Реструктуризация кредита в Альфа Банке

21 июня 2016

Содержание:

• Как узнать сумму задолженности в Альфа Банке
• Реструктуризация долга по кредиту
• Реструктуризация по кредитной карте
• Заявление на реструктуризацию
• Процедура реструктуризации в Альфа Банке
• Советы клиентам Альфа Банка в затруднительной ситуации

Появились непредвиденные проблемы по уплате кредитной задолженности? Возможно стоит обратиться в банк за реструктуризацией. Следует иметь в виду, что этот процесс – исключительно право кредитора. Он не обязан оказывать клиенту финансовую помощь. Предоставляет ли Альфа-Банк реструктуризацию проблемным заемщикам – читайте далее.*

Как узнать сумму задолженности в Альфа Банке

В Альфа-Банке открыт ряд каналов, по которым доступно получить сведения по кредитной задолженности:

• график погашения займа в бумажном/электронном виде;
• интернет-банк «Альфа-Клик» – через раздел «Мои кредиты» – «Детальная информация»;
• банкоматы «Альфа-Кэш», создав выписку по кредитному счету;
• услуга «Альфа-Мобайл» – через раздел «Банковские продукты»;
• звонок в колл-центр «Альфа-Консультант»;
• любое отделение Альфа-Банка.

Реструктуризация долга по кредиту

Отдельной программы реструктуризации в Альфа-Банке не предусмотрено, но банк лоялен в отношении проблемных заемщиков. Для них открыта программа рефинансирования со стандартными условиями. Специальные, со сниженной ставкой и минимальным пакетом необходимых документов, предусмотрены для клиентов в рамках зарплатной программы. Новый заем выдается на закрытие ранее предоставленного ипотечного кредита другим банком.

Рефинансирование предполагает перекредитование, т.е выдачу нового займа на погашение остатка по проблемному кредиту. Это происходит в том случае, если кредитор считает, что у должника есть основания на изменение условий обслуживания. 

Поводом для этого служит наличие веских причин:

• увольнение/сокращение с работы;
• снижение заработной платы;
• изменение состава семьи и т.д.

Распространенные причины, по которым в помощи с погашением займа возможен отказ:

• время увольнения с работы составляет больше года;
• слишком длительный срок просроченной задолженности, более 120 дней;
• систематическое нарушение графика внесения ежемесячных платежей.

Бывает, что банк вовсе не объявляет причину, поскольку он не обязан это делать.

Для обращения за финансовой помощью необходимо:

• оформить заявку в отделении банковского учреждения, указать в ней причину возникшей сложной ситуации.
• предоставить необходимые документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Получить консультацию о требуемых документах возможно в телефонном центре: 8 800 200 00 00.

Реструктуризация по кредитной карте

Реструктуризация по кредитке, как вид финансовой помощи должнику, в Альфа-Банке не предусмотрена. Действует программа рефинансирования, которая предполагает перекредитование всех открытых займов. То есть, при положительном решении, банк выдает один кредит на погашение задолженности по всем ранее открытым кредитным договорам.

Если клиент имеет в данном банке ипотеку и кредитную карту, то рефинансированию подлежат все займы, даже в том случае, если просрочек по одному из них не имеется. Поэтому в заявке важно указать намерение рефинансировать все кредитные договора. Иначе в предоставлении финансовой поддержки будет отказано.

Заявление на реструктуризацию

Заявка на рефинансирование, как подвида реструктуризации, принимается в Альфа-Банке, но только в том случае, если просрочка по кредитному продукту составляет не более 120 дней.

Свободная форма оформления заявки не допускается, она приведет к отказу. Заемщику следует подойти в отделение банка и заполнить установленный стандартный бланк анкеты. В нем необходимо указать актуальную контактную информацию, причины возникновения финансовых проблем.

Заявление следует оформить в двух экземплярах, один из которых, с подписью лица, принявшего документ, нужно оставить себе. В случае отказа должник вправе обратиться за решением проблемы в суд, предоставив свой экземпляр.

Процедура реструктуризации в Альфа Банке

Рассмотрение заявления в Альфа Банке проходит в несколько этапов. Один из них – кредитный анализ или скоринг. С его помощью определяется текущая финансовая нагрузка должника. Также проверяется состояние кредитной истории, своевременность исполнения обязательств по займу. Срок рассмотрения заявления по регламенту составляет до 5 рабочих дней.

При положительном решении, кредитор в лице своего сотрудника сообщает дату и время рассмотрения процедуры.

Советы клиентам Альфа Банка в затруднительной ситуации

• Важно своевременно обращаться в банковское отделение для поиска путей урегулирования ситуации.
• Должники, которые активно изыскивают дополнительные источники средств для погашения долга, быстрее находят понимание со стороны кредитора.
• Если заемщик не подходит по стандартным условиям, то банки готовы помочь в индивидуальном порядке.

*Дата актуализации данных – 21.06.2016 г.