Ссуда под залог недвижимости: условия и особенности

27 дек. 2015

Содержание:

• Ссуда под недвижимость: особенности
• Какие преимущества и недостатки имеет ссуда, выдаваемая под залог недвижимости
• В каких банках выгодно взять ссуду под залог недвижимости
• Ссуда под квартиру или дом: советы клиентам

Ипотека – это не только приобретение недвижимости под залог. Это получение ссуды на любые цели с обеспечением в виде дома, квартиры, коммерческой или загородной недвижимости, гаража, земельного участка.

Ссуда под недвижимость: особенности

Если у человека возникла необходимость взять в долг большую сумму на длительный срок, беззалоговый потребительский заем не выручит. Обычно в такой ситуации кредиторы просят предоставить обеспечение.

После подписания договора залога имущество остается у клиента. Если заемщик не выполняет свои обязательства перед кредитором, банк имеет право претендовать на объект, являющийся обеспечением по займу. Для этого учреждению необходимо обратиться в суд и получить разрешение на принудительное взыскание.

Банки не подают в суд на следующий день после возникновения просрочки. Обычно это происходит через несколько месяцев с момента появления задолженности. Если же клиент не скрывается, выходит на связь и прилагает усилия для решения проблемы, кредиторы нередко идут навстречу, предлагают альтернативные варианты:

• реструктуризация – уменьшение ежемесячного платежа, увеличение срока займа;
• рефинансирование – выдача нового займа на погашение образовавшейся просрочки;
• кредитные каникулы и пр.

Ссуда под залог квартиры проще в плане оформления. Такие сделки более распространены. Если в качестве обеспечения выступает дом, потребуются дополнительные документы на земельный участок. При этом заемщик понесет бóльшие затраты на оформление сделки – оценка, услуги нотариуса.

Какие преимущества и недостатки имеет ссуда, выдаваемая под залог недвижимости

Среди основных преимуществ залогового кредита следует выделить:

1. Низкая процентная ставка. Стоимость обеспеченного кредита на порядок ниже беззалоговых займов.
2. Длительный срок кредитования. Если по потребительской ссуде максимальный период действия договора составляет несколько лет, то под залог недвижимости разрешено получить средства на период до 30 лет.
3. Большая сумма. Объем займа зависит в большей степени от рыночной стоимости обеспечения, а не от доходов гражданина.

Существуют также недостатки у кредита под залог недвижимости. При оформлении займа клиенту придется оплатить:

1. Госпошлину за оформление залога.
2. Оценку залога, а это 0,1–3% от стоимости недвижимости. Оценка должна производиться в компании, которая аккредитована в банке.
3. Страховку залога, от 0,3 до 1,5% от стоимости актива. Договор заключается на весь срок кредитования.
4. Услуги риелтора, юриста: 1–20 тыс. р.
5. Нотариальное оформление сделки: от 200 до 2 000 р.

В каких банках выгодно взять ссуду под залог недвижимости

Мелкие частные банки нередко предлагают выгодные условия кредитования. Однако судить о надежности учреждения заемщикам довольно сложно. Лучше обратиться к известным гигантам, которые зарекомендовали себя за долгие годы работы.

На долгосрочных ссудах под залог недвижимости специализируются крупные банки из ТОП-20. Большинство из них предлагает займы с государственной поддержкой под сниженный процент:*

• в Сбербанке доступны ссуды под ставку от 11,4% на срок до 30 лет;
• в ВТБ24 выдают кредиты под 14% годовых и выше;
• в Газпромбанке предлагают ссуды под 11%.

Ссуда под квартиру или дом: советы клиентам

1. Перед заключением сделки уточните у сотрудника банка, какие дополнительные расходы вы понесете.
2. Иногда залоговый заем с низкой процентной ставкой обходится дороже кредита без обеспечения. Сопутствующие расходы на оформление сделки стоят немало.
3. При заключении залоговой сделки лучше заручиться поддержкой юриста.

*Дата актуализации данных – 26.12.2015 г.