Сколько стоит кредит для малого бизнеса
17 дек. 2015
Полная стоимость кредита для малого бизнеса состоит из тела кредита, начисленных процентов и дополнительных затрат, которые оплачивает заемщик. Подробная информация о цене займов для предпринимателей содержится в статье.*
Кредиты малому бизнесу – процентные ставки
Проценты по кредиту – это плата, которую взимает с заемщика банк за пользование средствами. Из-за жесткой конкуренции на финансовом рынке банки предлагают бизнесменам индивидуальные кредитные программы, различные льготы, скидки и лояльные условия. На размер процентной ставки влияют следующие факторы:
- уровень инфляции;
- размер налога на прибыль, который выплачивает коммерческий банк;
- степень риска кредитора;
- величина установленной Центробанком ставки рефинансирования;
- стоимость кредитных ресурсов, образованных в банке.
Проще добиться одобрения займа и выгодной процентной ставки предпринимателям, которые:
- обладают ликвидным залогом;
- занимаются бизнесом длительный срок;
- владеют прибыльным предприятием;
- разрабатывают эффективный бизнес-план и его технико-экономическое обоснование;
- предоставляют поручительские гарантии;
- имеют хорошую кредитную историю.
Сегодня предпринимателям доступно рассчитывать на следующие ставки по кредитам:
- на развитие бизнеса – от 22%;
- на покупку сырья и материалов – от 14%;
- на пополнение оборотных средств – от 13%.
Дополнительные расходы при оформлении бизнес-займа
Выдавая бизнес-кредит (при кредитовании малого бизнеса) банки применяют различные комиссии. Об их размерах заемщик должен быть проинформирован до момента подписания договора. Если менеджер вам не сообщил о дополнительных платежах – внимательно прочитайте кредитное соглашение, где они непременно указываются. По кредитным программам для бизнеса в банках предусмотрены комиссии за:
- рассчетно-кассовое обслуживание;
- получение ссуды без залога;
- рассмотрение документов на заем;
- досрочное погашение кредита;
- обслуживание расчетного счета;
- задержку платежа по займу;
- не страхуемое залоговое имущество.
В последнее время государство начало активно участвовать в формировании кредитной политики, что привело к массовому отказу банков от ежемесячных комиссий. Однако появились новые виды платежей, например, за перевод денег между счетами разных финучреждений или отказ заемщика от страхования жизни и здоровья.
Как рассчитать кредит малому бизнесу на калькуляторе
Получить представление об условиях кредитования, ежемесячных взносах и размерах переплат вам поможет кредитный калькулятор. В интернете предлагаются различные программы расчета, но лучше пользоваться калькулятором банка, в который планируете обратиться. Для произведения расчета внесите в поля сервиса сведения относительно:
- даты выдачи кредита;
- цели займа;
- суммы;
- срока;
- периодичности погашения основного долга и процентов;
- процентной ставки.
Программа представит подробный график платежей и информацию касательно:
- размера ежемесячного взноса;
- переплаты по процентам за кредит;
- итоговой суммы с учетом комиссий.
Все онлайн-калькуляторы выполняют приблизительные вычисления. Точные сведения об условиях кредитования и размерах комиссий вы получите в ближайшем филиале банка.
Советы
- Для получения выгодной ставки по кредиту малому бизнесу имеет смысл обратиться за гарантией в Фонд поддержки предпринимательства.
- Учтите, что банк имеет право взимать проценты по кредиту лишь за период фактического пользования заемщиком средствами.
- Некоторые заемщики готовы заплатить комиссию за беззалоговый кредит, чтобы избежать рисков и сэкономить на оценочных услугах. Учтите, что по закону предприниматель при оформлении ссуды без обеспечения отвечает перед банком всем личным имуществом.
*Дата актуализации данных – 17.12.2015 г.
Отзывы и комментарии