Сбербанк: кредиты малому бизнесу. Рефинансирование кредитов

17 февр. 2015

Содержание:

• Преимущества кредитов Сбербанка
• Условия рефинансирования*
• Как происходит рефинансирование кредита в Сбербанке?
• Документы, которые требует Сбербанк для рефинансирования кредитов малого бизнеса
• Обратите внимание:

Рефинансирование кредитов позволяет предпринимателям повысить качество управления собственной задолженностью. Это достигается за счет сокращения величины ежемесячных платежей, а также объединения нескольких кредитов/займов в один. Четыре стандартизированных программы Сбербанка предлагают рефинансирование кредитов, ранее выданных на:

• расширение оборотного капитала – Бизнес-Оборот;
• приобретение и/или ремонт основных активов - Бизнес-Инвест;
• финансирование инвестпроектов по развитию бизнеса – Бизнес-Проект;
• развитие, удовлетворение текущих потребностей предприятий, специализирующихся на сдаче в аренду коммерческой недвижимости – Бизнес-Рента. 

Преимущества кредитов Сбербанка

Для малых предприятий привлекательность рефинансирования кредитов других банков в Сбербанке определяется:

• «бесплатными» выдачей, досрочным погашением;
• длительными сроками кредитования;
• значительными объемами финансирования;
• широким выбором вариантов обеспечения;
• отсрочкой погашения основного долга (по программам «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Проект»).

Условия рефинансирования*

В рамках каждой из программ Сбербанка существуют свои условия, учитывающие целевое предназначение кредита. Кроме того, со всеми бизнес-заемщиками банк старается работать по персональным схемам. Поэтому можно перечислить лишь наиболее общие параметры кредитов малому бизнесу на рефинансирование:

• срок – до 10 лет или 120 месяцев (лишь по программе «Бизнес-Оборот» - до 48 месяцев);
• ставка - от 18,43% в рублях;
• сумма - от 3 млн рублей. Максимальная сумма ограничена 200 млн рублями (Бизнес-рента и Бизнес-проект). По другим программам предельная сумма кредита зависит от финансового состояния заемщика;
• валюта кредита – рубли;
• требования к заемщикам – годовая выручка компании не должна превышать 400 млн. рублей в год;
• обеспечение – залог имущества (оборудование, товарно-материальные ценности, объекты недвижимости, ценные бумаги и пр.), поручительство, гарантии.

Как происходит рефинансирование кредита в Сбербанке?

Для заемщика процедура получения кредита максимально упрощена и включает в себя следующие этапы:

1. Обращение в кредитующее отделение банка, где специалист проконсультирует по всем вопросам и ознакомит с перечнем необходимых документов.
2. Подготовка документов, заполнение анкеты, посещение специалистом Сбербанка бизнеса потенциального заемщика.
3. Информирование со стороны банка о принятом решении.
4. При положительном решении сумма кредита перечисляется на счет заемщика либо на расчетный счет компании.
5. Погашение кредитных процентов должно происходить ежемесячно, основной долг гасится в соответствии с индивидуальным графиком либо ежемесячно равными долями.

Документы, которые требует Сбербанк для рефинансирования кредитов малого бизнеса

• анкета;
• финансовая отчетность;
• учредительные, регистрационные документы;
• документы по хозяйственной деятельности.

Обратите внимание:

• Кредиты, выданные по программам «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Проект», «Бизнес-Рента», «Бизнес-Инвест» можно использовать не только на цели рефинансирования. С помощью полученных средств можно пополнять товарные запасы, приобретать сырье, финансировать расширение бизнеса и пр.
• Оптимальным вариантом обеспечения по кредитам (программы «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Оборот») является залог под товарно-материальные запасы.
• Для некоторых городов сумма кредита «Бизнес-Рента» или «Бизнес-Проект» может быть увеличена до 600 млн.рублей.

*Дата актуализации - 17.02.2015. Рекомендуется уточнять условия в отделении Сбербанка, расположенном в вашем регионе.