Как объединить кредиты в один

1 сент. 2014

Содержание:

• Способы объединения кредитов в один. Отличительные особенности
• Плюсы и минусы каждого способа
• Правила оформления консолидации и рефинансирования кредитов, процедура, необходимые документы
• На что нужно обратить внимание

По статистическим данным более 50% заемщиков имеют в своем пассиве два и более кредитов и, чаще всего, в разных банках. Большое количество кредитов вызывает у заемщика путаницу, которая иногда приводит к просрочкам платежей. Сегодня банки для клиентов предлагают услуги по рефинансированию или консолидации/объединению кредитов в один.

Способы объединения кредитов в один. Отличительные особенности

1. Для заемщиков, которые имеют много кредитов в разных банках, финучреждения предлагают так называемые консолидированные кредиты. Это значит, что банк расплатится со всеми вашими кредиторами и сможет объединить несколько займов в один.

2. Рефинансированием называется перекредитование банком заемщика, имеющего один кредит в другом банке, предлагая ему лучшие условия.

Разница между консолидацией и рефинансированием заключается в количестве исходных кредитов.
То есть при консолидации в один кредит перекредитовуется несколько займов, а при рефинансировании один.
Однако некоторые банки консолидацию так же называют рефинансированием, не делая между ними различий.

Плюсы и минусы каждого способа

Рефинансирование

«+»

возможность взять кредит на более выгодных условиях. Допустим, вы оформили ипотеку 5 лет назад, когда ставка по данному кредиту была 20% годовых. Сейчас же можно получить заем по таким же условиям под 15% годовых. Рефинансируя имеющийся кредит, можно значительно снизить его полную стоимость.

«-»

Возможные дополнительные затраты на его оформление, особенно если текущий кредит залоговый.

Консолидация

«+»

Один кредит контролировать легче и вы экономите свое время, затрачиваемое прежде на оплату нескольких займов.

«-»

Условия нового кредитования могут по отдельным критериям «уступать» прежним.

Правила оформления консолидации и рефинансирования кредитов, процедура, необходимые документы

Процесс консолидирования практически не отличается от процесса оформления кредита. В банк необходимо написать заявление с просьбой выдать консолидированный кредит с указанием имеющихся кредитов. Допольнительно в финучреждение нужно предоставить справку о доходах, документы на залоговое имущество, договора страхования заемщика, копии кредитных договоров и реквизиты для оплаты имеющихся кредитов.

Если банк, объединяющий кредиты, примет положительное решение, он переведет по предоставленным реквизитам остаток задолженности по этим кредитам. Процедура рефинансирования кредита схожа с процедурой консолидации.

На что нужно обратить внимание

Если много кредитов, что делать? Примите к сведению несколько рекомендаций:

• Постарайтесь рассчитать полную стоимость имеющихся кредитов и сравнить с консолидированным или рефинансированным кредитом.
• Обратите внимание на дополнительные комиссии, которые взимает банк и сроки погашения нового кредита, на штрафные санкции за несвоевременные платежи. 
• Нужно учесть, что при наличии просрочек по имеющимся кредитам, банк может выставить дополнительные условия в виде залога или поручительства.