ОТП Банк: карты, кредиты, вклады. Условия, услуги банка, отзывы о банке
13 июля 2015
ОТП Банк –
один из крупных и активных игроков на розничном банковском рынке РФ. По итогам 2014 года банк
выдал всего 
108,3 млрд р. кредитов, из них физлицам - 101,1 млрд. (+ 0,9% по
сравнению с
Контакты и филиальная сеть ОТП Банка
Для связи с банком ОТП – горячие линии в количестве четырех телефонных номеров вида 8 (800) по направлениям:
- Потребкредиты в торговых сетях.
- Карты.
- Вклады, кредиты наличными.
- Представителям малого бизнеса.
Обратиться в финорганизацию можно также, используя специальную онлайн-форму для сообщений.
На главной странице сайта ОТП Банк – адреса офисов, банкоматов и терминалов в разрезе регионов. Здесь же – главный контактный телефон.
Для крупных городов (Москвы и Санкт-Петербурга) банкоматы ОТП Банка, его терминалы и отделения подаются с привязкой к ближайшей станции метро.
Перечень основных услуг ОТП Банка для физлиц
Линейка основных банковских продуктов для физлиц от ОТП Банка имеет следующий вид:
- кредиты наличными;
- потребительские кредиты в магазинах;
- банковские карты – дебетовые и кредитные;
- вклады;
- открытие и обслуживание текущих банковских счетов;
- денежные переводы;
- предоставление в аренду сейфов;
- Private Bankig (персональный банкинг);
- дистанционное обслуживание ОТПДирект.
ОТП кредит наличными
ОТП Банк предлагает такие рублевые кредиты наличными*:
| Вид кредита | Ставка, % годовых | Суммы, тыс. р. | Сроки, месяцев |
| «ОТП Стандарт» | от 30,9 | 76 - 500 | 12-48 |
| «ОТП Экспресс» | от 42,9 | 15 - 75 | 12-36 |
| «Свои люди» | от 28,9 | 55 - 750 | до 60 |
| «Деловым людям» | от 34,9 | 15 - 200 | 12-36 |
| «ОТП Корпорация Привилегия» | 21,9 - 36,5 | 75 - 750 | 12-60 |
ОТП Банк - условия кредитных программ. Отличительные особенности.
«ОТП Экспресс» оформляется за 15 минут. От
вас финучреждение потребует паспорт и еще один документ, удостоверяющий
личность – загранпаспорт, водительской удостоверение или иной на выбор из
списка банка.Продукт «Свои люди» позиционируется, как заем для клиентов ОТП Банка. Он будет доступен, если вы имеете вклад сроком от четырех месяцев или положительную кредитную историю в банке.
Кредит «Деловым людям» предназначен для индивидуальных предпринимателей и нотариусов.
На заем «ОТП Корпорация Привилегия» могут претендовать участники зарплатных проектов банка и сотрудники аккредитованных в ОТП Банке предприятий.
По всем указанным кредитам банк не потребует обеспечение. Заемщик должен быть гражданином РФ возрастом от 21 до 65 лет (на дату закрытия задолженности). Комиссия ОТП Банка за предоставление и досрочное погашение отсутствует.
Заявку на кредит можно оформить в офисе банка или на его сайте - онлайн.
Оплачивать в ОТП задолженность вы сможете в удобную для себя дату. «Перенос даты платежа» - платная услуга ОТП Банка. Стоимость ее определяется, исходя из тарифов финучреждения.
ОТП калькулятор
Калькулятор кредита наличными расположен на странице оформления онлайн-заявки.
Вводимыми параметрами будут размер и срок займа. В результате вы получите сумму ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную по аннуитетному методу (платежи равными частями). Наведя курсор на знак «?» возле суммы платежа, вы увидите ставку, по которой калькулятор сделал расчет.
ОТП карта
Банковские карты ОТП, как и любого другого банка, можно разделить на два вида – дебетовые и кредитные. Дебетовые карты предполагают использование ваших собственных средств, а кредитные – заемных средств кредитно-финансового учреждения.
Дебетовые карты.
Главные характеристики дебетовой карты – ее валюта и процентная ставка, начисляемая на остаток средств по карте.
Клиентам, часто бывающим за рубежом, ОТП Банк предложит MasterCard Standard «Для путешественников». Карта может быть номинирована в евро и долларах США. Процент на остаток не начисляется. Год пользования картой будет стоить $20/EUR20.
Другой дебетовый «пластик» банка
выпускается в рублях. Самые привлекательные ставки у «Доходной карты» MasterCard Gold и «Доходной
карты»MasterCard Unembossed.
По первой – до 8% годовых, по второй – до 7%. Окончательные размеры процентных
ставок зависят от региона оформления карты и определяются тарифами банка. Стоимость
ежемесячного обслуживания MasterCard Gold – 149
р. Для MasterCard Unembossed комиссия ОТП
Банка составит 49 р. в месяц. За
выпуск Unembossed необходимо заплатить 99 р.Молодежную рублевую дебетовою карту MasterCard Standard в ОТП Банке можно получить уже с 18 лет. С точки зрения начисления процентов для ОТП, остаток на этом «пластике» не имеет значения - ставка равна нулю. Зато обслуживание карты бесплатное.
Кредитные карты.
Кредитный «пластик» ОТП Банк разделяет на две группы – карты по одному документу, и карты, для выпуска которых банк потребует полный пакет. Валюта – только рубль.
Для получения карты по одному документу вам надо предоставить только российский гражданский паспорт. Кредитный лимит – до 1,5 млн р. Минимальная ставка по карточному кредиту – 29,9% годовых. Предусмотрен льготный (grace) период кредитования – до 55 дней. В течение этого периода вас не будет волновать вопрос, как оплатить кредит ОТП Банка по этой карте. Финорганизация не начисляет проценты за пользование займом. Главное – четко уложиться в требуемый период и выполнять условия по своевременному обслуживанию задолженности.
Банк выпускает два вида кредиток по одному документу - MasterCard Standard и MasterCard Gold. Стоимость годового обслуживания Standard – 600 р., Gold – 1800 р.
Если вы хотите получить скидку по кредитной ставке - оформите карту, предоставив полный пакет документов. Тогда минимальная ставка составит 24% годовых. Размер кредитного лимита, льготного периода и ежегодная комиссия останутся такими же, как и для «пластика» по одному документу. Так же два вида карт - MasterCard Standard и Gold.
ОТП вклады
Депозиты в ОТП Банке можно открыть в трех валютах – рублях, долларах США и евро (для VIP-клиента – еще и в швейцарских франках).
Самый доходный рублевый вклад в банке имеет и соответствующее название – «Максимальный». Ставка по нему составляет до 11,25% годовых. Это становится возможным при размещении суммы от 1,4 млн р. на 275 дней. Как это часто бывает с высокодоходными депозитами – снятие и пополнение запрещены. Выплата процентного дохода – в конце срока действия вклада (максимально – год).
Приходные и/или расходные операции возможны по другим видам рублевых депозитов в ОТП:
- накопительный;
- гибкий;
- пенсионный.
Ставки по этим вкладам не превышают 10% годовых. Депозит «Гибкий» допускает частичное снятие средств до начальной суммы договора (после пополнений). В «Пенсионном» возможна капитализация процентов.
Валютные вклады в ОТП представлены в тех же трех
видах:- Накопительный.
- Гибкий.
- Пенсионный.
По сути, это та же линейка что и по рублям, за исключением «Максимального». Самые высокие ставки предлагаются по депозитам «Накопительный» и «Пенсионный» - до 2,5% годовых в долларах и до 1,5% в единой евровалюте. Минимальные суммы для вложения – 500 долларов/евро и 50 для «Пенсионного». Все валютные вклады допускают пополнение, а «Гибкий» - и частичное снятие средств. Проценты по «Пенсионному» депозиту могут капитализироваться, и тогда эффективная ставка повысится до 2,56% годовых по долларам и до 1,52% годовых по евро.
Банковский сайт позволяет будущему вкладчику заполнить и отправить онлайн-заявку на открытие вклада. Достаточно указать ваше имя, регион проживания и контактный телефон. Специалист ОТП Банка свяжется с вами и предложит оптимальный вариант депозита.
ОТП перевод
В ОТП Банк вы можете воспользоваться:
- Western Union;
- Юнистрим;
- Золотая корона.
Western Union позволит вам перевести американские доллары или российские рубли в 400 тысяч пунктов приема, расположенных в 200 странах мира, за 5-10 минут. При отправке суммы свыше 3 тыс. долларов комиссия составит 0,5% от суммы перевода. Для меньших сумм она варьируется от 0,5% до 3%.
Система Юнистрим имеет 100 тысяч пунктов
обслуживания в 90 государствах. Доступны переводы в рублях, долларах и евро. Время
доставки – 10-15 минут. Юнистрим оптимальна для рублевых операций. Комиссия
составит 2% на суммах до 100 тыс. р. и 1,5% от 100 тыс. р. Долларовые
транзакции менее выгодны, по сравнению с Western Union.
«Золотая корона» - это 26 тысяч операторов в России и странах СНГ. Время перевода рублей, долларов и евро – всего несколько секунд! Его статус доступен в режиме олайн на сайте системы. Там же можно выбрать пункт для получения денег и ознакомиться с действующими комиссиями.
Вышеописанные денежные переводы осуществляются без открытия клиентом текущего банковского счета в ОТП. Отправка и перечисления денег с использованием счета ОТП Банка производятся в соответствии с действующими банковскими тарифами.
Private Bankig
Для статусных клиентов ОТП Банк предлагает программу персонального обслуживания. - Private Bankig. Суть услуги – выделение персонального банковского менеджера для комплексного решения вопросов отдельного VIP-клиента. Для удобства взаимодействия может быть выделена индивидуальная VIP-зона.
Набор продуктов для состоятельного клиента включает такие позиции:
- специальные вклады – «Свобода управления»
и «Стабильный доход» с порогом входа 1,5 млн р. или 50 тыс.
долларов/евро/швейцарских франков (франки возможны для «Свободы управления»);
- паевые инвестиционные фонды (ПИФы) под управлением «ВТБ Капитал Управление Активами» и «Управляющей компании «КапиталЪ»;
- кредиты на индивидуальных условиях;
- премиальные дебетовые и кредитные карты класса World Elite и Platinum;
- льготные курсы для конверсионных операций;
- пакеты услуг «Эксклюзив» и «Премиум» для интернет-банкинга – ОТПДирект;
- перевозка денег и ценностей в пределах столичного региона.
ОТПДирект - интернет-банкинг
Удаленное обслуживание клиентов в ОТП Банке включает три направления:
- Основное - интернет-банкинг для полноценного компьютера.
- Мобильный банкинг с использованием смартфонов и планшетов.
- СМС-банкинг, доступный для любого, самого простого мобильного телефона.
Какие возможности доступны для пользователей ОТПДирект – интернет-банкинга
- оплата различных услуг – ЖКХ, интернет, мобильная связь, кабельное телевидение;
- оплата штрафов ГИБДД;
- работа с электронными кошельками (Webmoney и др.);
- переводы по счетам в ОТП Банке по ОТП реквизитам, включая карточные счета;
- переводы на счета в другие банки;
- контроль своих текущих и карточных счетов;
- мониторинг обслуживания займов в банке – информация об остатке по кредиту ОТП, о суммах и датах регулярных платежей;
- просмотр истории платежей и формирование выписок за требуемый период в соответствии с присвоенным ОТП Банком номером договора – текущего или карточного счета, депозита или кредита;
- собственные настройки интерфейса сервиса.
Если вы клиент ОТП Банка, то возможно вам уже подключили ОТПДирект, даже если вы им еще не пользовались. Просто позвоните в банк и спросите о наличии логина для работы. В случае положительного ответа, на зарегистрированный в ОТП номер вашего мобильного будет выслан пароль для первого входа в систему.
В противном случае, вам необходимо заключить с ОТП Банком договор дистанционного банковского обслуживания и уже после - получить логин и пароль для входа в ОТПДирект.
ОТП отзывы
К сожалению, отзывы о работе банка в последнее время имеют, в основном, негативную окраску.
На что жалуются клиенты?
- после погашения кредита трудно получить справку ОТП Банка об отсутствии задолженности;
- персональные данные (номер телефона) заемщика могут передаваться коллекторам с искажением, что приводит к тому, что беспокоят совершенно посторонних людей;
- информация о погашении конкретного кредита, поданная в мобильном банке и в интернет-банке может быть различной, что совершенно непонятно и недопустимо – источник сведений один и тот же;
- иногда карты блокируются по неясным для
клиента причинам, и не всегда эти причины банк оперативно поясняет;
- выставление непонятных для клиента комиссий и штрафов при обслуживании карты;
- проблемы при оплате покупок в интернете и пр.
Справедливости ради, можно отметить, что:
- в ведущих российских банковских форумах ОТП Банк старается своевременно давать внятные ответы на клиентские вопросы и предпринимать шаги по их решению;
- многие неприятности возникают по причине того, что клиент не всегда знаком с условиями предоставления той или иной услуги - в каких случаях банк может заблокировать карту, снять комиссию, выставить штраф и пр.;
- при возникновении вопросов необходимо связываться с банком как можно оперативнее, и не по форуму, а по горячей линии, или (что может быть даже лучше) – с конкретным специалистом, который оформлял для вас данную услугу.
Советы – на что обратить внимание при обслуживании в ОТП Банке
Советы и рекомендации для тех, кто обслуживается ОТП Банке (или принимает решение перейти туда на обслуживание):
- Отделение банка должно быть относительно недалеко от вашего дома или места работы. То же касается банкоматов и терминалов.
- Всегда лучше ориентироваться на одного и того же менеджера из подразделения по обслуживанию частных клиентов. Он будет знать ваши проблемы и предпочтения. Вы – его стиль работы, аккуратность и исполнительность.
- Прежде всего, подключите интернет-банкинг – ОТПДирект. Это необходимо для контроля ваших операций и остатков по счетам.
- Если оформляете кредит – поинтересуйтесь методом погашения задолженности – можно ли платить дифференцированными платежами (акцент на погашение «тела») или только аннуитет – равные платежи.
- Здесь же уточните возможность досрочного, частичного или полного погашения без комиссий и штрафов.
- Воспользуйтесь кредитным калькулятором для предварительного расчета суммы ежемесячного платежа.
- При выпуске кредитной карты – проясните ситуацию с льготным (беспроцентным) периодом.
- Если карта дебетовая – узнайте, есть ли начисление
процентов на остаток по счету, и если да, то по какой ставке. Можно ли оформить
дополнительную карту.
- По зарплатной карте – уточните возможность подключения овердрафта.
- Если вы относите себя к категории VIP-клиента – требуйте персонального обслуживания, индивидуальных программ, скидок и льгот.
- При использовании интернет-банкинга обязательно запишите (занесите в память своего мобильного) телефон круглосуточной службы поддержки. Это же касается и номера колл-центра ОТП для быстрой связи с банком при возникновении непредвиденных ситуаций с картой или текущим счетом.
- Всегда внимательно читайте договор о любом банковском продукте, приложения и тарифы к нему. Прежде всего - на предмет явных и скрытых комиссий и подключенных («навязанных») сопутствующих услугах. Например, если вам не нужен дорогой СМС-банкинг, сразу откажитесь.
Примечание
* - дата актуализации данных 13.07.15
Отзывы и комментарии