Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?


Ипотека | Кредиты | Банковские карты | Вклады | Кредитная история | Автокредитование | Сервисы | Микрозаймы | Обзоры |

Онлайн заем на карту: условия, процедура, получение - подробности и особенности

напечатать

13 янв. 2016
Содержание:

Неожиданно понадобились деньги. Сумма невелика, но не у кого перехватить до зарплаты. Обращение в банк не дает результата или нет времени на ожидание. Новая финансовая услуга поможет получить необходимые средства, не выходя из дома. Микрозаймы в интернете становятся все популярнее, но как себя с ними вести и чего остерегаться — данная статья поможет разобраться.

Где получить займы онлайн на карту

Борясь за новых клиентов, микрофинансовые организации (МФО) предлагают все более быстрые и легко оформляемые ссуды. 7 дней в неделю, 24 часа в день можно заполнить небольшую заявку на сайте и в тот же день получить деньги в долг. Как правило, сумма предлагаемых денег невелика — в основном не более 15 000 рублей. Нижний порог составляет 500 рублей. При этом процент начисляется ежедневно и составляет около 1-2%. Займы даются на очень короткий срок, от 1 дня.

Все владельцы дебетовых банковских карт могут воспользоваться услугой займа на свой счет. Даже если нет карты, можно получить необходимую сумму денег на свой личный Qiwi кошелек. Также может подойти и регистрация в таких платежных системах, как  Яндекс Деньги.

Даже без вышеперечисленных вариантов есть возможность оформить займ через систему переводов Contact. Но в этом случае для получения наличности понадобится с паспортом обратиться в ближайший пункт обслуживания. Что уже не столь выгодно по скорости и удобству.

Некоторые МФО предлагают перевести необходимую сумму в один из своих банков-партнеров. Там клиенту открывается счет, и на него поступает ссуда от фирмы.

Таким образом, данная услуга доступна широкому кругу пользователей. Конечно, чтобы обратиться за займом, в первую очередь, необходим доступ в интернет.

Срочный займ на карту онлайн круглосуточно

Как же это работает? Заемщикам предлагается «мгновенно» получить требуемую сумму на счет. Естественно, в реальности процедура все же займет не менее получаса. Это возможно только при автоматизированной и хорошо отлаженной системе экспресс-проверки.

В любой момент при обращении на официальный сайт предлагается:

  1. Заполнить анкету на получение займа. Информации указывается минимум, по времени это занимает минут 5.
  2. В течение 15 минут компания отвечает положительно, либо отказом.
  3. При условии согласия клиента, желаемая ссуда буквально в считанные минуты оказывается на счету заемщика.

Одни из самых популярных МФО, работающие беспрерывно:

Вышеперечисленные компании обещают рассматривать обращение 5-15 минут. Фирмы за это время готовы согласовать только минимальную сумму.

Основная масса компаний готова круглосуточно предоставить до 15 000 рублей. Встречаются предложения и до 30 000, но значительно реже. Чем больше желаемый кредит, тем более детально и внимательно будет рассматриваться заявка.

Какие МФО выдают займы на карту по всей России

По сути, все компании, работающие на микрофинансовом рынке онлайн, предлагающие перевести нужную сумму на карту, работают по территории всей страны. Географические ограничения касаются прежде всего документов, не все компании готовы работать без бумажного договора.

Проще дело обстоит непосредственно с движением средств, когда поступают деньги к клиенту с помощью банковского перевода. Погашать задолженность также предлагается с карты. Удобнее всего делать это через свой личный кабинет у банка-эмитента или платежной системы. Это дает возможность так же спокойно через интернет в любой удобный момент провести операцию погашения.

Популярные МФО, выдающих ссуды на карту и счет в банке, помимо прочих услуг:

Естественно, это далеко не полный список компаний, работающих по всей России.

Займы без процентов онлайн на карту

Встречаются предложения о микрозайме онлайн даже без процентов. Очень подозрительно видеть рекламу о бесплатных ссудах. Разве это реально?

Часто МФО на своих сайтах завлекает новых клиентов лозунгом «займ без процентов онлайн». Среди них такие, как  ООО «Е-заем» (до 10 000 рублей),  Ultrazaim и прочие.

Но надо быть бдительным. Данное предложение распространяется только на обратившихся впервые. Стоит предварительно очень внимательно прочесть условия. Некоторые четко обозначают, что всем новичкам бесплатно дают займ. Но иногда встречаются формулировки – «можно выиграть», «можете получить». К примеру, компания  MoneyMan проводит розыгрыш бесплатного займа. Но вот кто же будет счастливчиком заранее не угадать.

В любом случае следует серьезно относиться к этому финансовому инструменту и не идти на поводу у завлекающих слоганов. Так или иначе, всегда остаются комиссии за внесение наличных на счет / перевод и другие переплаты. Как известно, бесплатный сыр есть только в одном месте… Надо быть готовым к оплате услуги и не терять трезвый взгляд на вещи.

Можно ли взять займ 30000 на карту онлайн

Среди предлагаемых микрозаймов одним из основных различий выступает сумма предоставляемого кредита. Обычно она небольшая, это и есть так называемый  «заем до зарплаты».

Потребности населения в крупных суммах в долг обеспечивают по большей части банки. А занимать у микрофинансовой структуры такую же сумму денег под ежедневный процент крайне невыгодно. К тому же, большие деньги тяжело вернуть в течение месяца–трех. Все же встречаются люди с проблемной кредитной историей или сложными жизненными ситуациями, которым отказывают банки. Тогда появляется спрос и на такую услугу.

Основная масса онлайн предложений ссуд в размере до 15 000 рублей. Но есть отдельные варианты даже до 100 000 рублей и выше.

30 000 предлагают такие МФО, как:

50 000 на пластик могут одобрить фирмы:

70 000 и выше предлагают компании:

  • Деньги есть (от 250 000 до 5 000 000 под залог недвижимости);
  • PROFI-CREDIT(от 5 000 до 70 000 выше 30 000 необходима 2-НДФЛ).

В последней группе уже не такая оперативность выдачи. Помимо этого, возможно понадобятся дополнительные документы. Это уже не микрозайм, а полноценный кредит. Все же процедура получения максимально упрощена, по сравнению с банковской.

Займ онлайн на карту с 18 лет или обо всех условиях онлайн займов

Каждая микрофинансовая организация на официальном сайте практически первым делом обозначает возраст своих потенциальных клиентов. Это основной и первоочередной критерий отсева обратившихся. Самая распространенная группа потребителей включает в себя людей от 21 до 60 лет. Причины такого подхода довольно прозрачны — самая работоспособная и ответственная часть населения.

Но в отдельных случаях, к примеру, Смсфинанс, MoneyMan, Web-zaim расширяют обхват клиентов, включая лиц от 18 лет. Многие МФО готовы помочь всем обратившимся в возрасте от 20 лет ( LIME, Platiza,Ezaem.ru)

Помимо этого, естественно, необходим какой-либо доход. Иначе у компании не будет оснований верить в платежеспособность клиента. Больше шансов получить отказ у людей с несколькими иждивенцами.

Основными плюсами по сравнению со всеми другими видами займов являются минимальные требования к подтверждению доходов и пакету документов. Достаточно паспортных данных и нет необходимости выстаивать очереди или тратить время на дорогу. Не отходя от компьютера, вы узнаете, одобрен ли кредит. А времени на это уйдет не больше получаса.

Плохая кредитная история может стать причиной отказа в займе. Но, в отличие от банков, многие компании на рынке микрозайомов предлагают программу «исправление кредитной истории».

Суть данной услуги сводится к тому, что человеку одобряют сначала минимальный займ в размере 1 000 рублей на несколько дней. После погашения есть возможность взять уже 2 000 рублей на короткий срок. Как правило, третьим шагом выплачивается 3 000 рублей. По такой схеме работает  LIME.

Есть организации, которые без программы готовы просто выдать необходимую денежную сумму обратившимся. Таким образом, при своевременном добросовестном погашении долга кредитная история так и так улучшится. Одними из самых популярных на этом поприще являются:

Одно обязательное условие улучшения кредитной истории состоит в отсутствии непогашенных долгов перед коммерческими финансовыми структурами. Если есть просроченная задолженность даже такие сервисы могут отказать.

Займ пенсионерам на карту онлайн

Старшей возрастной группе населения, бесспорно, труднее оформить займ в интернете. Список МФО, к которым можно обратиться сокращается из-за возрастного ценза. Но все-таки есть организации, предлагающие свои услуги лицам до 65 и даже выше. Помимо этого нужно учитывать, есть ли у клиента хорошая кредитная история или нет. Больше шансов получить микрозайм у тех, кто уже пользовался кредитами и показал себя как добросовестный плательщик.

60-65 лет это не помеха для таких организаций, как:

Людям в возрасте 70 лет с радостью одобрят ссуду в компании  Русмикрофинанс.

А микрозайм на карту онлайн для 75-летних реален с фирмой  «Честное слово».

В возрасте 80 лет все же больше шансов на получение микрокредита с помощью частного займа. Но, к примеру,  One click money и Kredito24.ru, готовы работать и с такой категорией заемщиков.

В любом случае необходимо всем пенсионерам при оформлении займа:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • наличие действующей именной банковской карты.

Можно ли получить онлайн займ на карту без отказа, без проверок

Как правило, компании, предлагающие услуги по микрозайму, сокращают до минимума процедуру заполнения бланков. Данный вид займа обычно необходим в конкретный момент времени и сумма не превышает 15 000. Поэтому в интересах МФО оперативно проверить клиента и ответить на заявку в течение одного рабочего дня. Иначе они рискуют потерять заемщика.

Все же зазывающие рекламные фразы, что кредит выдается всем-всем-всем, бесспорно, далеки от реальности. Невозможно абсолютно каждому обратившемуся слепо доверять и сразу же одобрять ссуду. В финансовом мире это сказка. Но есть реальная возможность увеличить шансы на получение желаемой материальной помощи.

При оформлении займа онлайн у МФО вероятность отказа ниже и возможностей для детальных проверок практически нет. Но все же стоит внимательно заполнять анкету заемщика и стараться быть по максимуму честным с кредитной организацией.

Даже страницы в соцсетях могут быть просмотрены в целях оперативного знакомства с потенциальным заемщиком. К примеру, компания  Mili.ru руководствуется именно таким анализом. Не стоит компрометировать себя и лучше заранее просмотреть всю доступную личную информацию в сети интернет. Времени это занимает немного, зато помогает быстро и без проволочек получить экстренную финансовую помощь.

Конечно, за такую легкость получения денег приходится расплачиваться высоким процентом.

Лишними будут старания приукрасить свои доходы. То же касается и попыток не упоминать проблемные задолженности или игнорировать свой негативный опыт погашения ссуд. Компания более вероятно пойдет навстречу честному человеку, желающему исправить свои прежние ошибки.

Для того, чтобы точно получить необходимую денежную сумму, лучше заполнить заявки сразу в несколько МФО. В таком случае вероятность не получить займ сводится к минимуму.

Для удобства можно воспользоваться сайтами, которые сотрудничают со многими финансовыми компаниями. Предлагается один раз заполнить типовую анкету и дальше уже сайт ее рассылает по всем своим каналам. В результате очень оперативно приходит не один, а около 10 одобренных вариантов. Экономия времени и сил.

Помимо этого, если уже был опыт такого рода — лучше обратиться снова в ту же организацию. Фирмы ценят постоянных клиентов, оказывают им большее доверие. Также есть шанс получить приятный бонус или скидку по акции «для своих».

К сожалению, трудно избежать отказа тем гражданам, которые имеют:

  • неоплаченные штрафы и налоги;
  • задолженность по кредитам в банках или МФО;
  • проблемы с работой не первый месяц;
  • более трех детей на иждивении;
  • судимость или в данный момент находится в местах лишения свободы;
  • долги по оплате коммунальных услуг и т.д.

Помимо этого, малы шансы получить кредит у того, кто проходит срочную службу в армии, состоит на учете у психиатра.

Как оформить займ на карту онлайн

Первым делом нужно определиться с приемлемыми условиями займа. На рынке услуг микрозаймов через интернет достаточное количество игроков. Есть возможность выбирать более удобные условия и приемлемые проценты. Основное достоинство такого вида займа как раз и состоит в том, что можно спокойно в домашней обстановке просмотреть разные предложения.

Для этого необходимо:

  1. Зайти на официальные сайты нескольких микрофинансовых организаций, предоставляющих такую услугу.
  2. Внимательно ознакомиться со всеми условиями договора.
  3. Прочитать требования к заемщикам, особенно касаемые возраста и других ограничений.
  4. Обратить особое внимание на способы и период, выделяемый на погашение задолженности.
  5. Стоит воспользоваться возможностью поискать отзывы и комментарии тех, кто уже имел дело с данной финансовой компанией. Это придаст уверенности в выборе, либо поможет найти более надежный вариант.

Итак, МФО выбрано, все устраивает и нет негативной информации. Тогда просто нужно заполнить предлагаемую анкету на сайте компании. Обычно это занимает буквально несколько минут. Требуются только паспортные данные и немного информации о работе и семье.

После заполнения заявления на ваш телефон придет сообщение с кодовым паролем — это самый распространенный способ электронной подписи. Данный код вводится на сайте как подтверждение вашего согласия на отправку личных данных и запроса кредита. Теперь остается ждать вердикта.

Займ на карту Сбербанка онлайн

Не все микрофинансовые организации выделяют Сбербанк как своего партнера. Но владельцы карт эмитированных Сбербанком все же имеют достойный выбор. Без каких-либо проволочек получить кредит на свою карту можно на сайтах таких компаний, как:

Это одни из самых известных на рынке данных услуг. Многие менее популярные МФО так же готовы сотрудничать с владельцами карт крупнейшего российского банка.

При обращении за ссудой на сайте фирмы нужно обратить внимание, переводят ли денежные средства на банковскую карту. Если да, то это не принципиально, какой именно банк выпустил вашу карту. Главное условие здесь — возможность перечислять на нее денежные средства третьим лицам.

Что еще можно отметить про держателей карт Сбербанка — это простота и оперативность погашения задолженности через личный кабинет на сайте  Сбербанк онлайн. Денежные переводы осуществляются практически мгновенно. Вся отчетность доступна, легко отслеживается движение денег.

Как перевести онлайн займ с кошелька на карту

Если ссуду все же перечислили на Qiwi кошелек, то получить данные средства наличкой можно легко, выполнив несколько несложных действий. Это самый популярный электронный сервис для такого рода кредитов.

Для перевода денег с электронного кошелька на банковскую карту нужно:

  1. Войти в личный кабинет на официальном сайте платежной системы, куда вам перечислили деньги. Для этого ввести номер сотового телефона и пароль.
  2. Из предоставленных вкладок «Пополнить», «Оплатить» и «Вывести» кликнуть последнюю.
  3. Выбрать способ получения средств: «Перечисление денег онлайн на карту Visa или MasterCard», выпущенную любым российским банком. Если карта Visa — выбрать пункт "Visa Personal Payments (Россия)". Если платежная система MasterCard — "MasterCardMoneySend". Здесь важно внимательно прочитать полное название предлагаемых опций — есть то же самое с пометкой «Международный перевод». Это пишется в конце. Тогда процедура займет намного больше времени и стоит дороже.
  4. Откроется небольшой бланк. Необходимо заполнить краткую информацию о карте и сроке ее действия. Если ее обслуживает система Visa, то потребуется только 16-значный номер карты. Далее нужно указать сумму самого перевода и нажать «Подтвердить».

Комиссия составит 50 рублей за сам факт перевода + 2% от суммы. В большинстве случаев операция происходит за пару минут. Но не исключено, что придется подождать, это уже зависит от банка-эмитента. Для большей безопасности Qiwi предлагает подключить опцию «подтверждение платежа по смс». Это бесплатная и легко управляемая услуга.

Если требуется вывод с платежной системы Яндекс.Деньги, тогда алгоритм действий таков:

  1. Зайти в личный кабинет на официальном сайте.
  2. Выбрать действие «вывести деньги»
  3. Сайт направляет на страницу процессингового центра «МосКомПриватбанк». В появившихся полях для заполнения ввести номер карты и сумму перевода. Обслуживаются VISA или MasterCard.

В данном случае система заберет 15 рублей + 3% от величины платежа. Существует договоренность с Альфа-банком, Банком «Открытие», Промсвязьбанком и Тинькофф — зачисление на их счет произойдет в течение нескольких минут. И комиссия составит всего 3%.

Есть возможность пойти другим путем. Найти в сети обменный пункт и обратиться к ним за выводом средств с кошелька. Этот способ имеет дополнительные издержки в виде процента исполнителям. Но и этот вариант пользуется спросом.

Частные займы на карту онлайн

В случае отказа со стороны банков и МФО люди обращаются за частным займом. Есть даже возможность получить данный займ онлайн. Достойная альтернатива в ситуации финансовых затруднений.

Можно отметить неоспоримые плюсы данного вида займа. Люди с плохой кредитной историей, с многодетной семьей и любыми другими проблемными моментами могут воспользоваться такой услугой без преград. Нет необходимости проходить процедуру оценки кредитоспособности. Никаких справок и дополнительных документов. Все моменты договора обсуждаемы сторонами и могут быть изменены на более предпочтительные.

Существуют платформы, объединяющие кредиторов и заемщиков–частных лиц. Самыми известными можно назвать  Nanobank и Fingooroo. Так называемые биржи взаимного кредитования позволяют заключать договора по отлаженной системе. Это дает возможность решать спорные моменты проще и понятнее.

Существуют и отдельно взятые частные кредиторы, предлагающие свои финансы в долг под процент. Но, как правило, такие услуги оказываются через личную встречу и заключение договора у нотариуса. Что уже затягивает процесс получения желаемой ссуды.

Есть и свои недостатки такого займа между физлицами. Зачастую все опасения со стороны кредитора в платежеспособности заемщика перекрываются залоговым имуществом. И при работе с залогом в банке или МФО более высока сумма кредита по отношению к оценочной стоимости залога. А частник предложит вместо 70-80% всего 60%, а в отдельных случаях может быть даже меньше. После успешного возвращения ссудных денег в срок никакая информация не поступит в Бюро кредитных историй. Тогда при последующем обращении за займами не будет никаких подтверждений благонадежности как заемщика. Плюс ко всему при задержке выплат такой кредитор может обратиться к кому угодно, чтобы «выбивать» свои деньги.

Следует очень осторожно относиться к таким предложениям — многие мошенники используют такую уловку. Иногда уже на стадии предварительного обсуждения пытаются узнать информацию о карте и таким образом обокрасть горе-заемщика. Многие преступные схемы заходят дальше, поэтому даже на стадии получения денег не стоит терять бдительность и осторожность.

Законодательной базой при работе с частными лицами в данном случае служит исключительно ст.807 главы 47 Гражданского Кодекса РФ. В этом плане более урегулировано функционирование официальных финансовых структур. С 2011 года введен ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Также компании, обладающие лицензией, обязаны отправлять всю информацию о своих заемщиках в БКИ. Это началось после недавних изменений в законе «О кредитных историях».

Главные моменты при обращении к частным лицам за кредитом:

  • ни в коем случае не соглашаться на какие-либо предоплаты;
  • внимательно читать все документы;
  • подписывать бумаги буквально не выпуская из рук;
  • не отдавать никаких копий своего паспорта и т.д., исключительно предоставлять на ознакомление;
  • требовать расписку в подтверждение погашения займа;
  • не терять бдительности на всех этапах сделки.
Подробная информация о банках: Альфа-Банк, Банк Открытие, Промсвязьбанк, Сбербанк России, Тинькофф Банк.

Читайте также

Отзывы и комментарии