Реструктуризация долга в МФО

29 марта 2016

Содержание:

• Возможна ли реструктуризация в МФО 
• Как посчитать реструктуризацию займа в МФО
• Как написать заявление в МФО на реструктуризацию

На что вправе рассчитывать заемщик, испытывающий сложности в погашении займа МФО? Могут ли должники претендовать на послабление условий кредитования? Как рассчитать и провести реструктуризацию долга? Ответы на эти вопросы даны в статье.*

Возможна ли реструктуризация в МФО 

Микрозаймы в большинстве случаев выдаются в небольших размерах на короткий срок – до 12 месяцев. Потому необходимость в проведении реструктуризации возникает не так часто, как по ипотеке или автокредитам. Однако если заемщик не рассчитал свои финансовые возможности или столкнулся с форс-мажорными обстоятельствами, то велика вероятность несвоевременного погашения ссуды.

Рассчитывать на реструктуризацию проблемной задолженности вправе только те должники, у которых имеются объективные и веские причины неисполнения кредитных обязательств:

• тяжелая болезнь клиента или его близкого родственника;
• потеря трудоспособности/работы.

Кроме того, возможность получения отсрочки платежа или изменения графика погашения зависит от внутренней политики самой МФО.

Микро-Кредит использует два инструмента помощи должникам:

1. Отсрочка платежа на 1 месяц. Этот способ актуален, если клиент своевременно известил кредитора о возникших трудностях. Начисление штрафов на период кредитных каникул приостанавливается.
2. Реструктуризация путем увеличения срока до 1 года применяется, если заемщик «накопил» за несколько месяцев большую сумму долга.

ООО «Джет Мани» детально рассматривает каждую просрочку. По итогам анализа принимается решение о «замораживании» начисления пени, в редких случаях устанавливается период беспроцентного кредитования. 

ООО «Финансовая помощь» готова предложить клиентам три варианта выхода из долговой ямы:

1. Пролонгация займа после погашения всех начисленных процентов и штрафов.
2. «Финансовые каникулы» на краткосрочный период.
3. Реструктуризация текущего кредита с увеличением срока возврата.

Лояльная система по урегулированию просроченных займов разработана в МФО Эффектив Финанс. Компания предлагает рассрочку с остановкой начисления процентов и списанием штрафов.

Миг Кредит применяет отсрочку платежа, если клиент не позже чем за 3 дня до очередного взноса по графику предупредил кредитора и обосновал причины ухудшения платежеспособности. Классическую реструктуризацию долга получают около 0,15% из числа всех заемщиков МФО Миг Кредит.

Как посчитать реструктуризацию займа в МФО

Рассчитать реструктуризацию получится на кредитном калькуляторе. Важно, чтоб в сервисе кроме основных параметров (сумма, срок и размер займа) возможно было задать дополнительные критерии: досрочное погашение, изменение платежа/процента.

Пример расчета. Клиент взял в долг 10 000 р. на срок 6 месяцев под 35% годовых. Ежемесячный взнос – 18 408 р., переплата – 10 498 р.

Первоначальный график погашения.

Через пару месяцев возник форс-мажор и клиент обратился за реструктуризацией. Кредитор предложил продлить срок до 10-ти месяцев и уменьшить платеж до 10 000 р. Переплата возросла до 14 510 р.

Измененный график погашения.

Как написать заявление в МФО на реструктуризацию

Порядок подачи заявки на реструктуризацию/отсрочку платежа:

1. Обратиться в офис МФО и объяснить ситуацию.
2. Согласовать возможный вариант решения проблемы и предоставить все необходимые документы.
3. Написать заявление с просьбой о реструктуризации. В заявке надо указать:

• ФИО, паспортные данные, номер договора займа;
• контактную информацию;
• причины возникновения просрочки;
• истинный доход и предпочтительную сумму ежемесячного платежа.

4. Дождаться принятия решения и подписать кредитную документацию по внесению изменений в договор займа. 

*Дата актуализации данных – 29.03.2016 г.