Как и на какую сумму можно оформить кредит под залог?

8 дек. 2014

Содержание:

• Сколько дадут в кредит под залог имущества?
• Оценка предмета залога
• Кредит под залог автомобиля
• Какие банки предлагают кредит под залог недвижимости

Появилась потребность взять потребительский кредит под залог? Узнайте, как банк оценивает имущество клиента и какую сумму можно получить.

Сколько дадут в кредит под залог имущества?

Максимальная сумма займа зависит не только от стоимости предлагаемого залога. На размер кредита влияет 3 коэффициента:

• коэффициент "кредит/залог" – показывает предельно возможный размер займа, рассчитывается как отношение необходимой в кредит суммы к стоимости предлагаемого в залог имущества.
• коэффициент "обязательства/доход" – определяет максимально возможный размер расходов клиента, рассчитывается как отношение ежемесячных обязательных платежей потенциального заемщика к сумме его дохода за аналогичный период. В показателе учитываются платежи на личное страхование, образование, обслуживание кредитов и содержание семьи. Коэффициент определяется в зависимости от региона. В среднем, банки разрешают взять кредит под залог при расходах заемщика на уровне не более 40-60% суммарного заработка.
• коэффициент "платеж/доход" – показывает максимально разрешенный платеж по кредиту под залог, зависит от уровня дохода потенциального клиента. Показатель рассчитывается каждым банком самостоятельно. Как правило, банки требуют, чтобы на заем уходило не более 40-60% от общего дохода клиента после оплаты налогов.

Оценка предмета залога

Перед выдачей кредита под залог банк обязательно проводит оценку имущества.

Как правило, банки принимают залог по стоимости на 30-40% ниже рыночной. При необходимости реализовать залог банк сможет поднять цену на 20-25% от оценочной и, продав имущество, покрыть задолженность клиента.

Оценка для целей залога зависит от состояния объекта и от его ликвидности (потенциальной способности к быстрой реализации). Например, офис в центре будет оценен дороже, чем помещение на окраине, а машина популярной марки - выше, чем автомобиль того же класса менее известного производителя.

При оценке недвижимости необходимо помнить:

• Предлагая банку залог, клиент обязан подтвердить свои имущественные права. При желании взять кредит под залог недвижимости необходимо предоставить свидетельство о собственности, а при закладке машины – ПТС.
• Затраты на услуги оценки оплачивает клиент. Если в кредите в банке под залог было отказано, то сумма комиссии не возвращается.
• Если потенциальный заемщик состоит в браке, то обязательно согласие супруга/супруги, даже если собственность оформлена исключительно на самого клиента.
• Банк может потребовать застраховать оставленное в залог имущество. Страхование самого заемщика оформляется по инициативе клиента.

Кредит под залог автомобиля

"Классический" кредит под залог авто от ОАО "МАСТ-Банка"

Условия предоставления:

• на любые цели;
• по ставке (годовой) от 17% до 20%;
• на сумму от 50 т. до 2,5 млн рублей;
• сроком до 60 месяцев;
• без комиссий;
• кредит под залог ПТС;
• возраст машины не более 120 месяцев (10 лет);
• при отказе от страхования при получении суммы кредита более 50% рыночной стоимости машины процентная ставка (годовая) увеличивается на 3 пункта;
• подтверждение дохода не требуется.

Что требуется от заемщика:

• возраст от 21 года (на дату получения денег) и до наступления 65 полных лет (на день окончания действия кредитного договора);
• на последнем месте стаж работы более 4 месяцев;
• постоянная регистрация в зоне кредитования банка;
• отсутствие негативной кредитной истории;
• необходимо предоставить анкету, ПТС, паспорт клиента, полис оформленного страхования КАСКО (если сумма кредита более 51% от рыночной стоимости автомашины), свидетельство о регистрации машины.

Кредит в залог автомобиля от банка "Российский капитал"

Условия предоставления:

• на любые цели;
• по ставке (годовой) от 16,9% до 22,9%;
• на сумму от 50 т. до 3 млн рублей;
• сроком до 60 месяцев;
• единоразовая комиссия размером в 2,5% от суммы кредита;
• кредит под залог автотранспорта, залогодателем может быть стороннее лицо;
• возраст машины не более 1 года для российских автомобилей и не более 3 лет – для зарубежных.

Что требуется от заемщика:

• возраст от 21 года на день оформления заявки и до 55 лет для заемщиков-женщин и до 60 лет для клиентов-мужчин (на момент планового окончания кредита);
• наличие стационарного телефона;
• стаж на последнем месяце работы от 3 месяцев;
• возможность подтвердить уровень дохода (справка 2-НДФЛ или в свободной форме);
• постоянная регистрация на территории РФ;
• необходимо предоставить российский паспорт, ПТС и копию документа, подтверждающего занятость (для кредитов на сумму более 100 т. рублей).

Какие банки предлагают кредит под залог недвижимости

"Сбербанк России"

Условия предоставления:

• на сумму от 1 млн и до 10 млн рублей;
• на срок от 3 месяцев и до 7 лет;
• кредит под залог недвижимости заемщика;
• для заемщиков в браке – поручительство супруги (супруга);
• под ставку от 15%;
• без комиссии.

Что требуется от заемщика:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года (на дату выдачи средств), верхняя граница - до 75 лет (на день закрытия кредита);
• стаж работы (суммарный) не менее года, из которых полгода или более на последнем месте работы.

Если вы надумаете взять кредит под залог квартиры, дома или участка в "Сбербанке", то вам необходимо предоставить:

• заявление-анкету;
• документы о финансовом состоянии клиента;
• документы о собственности на предлагаемую в залог недвижимость;
• российский паспорт клиента с отметкой о регистрации.

Кредит под залог квартиры (земельного участка или дома) от "ВТБ 24"

Более подробно о кредите можно узнать здесь.