Суд Сбербанк кредит

4 марта 2015

Содержание:

• Суд за неуплату кредита: в каких случаях Сбербанк подает иск
• Как узнать, что банк подал в суд?
• Действия ответчика во время судебного процесса
• Выполнение решения суда
• Советы

Ответчиком в кредитном споре со Сбербанком может стать любой заемщик. Ведь никто не застрахован от болезни, травмы, потери работы или неудачи в бизнесе, тем более, в период финансового кризиса. Что делать заемщику, если у него образовался долг по кредиту в Сбербанке? И как добиться в суде максимально выгодного для себя решения?

Суд за неуплату кредита: в каких случаях Сбербанк подает иск

Период, в течение которого Сбербанк подает в суд за отказ клиента погашать долги по кредиту, в каждом случае разный. В основном это зависит от суммы долга перед Сбербанком. Чем больше ее размер, тем выше вероятность того, что банк в ближайшем будущем подаст иск о принудительном взыскании задолженности. Однако не всегда размер долга является решающим фактором. При подготовке иска банк учитывает и такие моменты, как:

• период просрочки;
• условия договора;
• наличие залогового имущества;
• срок исковой давности.

Следует помнить, что обращение в суд – крайняя мера, обременительная не только для должника, но и для самого банка. Поэтому лучше не избегать общения с представителями финансового учреждения. Наоборот, лучше начать переговоры, пояснить ситуацию и попытаться договориться о реструктуризации долга или изменении условий его погашения.

Суд может отказать во взыскании задолженности, если оценочная стоимость залога гораздо больше общей суммы долга по кредиту в Сбербанке. Конечно же, это в первую очередь касается ипотеки. Все случаи, связанные с выселением, рассматриваются судом в индивидуальном порядке. Если квартира, взятая в ипотеку, является единственным местом проживания вашей семьи и в ней прописан несовершеннолетний ребенок, вас это вряд ли коснется.

В судебном разбирательстве имеется один немаловажный положительный момент. После того, как банк подал в суд, кредит перестает обрастать пеней и штрафными санкциями. Все дополнительные проценты прекращают начисляться. Поэтому решение суда может даже облегчить положение заемщика. 

Как узнать, что банк подал в суд?

О том, что Сбербанк подал в суд по кредиту, до сведения заемщика доводится через судебную повестку. Иногда вместо этого могут позвонить сотрудники канцелярии суда. Такими сотрудниками зачастую представляются и коллекторы для оказания давления на заемщика. Могут звонить из банка, и открыто заявлять, что подали в суд по кредиту, но всё еще можно решить мирным путем. Так или иначе, если о подаче заявления в суд вас информируют по телефону, лучше точно узнать в каком суде и когда будет происходить заседание.

Для этого нужно

• выяснить, к какому суду вы относитесь территориально (по месту регистрации);
• зайти на официальный сайт этого суда и проверить там необходимую информацию;
• кроме этого следует проверить, не указывается ли какой-нибудь определенный суд в договоре со Сбербанком.

Если вашей фамилии нет на рассмотрении ни в одном из возможных судебных органов, то, скорее всего, банк не подавал иск. Это означает, что звонки осуществляются с целью запугать вас и поторопить с возмещением долга.

Судебная повестка заполняется только вручную и содержит синий штамп. Повестка, распечатанная на компьютере – однозначно фальшивая.

Действия ответчика во время судебного процесса

Прежде всего, необходимо понять масштаб проблемы. Для этого следует:

• взять в канцелярии суда материалы дела для изучения (можно прочитать или сделать фото для подробного ознакомления);
• найти сумму долга, требуемую банком, а также подтверждающие документы, предоставленные им в суд (договор, включающий график оплаты, выписку по расчетному счету, подсчеты общей задолженности с насчитанной пеней и штрафными санкциями, и др.);
• взвесить собственные возможности и определить, готовы ли вы погасить указанный банком долг.

Наличие уважительных причин неоплаты кредита (болезнь, увольнение, рождение ребенка и т.д.), которые можно подтвердить документально, помогут снизить общую задолженность на значительную сумму.

При грамотно поставленной защите суд может удовлетворить иск банка частично, обязав должника возместить только сам кредит и проценты за его использование. За полгода-год до подачи иска банк в виде штрафов и пени может насчитать немалую сумму к основному долгу. Поэтому в таких случаях целесообразно обратиться к юристу, специализирующемуся на подобных делах. Он поможет сэкономить гораздо больше, чем стоят его услуги.

Тем более, если суд учтет нынешнюю тяжелую ситуацию должника (также подтвержденную документально), то можно будет добиться постепенного погашения всей суммы задолженности или отсрочки. Попытки вызвать жалость рассказами о тяжелой финансовой ситуации без предоставления аргументов никакого результата в суде не дадут. Решение будет принято в пользу банка.

Не стоит верить угрозам сотрудников банка или коллекторов о больших судебных издержках, которые полностью лягут на ответчика в суде. Помимо общей задолженности по кредиту суд может присудить ответчику только уплату гос.пошлины. Это 3200 руб. при цене иска в 100 тыс. руб. или 5200 руб., если долг банку составляет немного больше 200 тыс. руб. Другие судебные издержки могут быть признаны незаконными, это:

• комиссия за оформление кредита;
• страховка;
• незаконно списанные суммы (с нарушением очередности).

Судебные разбирательства по кредитам проходят в два этапа:

• предварительное слушание, на котором решаются больше организационные вопросы;
• основное слушание, где вопрос рассматривается по существу.

Если на предварительном заседании никакие документы, касающиеся кредита, не рассматриваются, то к основному слушанию нужно быть полностью готовым. Для этого необходимо иметь:

• письменное возражение на исковые требования Сбербанка;
• таблицы с детальными подсчетами суммы долга, которую вы считаете законной и готовы оплатить;
• документы, подтверждающие причину неуплаты кредита (трудовая книжка с записью об увольнении, справка из больницы, оплаченные квитанции из аптеки, свидетельство о рождении ребенка и т.д.).

Если вы не сможете представить необходимые документы или составите их неправильно, можете считать суд проигранным.

Кроме этого, нужно быть готовым правильно ответить на «неудобные» вопросы юристов Сбербанка, а может, и судьи. Здесь нужно понимать, что в расчет будут приняты лишь аргументированные ответы, базирующиеся на действующем законодательстве. Любые бытовые проблемы и сложная жизненная обстановка, не подтвержденная юридически, может вызвать только отрицательную реакцию судьи.

Выполнение решения суда

После того, как суд вынес решение, уклоняться от его исполнения бессмысленно. Можно лишь немного оттянуть срок уплаты долга:

• подать апелляцию, выиграв не больше двух месяцев;
• получить рассрочку через суд (в основном это 3-4 месяца).

Это время лучше всего использовать для поиска необходимой суммы, в крайнем случае, ее части. При отсутствии денег можно продать машину или быттехнику. Лучше сделать это самому, иначе после изъятия судебными приставами имущество будет продано намного дешевле.

После того, как решение суда по кредиту уже вынесено, не стоит переоформлять недвижимость или автомобили на друзей и близких. Подобные сделки легко оспариваются в суде. Кроме того такие действия расцениваются как мошенничество.

Если продажа личного имущества не помогла полностью рассчитаться со Сбербанком, судебные приставы обратятся к работодателю должника. До полного погашения задолженности перед банком будет удерживаться часть заработной платы.

Советы

• Внимательно изучайте договор о предоставлении кредита перед тем, как его подписывать. Если вас не устраивают условия, лучше обратиться в другой банк.
• Не нужно прятаться от банка и избегать судебных заседаний. Такие действия зачастую заканчиваются вынесением заочных решений со 100% удовлетворением требований банка. Если не являться в суд первой инстанции, то в будущем (на апелляции) подать встречный иск уже будет невозможно.
• Свою защиту выстраивайте не на эмоциях, а опираясь на законодательные нормы, подтвержденные факты и судейскую практику.
• Если вы являетесь поручителем по проблемному кредиту, не нужно думать, что вас не затронет судебное разбирательство. Банку все равно, с кого удерживать долг и чье имущество забирать. В таком случае вы можете отдельно от заемщика выдвигать свои возражения кредитору. Грамотная аргументация в суде поможет избежать финансовой ответственности за кредит, который вы не брали и не видели.