Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: требования, объекты, расчеты

27 янв. 2017

Содержание:

• Рефинансирование кредита в Сбербанке – условия и документы
• Объекты перекредитовки Сбербанк: рефинансирование ссуд сторонних организаций
• Особенности перекредитования
• Оценка финансовой нагрузки при рефинансировании
• Советы тем, кто желает воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка

Срочно нужны были деньги и пришлось оформить кредит под огромный процент? Или взяли несколько ссуд в разных банках, что крайне неудобно, и хочется спокойно совершать один платеж в месяц? Что ж, это дело поправимое. Хотите узнать подробнее о перекредитовании  от Сбербанка — условия, документы и особенности? Читайте эту статью, и все узнаете.*

Рефинансирование кредита в Сбербанке – условия и документы

Программа рефинансирования от Сбербанка предполагает объединение имеющихся ссуд в один потребительский кредит в одном банке. В особенности данное предложение подходит тем, кто ранее взял ссуду со значительным процентом, а сейчас имеет возможность перекредитоваться с уплатой меньшего процента в Сбербанке.

Получить рефинансирование со сниженной ставкой в Сбербанке смогут физические лица не младше 21 года. Важно помнить, что на момент полного погашения задолженности, заемщик не должен быть старше 65 лет. Достаточно просто заполнить заявление, приложить копии документов и направить его в банк.

Обязательные условия этого предложения касаются и стажа заемщика:

• не меньше, чем полгода на текущем месте трудоустройства;
• за последние 5 лет суммарно стаж должен быть не менее 1 года.

Подать заявку на перекредитование посредством интернета нельзя.

Пакет документов, необходимый для получения перекредитования:

1. Заявление, содержащее личные данные: ФИО, состав семьи, контакты и перечень недвижимости, оформленной в собственность.
2. Документ, подтверждающий наличие рабочего место на момент обращения в банк.
3. Справка о доходах. Заемщикам, имеющим дебетовые (зарплатные или пенсионные) карты в этой организации, такая справка не нужна.
4. Вся информация о существующем займе —номер договора, реквизиты карты и пр.

Образцы всех нужных документов расположены на официальном сайте банка, внизу страницы.

В течение 2 дней после получения заявки, банк сообщит решение. В случае одобрения заявления, нужно будет прийти в банк лично, с оригиналами документов. От количества бумаг, удостоверяющих личность, зависит процент. То есть, если помимо паспорта у вас имеется военный билет, водительские права или пенсионное удостоверение — предоставьте их менеджеру банка.

Одобрение имеет свой срок «годности» — 30 календарных дней.

Еще один плюс в пользу этой организации — досрочное погашение разрешено и не облагается никакими комиссиями или санкциями. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением, в котором указанна следующая информация:

• дата полного досрочного погашения;
• счет, с которого будут перечисляться средства;
• сумма выплаты;
• нет ограничения по минимальной сумме;
• дата полного погашения обязательного должна быть рабочим днем.

Объекты перекредитовки Сбербанк: рефинансирование ссуд сторонних организаций

Рефинансирование в Сбербанке дает возможность совместить в единый до 5 кредитов различных банков. А именно:

1. Потребительские ссуды.
2. Кредит на приобретение авто.
3. Жилищная ипотека.
4. Долг по дебетовой карте с допустимым овердрафтом.
5. Долг по кредитке.

Можно финансировать и ссуду, оформленную в Сбербанке. В частности, потребительский или кредит на покупку автомобиля. Основное условие в этом случае — минимум один кредит из переводимых оформлен в другом банке.

Важно! При несвоевременном поступлении платежа, Сбербанк вправе взять неустойку, размер которой составляет 20% от суммы просрочки.

Получить точную информацию о возможности рефинансирования займа в МФО, МКК или МФК можно при личном визите в офис банка или по номеру горячей линии 8 (800) 555 55 50.

Особенности перекредитования

В Сбербанке возможно рефинансировать далеко не каждый кредит.

Основные условия для перекредитования :

• За последние 12 месяц все платежи по выделенной ссуде погашались в срок, без просрочек. «Неблагополучный» кредит рефинансироваться Сбербанком не будет.
• Срок выплат по кредиту уже должен превышать 3 месяца. То есть, в течение срока большего, чем 3 месяца, необходимо совершать платежи банку. Долги по карточкам сюда не входят.
• Изначально кредит должен быть оформлен на срок более полугода.
• Общая сумма долга не превышает 1,5 млн р.

Особенности рефинансирования:

1. Ссуда может быть только в российской валюте.
2. Срок перекредитования от 3 до 5 лет.
3. Никаких дополнительных комиссий или обеспечения.
4. Ограничения по сумме: минимум 15 00 р., максимум — 1 000 000 р. В некоторых областях существуют свои лимиты по сумме.

Процент по ссуде для каждого заемщика индивидуален, в зависимости от личных условий:

• размера доходов и расходов;
• срока;
• наличия документов.

Размер процента будет колебаться в следующих пределах, в зависимости от срока:

• от 3 до 12 месяцев — от 14,9 до 20,9%;
• до 2 лет — от 15,9 до 20,9 %;
• до 5 лет — от 16,9 до 23,9%.

 Информация с официального сайта банка.

При использовании этой услуги для «обновления» жилищного кредита, необходимо быть собственником этой недвижимости и иметь на руках документы, закрепляющие за вами право собственности.

Условия для ипотечного рефинансирования:

• искомую недвижимость необходимо застраховать, и избежать этого никак не удастся;
• объект кредитования становится залогом;
• обязателен поручитель;
• возможен залог на какую-либо другую недвижимость, подробнее можно узнать при подаче заявки.

Оценка финансовой нагрузки при рефинансировании

Перекредитование в Сбербанке дает возможность:

• объединить разные займы в один в Сбербанке, что позволить сократить время на оплату и возможную комиссию;
• сократить ежемесячную плату по имеющимся кредитам;
• нет необходимости в поручителе;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• особые условия кредитования надежным клиентам банка;
• убрать залоговые обязательства с имущества, приобретенного под процент;
• увеличить кредитный лимит на всевозможные нужды.

Чтобы рассчитать примерные платежи и свою личную выгоду от этой услуги, воспользуйтесь онлайн-калькулятором от Сбербанка. Пользоваться им не сложно, достаточно ввести следующие данные:

1. Тип расчета, если необходимо узнать размер ежемесячного платежа перекредитования, то выберите «по сумме кредита».
2. Укажите сумму долга.
3. Дату, когда желаете получить средства.
4. Срок ссуды.
5. Укажите, являетесь ли вы держателем карты от этой организации, или оформление на общих условиях.
6. Процентная ставка. Без визита в банк и точного расчета именно вашего кредитного случая менеджером банка, узнать конкретный процент нельзя. Поэтому можно только прикинуть, поиграв с разными процентными показателями.
7. Личные данные — величина доходов, дата рождения.
8. Нажмите на кнопку «рассчитать». Система выдаст все необходимые данные — сумма, которую каждый месяц нужно переводить на счет банка, график платежей и размер переплаты за время пользования кредитом.

Если вы желаете рассчитать примерный ежемесячный платеж вручную, вам необходимо обратиться к менеджеру банка. Потому как точная сумма платежа напрямую зависит от множества факторов: доход, стаж, документы и прочее.

Советы тем, кто желает воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка

1. Соберите максимальный пакет документов, предъявите в банк любые имеющиеся у вас бумаги: загран.паспорт, пенсионное удостоверение, права и пр.
2. Для своих клиентов у Сбербанка есть действительно интересные и выгодные предложения. Уточните в организации, где вы трудоустроены, вероятность перехода в корпоративные клиенты банка.
3. Чем меньше срок ссуды, тем меньше переплата.
4. Оценивайте свои финансовые возможности здраво, чтобы не заработать репутацию неплательщика.

* — дата актуализации 10.02.2017 г.