Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Как и на какую сумму можно оформить кредит под залог?

напечатать

8 дек. 2014, 05:14

Появилась потребность взять потребительский кредит под залог? Узнайте, как банк оценивает имущество клиента и какую сумму можно получить.

Сколько дадут в кредит под залог имущества?

Максимальная сумма займа зависит не только от стоимости предлагаемого залога. На размер кредита влияет 3 коэффициента:

  • коэффициент "кредит/залог" – показывает предельно возможный размер займа, рассчитывается как отношение необходимой в кредит суммы к стоимости предлагаемого в залог имущества.
  • коэффициент "обязательства/доход" – определяет максимально возможный размер расходов клиента, рассчитывается как отношение ежемесячных обязательных платежей потенциального заемщика к сумме его дохода за аналогичный период. В показателе учитываются платежи на личное страхование, образование, обслуживание кредитов и содержание семьи. Коэффициент определяется в зависимости от региона. В среднем, банки разрешают взять кредит под залог при расходах заемщика на уровне не более 40-60% суммарного заработка.
  • коэффициент "платеж/доход" – показывает максимально разрешенный платеж по кредиту под залог, зависит от уровня дохода потенциального клиента. Показатель рассчитывается каждым банком самостоятельно. Как правило, банки требуют, чтобы на заем уходило не более 40-60% от общего дохода клиента после оплаты налогов.

Оценка предмета залога

Перед выдачей кредита под залог банк обязательно проводит оценку имущества.

Как правило, банки принимают залог по стоимости на 30-40% ниже рыночной. При необходимости реализовать залог банк сможет поднять цену на 20-25% от оценочной и, продав имущество, покрыть задолженность клиента.

Оценка для целей залога зависит от состояния объекта и от его ликвидности (потенциальной способности к быстрой реализации). Например, офис в центре будет оценен дороже, чем помещение на окраине, а машина популярной марки - выше, чем автомобиль того же класса менее известного производителя.

При оценке недвижимости необходимо помнить:

  • Предлагая банку залог, клиент обязан подтвердить свои имущественные права. При желании взять кредит под залог недвижимости необходимо предоставить свидетельство о собственности, а при закладке машины – ПТС.
  • Затраты на услуги оценки оплачивает клиент. Если в кредите в банке под залог было отказано, то сумма комиссии не возвращается.
  • Если потенциальный заемщик состоит в браке, то обязательно согласие супруга/супруги, даже если собственность оформлена исключительно на самого клиента.
  • Банк может потребовать застраховать оставленное в залог имущество. Страхование самого заемщика оформляется по инициативе клиента.

Кредит под залог автомобиля

"Классический" кредит под залог авто от ОАО "МАСТ-Банка"

Условия предоставления:

  • на любые цели;
  • по ставке (годовой) от 17% до 20%;
  • на сумму от 50 т. до 2,5 млн рублей;
  • сроком до 60 месяцев;
  • без комиссий;
  • кредит под залог ПТС;
  • возраст машины не более 120 месяцев (10 лет);
  • при отказе от страхования при получении суммы кредита более 50% рыночной стоимости машины процентная ставка (годовая) увеличивается на 3 пункта;
  • подтверждение дохода не требуется.

Что требуется от заемщика:

  • возраст от 21 года (на дату получения денег) и до наступления 65 полных лет (на день окончания действия кредитного договора);
  • на последнем месте стаж работы более 4 месяцев;
  • постоянная регистрация в зоне кредитования банка;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • необходимо предоставить анкету, ПТС, паспорт клиента, полис оформленного страхования КАСКО (если сумма кредита более 51% от рыночной стоимости автомашины), свидетельство о регистрации машины.

Кредит в залог автомобиля от банка "Российский капитал"

Условия предоставления:

  • на любые цели;
  • по ставке (годовой) от 16,9% до 22,9%;
  • на сумму от 50 т. до 3 млн рублей;
  • сроком до 60 месяцев;
  • единоразовая комиссия размером в 2,5% от суммы кредита;
  • кредит под залог автотранспорта, залогодателем может быть стороннее лицо;
  • возраст машины не более 1 года для российских автомобилей и не более 3 лет – для зарубежных.

Что требуется от заемщика:

  • возраст от 21 года на день оформления заявки и до 55 лет для заемщиков-женщин и до 60 лет для клиентов-мужчин (на момент планового окончания кредита);
  • наличие стационарного телефона;
  • стаж на последнем месяце работы от 3 месяцев;
  • возможность подтвердить уровень дохода (справка 2-НДФЛ или в свободной форме);
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • необходимо предоставить российский паспорт, ПТС и копию документа, подтверждающего занятость (для кредитов на сумму более 100 т. рублей).

Какие банки предлагают кредит под залог недвижимости

"Сбербанк России"

Условия предоставления:

  • на сумму от 1 млн и до 10 млн рублей;
  • на срок от 3 месяцев и до 7 лет;
  • кредит под залог недвижимости заемщика;
  • для заемщиков в браке – поручительство супруги (супруга);
  • под ставку от 15%;
  • без комиссии.

Что требуется от заемщика:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года (на дату выдачи средств), верхняя граница - до 75 лет (на день закрытия кредита);
  • стаж работы (суммарный) не менее года, из которых полгода или более на последнем месте работы.

Если вы надумаете взять кредит под залог квартиры, дома или участка в "Сбербанке", то вам необходимо предоставить:

  • заявление-анкету;
  • документы о финансовом состоянии клиента;
  • документы о собственности на предлагаемую в залог недвижимость;
  • российский паспорт клиента с отметкой о регистрации.

Кредит под залог квартиры (земельного участка или дома) от "ВТБ 24"

Более подробно о кредите можно узнать здесь.

Подробная информация о банках: ВТБ 24, Маст-Банк, Российский Капитал, Сбербанк России.

Читайте также

Отзывы и комментарии

Хотела бы еще дополнить. Некоторые банки предоставляют услугу "Семейный кредит под залог имущества". То есть учитывают заработную плату не одного, а двух членов семьи. Это немного удобней и дает возможность получить в кредит большую сумму денег. Единственным условием будет справка с постоянного места работы супругов.

0