Срок поручительства по кредиту

12 февр. 2016

Содержание:

• Срок действия поручительства
• Срок поручительства по банковской гарантии
• Если в договоре поручительства не установлен срок
• Если срок поручительства ранее даты обязательства
• Срок поручительства больше срока кредита
• Росправосудие о сроках поручительства
• Срок исковой давности по поручительству
• Советы

Предоставляя большую сумму денег в долг, банк требует от клиента предоставления гарантии в виде залога имущества либо поручительства. Поручитель так же как и заемщик, несет финансовую ответственность за процесс погашения задолженности на протяжении всего срока, указанного в договоре поручительства. В данной статье подробно раскрыт вопрос относительно срока поручительства по кредиту и его особенностей, а также выбраны ценные советы от экспертов.

Срок действия поручительства

Началом действия поручительства, данного по кредитному обязательству, принято считать дату подписания соответствующего документа. Оформление договора поручительства предусматривает указание конкретной даты, с которой гарант кредитоспособности заемщика начинает нести ответственность за погашение займа.

Существуют различные варианты окончания срока поручительства:

• завершение основного кредитного договора;
• изменение без согласия поручителя основного кредитного обязательства, влекущего за собой увеличение ответственности гаранта;
• переоформление займа на другого клиента, связанное с отказом поручителя нести ответственность за нового заемщика;
• завершение срока действия договора поручительства;
• отсутствие или ненадлежащее выполнение кредитором своих функций, предъявленных заемщиком или поручителем.

Общие положения относительно срока действия поручительства по кредиту говорят о том, что поручительство прекращается в день, установленный в договоре поручительства, если на протяжении всего срока финансовое учреждение, выдавшее кредит, не предъявило иск к поручителю.

Срок поручительства по банковской гарантии

Гарантия финансовой организации является средством обеспечения обязательств. Данный документ представлен в виде письменного обязательства, где финансовое учреждение по заявке заемщика предоставляет гарантию погашения ссуды кредитующей стороне в случае неплатежеспособности клиента.

Банковская гарантия - это дополнительное обязательство, которое характеризуется самостоятельностью и независимостью от обеспечиваемого ею обязательства.

Стороны, которые принимают участие в оформлении банковской гарантии:

1. Гарант – страховая компания, финансовое или кредитное учреждение.
2. Принципал – заемщик, который оформляет ссуду и выступает в роли должника.
3. Бенефициар – финансовая организация, выдающая заем, обеспечиваемый банковской гарантией.

Срок банковской гарантии устанавливается в договоре и охватывает весь срок работы основного документа. На срок действия поручительства по банковской гарантии влияют следующие факторы:

• возможность гаранта отозвать гарантию согласно указанным условиям;
• установление срока вступления гарантии банка в силу;
• ограничение ответственности гаранта перед бенефициаром за ненадлежащее выполнение своих обязательств, указанных в гарантии;
• закрепление возможности предоставления бенефициаром права требования другому лицу согласно банковской гарантии.

Если в договоре поручительства не установлен срок

Неустановленным сроком считается указание в договоре поручительства условия, при котором обеспечение основного обязательства осуществляется до полного его исполнения, то есть полного погашения задолженности заемщиком. В таком случае кредитор имеет право предъявить поручителю свои требования лишь на протяжении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства. По истечении данного периода ответственность поручителя по задолженности прекращается.

Так как во время предъявления иска обеспечение прекратилось, то и право требовать выполнение своих обязательств от поручителя остановило свое действие. Это дает законное основание поручителю не признавать иск кредитора.

Отсутствие срока исполнения основного обязательства приводит к прекращению функций поручительства. При этом кредитор подает иск к поручителю на протяжении 2 лет с даты начала действия договора поручительства.

Если срок поручительства ранее даты обязательства

Поручительство может быть оформлено как к существующим кредитным обязательствам, так и к тем займам, которые наступят в будущем. Это связанно с особенностями обеспечения обязательств, которые предусматривают преждевременные заключения договоренностей между должником и поручителем.

Допускается указание срока в договоре поручительства ранее даты обязательства. В таком случае правовая ответственность поручителя перед кредитором возникает не с момента подписания договора поручительства, а с даты подписания основного договора кредитования.

Срок поручительства больше срока кредита

При возникновении ситуаций, при которых договор поручительства имеет срок больше нежели срок договора основного кредитного обязательства, необходимо опираться на приведенные в статье 367 Гражданского кодекса РФ указания относительно прекращения поручительства.

Согласно законодательству РФ, в большинстве случаев поручительство прекращается с завершением срока действия или изменением основного кредитного обязательства, если не фигурируют иные обстоятельства. Это значит, что при полном погашении задолженности заемщиком полномочия поручителя как гаранта перед кредитором прекращаются, поскольку больше нечего больше обеспечивать.

Росправосудие о сроках поручительства

Основная информация о поручительстве и его сроках действия указана в параграфе 5 ГК РФ. Данный документ состоит 7 основных статей, которые предоставляют исчерпывающую информацию о:

• договоре поручительства;
• правах и обязанностях поручителя;
• прекращении действия поручительства;
• ответственности поручителя.

Срок исковой давности по поручительству

При нарушении обязательства, одна из сторон, права которой были затронуты, имеет право подать заявление в суд. Срок, на протяжении которого пострадавшая сторона имеет право обратится к правосудию для защиты своих прав, является сроком исковой давности. При этом данный период не включает в себя время, связанное с реализацией решения суда.

Срок исковой давности по поручительству составляет 1 год после завершения действия обязательства по займу, если финансовое учреждение не обозначило в договоре поручительства определенную дату его завершения. В целом срок исковой давности по договору кредитования составляет 3 года.

Советы

1. Выступая в роли поручителя, необходимо четко знать свои права и обязанности, а также внимательно ознакомиться с условиями и сроком действия договора поручительства.
2. Поручителю необходимо в обязательном порядке уведомлять заемщика о предъявленных к нему требованиях кредитора в случае отсутствия в договоре поручительства даты окончания срока. То же самое касается и исков, которые предъявляет к поручителю финансовая организация, выдавшая ссуду должнику. В таком случае поручитель подает ходатайство о привлечении в дело заемщика в качестве ответчика.
3. Заемщик в обязательном порядке должен сообщить поручителю о погашении взятой задолженности и завершении срока кредита. Невыполнение данного требования дает право поручителю, выполнившему обязательство за должника, подать заявление в суд о взыскании с банка или должника безосновательно утраченные средства.
4. При оформлении договора о поручительстве существует возможность замены ответственности от солидарной к субсидиарной, которая определяет должника в качестве первоочередного ответчика за невыполненные обязательства перед кредитором.