. Такой привилегией смогут воспользоваться определенные категории клиентов:

1. Заемщики, предоставившие:

  • от 15% взноса при сумме кредита до 900 тыс. р.;
  • от 30% стоимости авто при ссуде до 3-х млн р.;
  • от 40% первоначального взноса и сумме займа до 4,8 млн р.;
  • от 50% цены автомобиля при займе не более 6,5 млн р. 

2. Повторные заемщики ЮниКредит Банка с хорошей кредитной историей.

3. Зарплатные клиенты банка.

Московский кредитный банк: беззалоговый автокредит

Помимо стандартных программ автокредитования Моксковский кредитный банк предлагает оформить потребительский заем на покупку ТС. Такой вариант имеет ряд преимуществ:

  • отсутствие первоначального взноса;
  • минимальный пакет документов;
  • беззалоговое кредитование;
  • возможность покупки нового/подержанного авто любой марки;
  • скорость принятия решения по кредиту – от 1-го часа до 3-х дней.
Важно! На момент оформления ссуды заемщик должен быть трудоустроен в Москве / Московской области.

Параметры потребкредита на покупку авто:

  • валюта займа – рубли / долл. США;
  • размер ссуды – 50 тыс.-2 млн р./1 тыс.-35,5 тыс. долл. США;
  • срок возврата – до 15 лет;
  • ставка – от 15%.

Автокредит корпоративным клиентам Росбанка

Росбанк финансирует своих зарплатных клиентов по следующим программам автокредитования:

Самое выгодное предложение – Автокредит, субсидированный государством:

Важно! В программе участвуют новые автомобили 2015-2016 гг. категории В. Максимальная цена ТС – 1,15 млн р. Договор кредита необходимо оформить до 31.12.2016 г.

Список автомобилей, подпадающих под программу государственного субсидирования

Покупка авто через Связь Банк

Максимально выгодно купить машину через Связь Банк возможно при поддержке государства. Основные параметры автокредита представлены в таблице:

Держателям зарплатных карт Связь Банка на величину ставки предоставляется скидка в 0,5%. При отказе от оформления страховки КАСКО банк повышает базовый процент на 3 пункта.

Недостатки автокредита Связь Банка:

  • по сравнению с аналогичными программами других финансовых организаций стоимость займа выше на 2-4%;
  • в сумму нельзя включить стоимость КАСКО, оборудования для авто.

Конкурентные ставки и лояльные условия Связь Банк предлагает для приобретения ТС с пробегом:

Восточный Банк: выгодный кредит на авто с пробегом

На приобретение подержанного автомобиля Восточный Банк разработал специальные условия:

  • сумма займа – до 1 млн р.;
  • ставка – от 19%;
  • период погашения – 12-60 месяцев;
  • время рассмотрения заявки – до 1-го дня;
  • возрастной ценз – от 21-го до 76-ти лет, с учетом срока погашения.
Важно! Если в течение 30 дней после оформления займа клиент не предоставит в банк ПТС с отметкой о новом собственнике, процент по кредиту для него увеличится до 32,5%.

Действие программы распространяется на автомобили, соответствующие таким требованиям:

  • ТС относится к категории «В»;
  • возраст машины – не более 10-ти лет для отечественных авто и не более 3-х лет – для иномарок.

Особенности займа от Восточного Банка – возможность оформления кредитных каникул. Опция позволяет выплачивать только проценты в течение 1-3 месяцев.

Автокредит с остаточным платежом от банка Зенит

Новая программа автокредитования «buy-back» достаточно редко применяется в России. Банк Зенит включил подобный вид займа в линейку программ на покупку машины. Кредит с остаточным платежом ориентирован на заемщиков, предпочитающих менять «железного коня» через каждые 2-3 года.

Суть программы. Клиент оплачивает первоначальный взнос, например, 40%. Дальше на протяжении 2-3-х лет погашает 25% долга. Платеж в размере 35% переносится на конец срока. Теперь заемщик вправе реализовать авто дилеру, направив часть средств на погашение кредита, а часть – на оплату первоначальный взноса для покупки новой машины.

Параметры автокредита «buy-back» банка Зенит

Годовая ставка составляет 13,5-20,5%. Величина процента зависит от срока погашения, комплектности предоставляемых документов и категории автосалона: партнер / корпоративный клиент.

Портрет идеального заемщика: советы по оформлению автокредита

Несмотря на отличие условий оформления автозайма в разных банках, большинство кредиторов солидарны в вопросе благонадежности клиента. Финансисты охотнее сотрудничают с заемщиками, которые:

  • старше 27 лет, имеют востребованную профессию и опыт работы;
  • являются сотрудниками крупной корпорации или компании;
  • проживают в регионе месторасположения офиса банка;
  • обладают собственной недвижимостью; 
  • имеют семью, где оба супруга трудоустроены;
  • готовы предоставить первоначальный взнос 30% и более;
  • имеют положительный опыт погашения займа;
  • являются зарплатными/депозитными клиентами банка;
  • согласны подтвердить доходы документально.

Для повышения шансов на получение автокредита лучше всего одновременно подать заявки в разные банки. Политика выдачи займа в каждом банке своя. Некоторые критерии оценки в приоритете над остальными, и несоответствие какому-либо пункту не станет поводом для отказа.

*Дата актуализации данных – 03.08.2016 г.

Подробная информация о банках: Альфа-Банк, Восточный Экспресс Банк, ВТБ 24, Газпромбанк, Зенит, Московский Кредитный Банк, Росбанк, Россельхозбанк, Связь-Банк, ЮниКредит Банк.

Читайте также

Отзывы и комментарии