Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

Реструктуризация кредитов 2015

напечатать

18 авг. 2015, 15:05

В условиях экономической нестабильности перед большинством заемщиков встала проблема выполнения кредитных обязательств. Особенно остро это коснулось потребителей валютных продуктов. Ожидаемый закон о реструктуризации валютных кредитов в 2015 году так и не был принят правительством. Несмотря на это банковские учреждения вправе индивидуально пересматривать и изменять условия действующей ссуды клиента – проводить реструктуризацию.

Реструктуризация кредита в 2015 году: основные формы

Главная цель реструктуризации – уменьшение кредитной нагрузки потребителя. Для изменения действующих условий займа следует обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. При этом необходимо учитывать, что главными основаниями проведения реструктуризации являются:

  • существенное ухудшение материального положения заемщика;
  • обязательное наличие задолженностей по выплате (просрочка/неустойка/штрафы и т.п.).

Также следует учесть, что процедуру возможно провести лишь в той финансовой организации, которая предоставила заем (только при наличии соответствующего продукта).

Принято различать следующие возможные варианты изменения основных условий займа:

  1. Пролонгация договора – увеличения срока по ссуде. В результате дает уменьшение суммы ежемесячных платежей, однако увеличивает размер переплат.
  2. Предоставление «каникул по кредиту» - отсрочка погашения тела/процентов займа.
  3. Изменение очередности гашения платежей (введение индивидуального графика платежей).
  4. Списание штрафов/пени.
  5. Снижение ставки/размера ежемесячных платежей.
  6. Предоставление заемщику возможности оплаты валютной ссуды в рублевом эквиваленте, рассчитанном по льготному (внутреннему) курсу банка.
  7. Изменение основной валюты займа (конвертация).

Конвертация валюты займа, как способ реструктуризации валютных кредитов в 2015 году

Процедура перевода валюты кредита – оформление новой целевой ссуды (рублевой) для покрытия валютной. Предоставление займа осуществляется на условиях (срок/ставка/размер и т.д.), действующих на момент заключения. Заемщику при таком способе реструктуризации предстоит пройти процедуру получения нового кредитного продукта. Для чего понадобиться:

  • подать анкету-заявку;
  • собрать и предоставить полный комплект документации (доходы/имущество/занятость и т. д.);
  • доказать платежеспособность.

Реструктуризация валютных ипотечных кредитов в 2015 году

В апреле 2015 года правительством РФ принято постановление (№373 от 20.04.2015 г.) по основным условиям оказания помощи заемщикам, оформившим валютные жилищные ссуды (ипотеку). В документе указаны категории потребителей, которые имеют право на помощь:

  • семьи: молодая /с 2-мя и более детьми / имеющие детей-инвалидов;
  • инвалиды;
  • участники/ветераны боевых действий;
  • заемщики, воспользовавшиеся субсидиями для приобретения жилья в ипотеку (участники программ улучшения условий проживания);
  • работники гос/муниципальных структур, предприятий: градообразующих / оборонной промышленности / академии наук.

Рассчитывать на пересмотр условий ипотеки по программе заемщик может только в случае, если общий семейный доход снизился более чем на 30% (за последние три месяца).

Кроме этого указаны определяющие критерии для возможности реструктуризации:

  • ссуда оформлена до окончания 2014 года;
  • задолженность платежей по займу (просрочка) – от 30 до 120 дней;
  • отсутствие судебный тяжб/арестов на предмет ипотеки.

Советы

  1. Перед обращением к кредитору с заявкой на реструктуризацию - необходимо определиться с ее формой и условиями, которые в дальнейшем позволят погашать заем без просрочек. Учтите, подписывая изменения / дополнительное соглашение к основному договору, заемщик дает гарантии осуществления выплат по кредиту без задержек. Поэтому в случае нарушений – рассчитывать на дальнейшее снисхождение кредитора и предоставление новых вариантов реструктуризации вряд ли придется.
  2. Если у вашего кредитора отсутствуют активные предложения по реструктуризации, следует рассмотреть вариант рефинансирования займа. В отличии от первой, эту процедуру можно осуществить в любом кредитном учреждении. Многие банковские организации имеют в линейке своих продуктов программы рефинансирования. Их условия могут оказаться значительно выгоднее, чем у действующего проблемного займа. 

Читайте также

Отзывы и комментарии

Все заёмщики надеются, что банки войдут в их бедственное положение, и долг по кредиту будет реструктуризован. Однако, банки тоже своего не упустят. Индивидуального графика платежей ещё можно добиться, а вот надеяться, что тебе спишут пени и штрафы - это как-то несерьёзно. Ну а о снижении ставки ежемесячных платежей остаётся только мечтать.

0