Потребительский кредит Сбербанк: калькулятор, ставки, условия, рефинансирование - подробное описание
29 июля 2015
Лидерами продаж в Сбербанке являются программы потребительского кредитования. Заем наличными оформляется в кратчайшие сроки, для его получения требуется минимальное количество документов. К тому же, тратить деньги заемщик может на любые цели, не отчитываясь об этом перед фин.учреждением. Далее будут детально рассмотрены условия предоставления беззалоговых потребительских займов и порядок их оформления в Сбербанке.
Потребительский кредит Сбербанка: условия и особенности продукта
В Сбербанке гражданам доступны две основные программы потребительского кредита:1. Заем без обеспечения имеет ограничение по сумме 15 тыс. – 1,5 млн р. Ставка составляет от 17,5 до 29,5% годовых, срок договора – от 3-х мес. до 5 лет. Комиссия за выдачу ссуды не предусмотрена. К заемщику выдвигаются такие требования:
- возраст 21 – 65 лет;
- длительность работы у текущего работодателя минимум 6 мес.;
- общий трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 1 года.
2. Кредит под поручительство физ.лиц выдается в Сбербанке на срок 3–60 мес. в сумме от 15 тыс. до 3 млн р. Комиссия за оформление ссуды не взимается. Процентная ставка колеблется в диапазоне 16,5–28,5% годовых. В качестве поручителей допускаются граждане РФ (до 2-х человек). К заемщику предъявляются такие требования:
- возраст 18–75 лет (для лиц 18-20-ти лет обязательно наличие поручительства одного из родителей, однако созаемщик не привлекается – рассматривается доход только клиента);
- длительность работы у текущего работодателя минимум 6 мес.;
- общий трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 1 года.
Если у клиента временная регистрация, срок действия займа утверждается на период, не превышающий длительность регистрации.
Сбербанк потребительский кредит: какие документы требуются от заемщика
Если заем оформляется без обеспечения, от клиента потребуется минимальный пакет документов:
паспорт;- подтверждение временной регистрации (если таковая имеет место);
- подтверждение трудовой занятости (копия трудовой книги или выписка из нее, справка от работодателя с указанием должности, копия трудовой договора или контракта, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и пр.);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ (или равнозначный документ: справка по форме банка, справка о размере пенсии, налоговая декларация, документы о сдаче жилья в аренду и пр.).
При получении займа под поручительство физ.лиц от гарантов потребуются такие же документы, как и от клиента. Созаемщики также предоставляют стандартный набор бумаг. Чтобы оформить в Сбербанке потребительский кредит с зарплатной картой, от клиента потребуется только паспорт. Уровень дохода будет виден из движения средств по счету.
Как можно в Сбербанке взять потребительский кредит
Оформить кредит в Сбербанке можно несколькими способами. Самый традиционный – визит в банк.
- Клиент посещает отделение банка, подает заявление на оформление займа и предоставляет полный пакет документов.
- Сотрудники учреждения рассматривают заявку гражданина и принимают решение о выдаче займа.
- Клиент и прочие участники сделки снова посещают отделение, подписывают договоры (кредитный, поручительство при наличии).
- Заемщик получает средства.
На сайте Сбербанка можно скачать анкету (кнопка «Заполнить анкету»), оформить ее дома и предоставить в отделение уже в готовом виде.
Владельцам зарплатных карт, зарегистрированным в системе «Сбербанк Онл@йн», доступна подача заявки онлайн через указанный интернет-сервис.
Как подать в Сбербанке заявку на потребительский кредит онлайн
Чтобы сэкономить время на визит в банк, клиенты могут подать заявку в электронном виде. Для этого предварительно нужно зарегистрироваться в «Сбербанк Онл@йн».
Зайдите на вкладку «Кредиты», перейдите по ссылке «Взять кредит в Сбербанке».- Укажите параметры займа (вид, валюта, срок, сумма).
- Заполните анкету (место работы, ежемесячный доход, телефон).
- Проверьте данные на корректность.
- Подтвердите отправку формы с помощью кода, который высылается на мобильный телефон.
- После рассмотрения заявки сотрудник банка свяжется с заемщиком и назначит дату встречи в отделении.
Проверить в Сбербанк Онлайн потребительский кредит можно также на вкладке «Кредиты». Здесь отражается статус заявки и параметры действующих займов.
Калькулятор Сбербанка потребительского кредита: как пользоваться
Онлайн-калькулятор Сбербанка позволяет рассчитать кредит по таким параметрам:
- по желаемой сумме (клиент указывает объем заемных средств и срок действия займа);
- по размеру ежемесячного платежа (заемщик указывает, какую сумму ему удобно погашать ежемесячно);
- по уровню доходов (система автоматически подсчитает, на какой размер кредита клиент может рассчитывать с имеющимся уровнем зарплаты).
Независимо от типа расчета кредита заемщику необходимо указать такую информацию:
- срок займа;
- предполагаемая дата выдачи;
- категория гражданина (владелец зарплатной или пенсионной карты, общие условия обслуживания);
- пол;
- дата рождения;
- размер зарплаты (клиента, созаемщиков, поручителей).
Когда вся информация указана, клиенту следует нажать кнопку «Рассчитать погашение». На экране справа от калькулятора отобразятся такие данные:
- основные параметры займа (сумма и срок действия кредита, процентная ставка);
- размер ежемесячного платежа;
- общая переплата за весь период кредитования;
- дата начала и окончания выплат.
Автоматически на экране отразится график соотношения тела кредита и процентов по мере погашения займа. Нажав на вкладку «Таблица», пользователь увидит схему погашения кредита с разбивкой общей суммы на тело займа и проценты. Также имеется информация об остатке задолженности после каждой ежемесячной оплаты. Полученную информацию клиенты могут скачать себе на компьютер или распечатать.
..................................................................................................................
Кому доступны потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой
Для большинства граждан основным параметром привлекательности займа является процент переплаты. Ставка потребительского кредита в Сбербанке устанавливается для каждого клиента индивидуально. Минимальный процент по займу применяется для краткосрочных договоров (до 2-х лет), заключенных с держателями зарплатных или пенсионных карт (от 17,5 до 22,5% без обеспечения, от 16,5 до 21,5% с поручительством). При оформлении ссуды на более длительный срок (25–60 мес.) процент составляет от 18,5 до 23,5% (с поручительством от 17,5 до 22,5%). Новые же клиенты могут рассчитывать на ставку от 21,5% и выше.
Кроме того, в Сбербанке предусмотрены отдельные продукты для определенных категорий населения на выгодных условиях.
- Военнослужащим доступен потребительский кредит под фиксированную ставку 18,5% (без поручительства – 19,5%). Максимальная сумма составляет 500 тыс. р. без обеспечения, 1 млн р. с поручительством.
- Граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, могут оформить потребительский заем в Сбербанке со ставкой 24,5%. Если срок договора составляет до 2-х лет, для получения доступна сумма 15 – 300 тыс. р. Для долгосрочных займов до 5 лет рассматривается максимум 700 тыс. р. на одно обособленное хозяйство. На официальном сайте Сбербанка указано, что часть затрат на погашение процентов по кредиту возмещается клиенту государством путем предоставления субсидий.
Как происходит в Сбербанке рефинансирование потребительских кредитов
Преимущества рефинансирования для клиента следующие:
- снижается ежемесячный платеж по действующему кредиту (нескольким кредитам);
- перекредитовать можно до 5-ти займов, превратив их в один – это обеспечит значительную экономию времени, затрачиваемого на погашения;
- если при оформлении займа оформлялся залог автотранспорта (или другого имущества), после рефинансирования можно снять обременение;
- после перекредитовки клиент может оставить себе некоторую сумму заемных средств на любые цели;
При оформлении рефинансирования потребительского кредита от клиента не требуется залог или поручительство. Комиссия за выдачу денег не предусмотрена. Перекредитовка осуществляется только в национальной валюте. Ставка по продукту составляет от 17,5 до 23,5% годовых. Договор заключается на срок 3–60 мес. Максимальная сумма установлена в размере 1 млн р. Для оформления займа не обязательно предоставлять справку о доходах и трудовую книжку, однако это поможет снизить стоимость ссуды.
Получить деньги на рефинансирование клиент может при наличии таких кредитов:
- потребительский заем;
- задолженность по овердрафту;
- использованный лимит кредитной карты;
- автокредит.
Чтобы наглядно увидеть экономию, клиенту следует воспользоваться онлайн-калькулятором. Рассчитать потребительский кредит в Сбербанке на рефинансирование очень просто. После введения основных параметров займа (срок, сумма) необходимо нажать кнопку «Пересчитать». На экране отразится график погашения задолженности и таблица. Заем можно рассчитать по сумме, размеру платежа или уровню зарплаты.
Чтобы воспользоваться программой рефинансирования, клиенту необходимо:
- Посетить отделение Сбербанка, подать заявку на оформление продукта.
- Предоставить необходимые документы.
- Дождаться решения банка о проведении рефинансирования.
- Получить средства на погашение задолженности в других банках.
Советы клиентам
Самые выгодные условия в Сбербанке по потребительскому кредиту – для держателей зарплатных карт, владельцев депозитов и счетов.- Заявка на потребительский кредит (с поручительством или без обеспечения) рассматривается банком 2 дня. Отсчет начинается с момента подачи анкеты-заявления, при условии наличия необходимого пакета документов.
- Если вашего дохода недостаточно для получения займа, можно привлечь созаемщика (супруг, родители, совершеннолетние работающие дети). Тогда во внимание будет принят совокупный доход всех участников сделки.
- Сбербанк потребительский кредит для пенсионеров выдает до достижения заемщиком 75 лет.
- Если вы планируете воспользоваться программой рефинансирования потребительского займа, уточните в банке, где вы планируете погашать задолженность, можно ли закрыть кредит досрочно. Иногда учреждения применяют довольно большие штрафные санкции при преждевременном расчете, что делает перекредитовку бессмысленной.
- Чтобы получить потребительский кредит в Сбербанке под маленький процент, предоставьте справку о доходах и прочие документы, которые не являются обязательными. Чем больше информации о клиенте имеет банк, тем лояльнее будут условия кредитования.
Отзывы и комментарии