Онкольный кредит

5 июня 2016

Содержание:

• Что такое онкольный кредит
• Какие документы необходимы для получения онкольного кредита
• Оформление онкольного кредита

Краткосрочные ссуды, которые в любой момент могут быть востребованы банком, называются онкольными. Их выдают юридическим лицам. В качестве обеспечения выступают товары, ценные бумаги и векселя. В статье представлена суть такого коммерческого кредита.

Что такое онкольный кредит

Данный продукт пришел из Англии и в России еще не набрал популярности. Прибегают к такой программе постоянные клиенты банка и заемщики, которым срочно нужны деньги. Особенности онкольного кредита:

1. Учреждения выдают средства сотрудникам фондовой биржи, торговым и промышленным предприятиям.
2. В качестве обеспечения принимаются товар, оборудование или ценные бумаги организации.
3. Конкретный срок погашения ссуды в договоре не указывается. Заемщик должен вернуть деньги по первому требованию кредитора. Банк обязан за 7 дней уведомить клиента о запросе средств.
4. По сравнению с программами, предназначенными для бизнесменов и предпринимателей, процентные ставки по онкольной ссуде ниже.
5. Для зачисления кредитных средств банк открывает специальный счет. Получатель вправе снимать с него деньги в рамках обозначенного лимита.
6. За использование кредитных средств заемщику отчитываться не нужно.
7. Банк начисляет проценты на сумму снятия за период ее действительного использования.
8. Погашать проценты следует ежемесячно, а возвращать тело кредита можно единовременной суммой или частичными платежами.

Возможные риски по онкольному кредиту:

1. Поскольку финучреждение вправе востребовать задолженность в любой момент, клиент может потерять ценные бумаги, оформленные в залог.
2. Банк не имеет возможности спрогнозировать прибыль, т.к. отсутствуют ограничения по срокам возврата средств.

Какие документы необходимы для получения онкольного кредита

При подаче заявки на ссуду юридическому лицу необходимо заполнить анкету и указать подробную информацию о компании. Для оценки кредитоспособности предприятия банк требует:

• финансовый отчет за год и данные о последнем балансе;
• план производственно-хозяйственной деятельности;
• полис страхования предприятия;
• договор аренды офисных, производственных, складских и торговых помещений или свидетельства о праве собственности;
• устав и положения, свидетельствующие о юридическом статусе предприятия.

При оформлении договора залога необходимо предоставить:

• документы на товарно-материальные ценности;
• складские свидетельства;
• облигации, векселя, акции фирмы.

Ценные бумаги закладываются в банк на определенный срок с возможностью дальнейшего выкупа. Постоянному заемщику подтверждать доход не обязательно, достаточно представить документы по залогу.

Оформление онкольного кредита

Данные банковские программы рассчитаны на:

• биржевых брокеров;
• акционерные общества;
• торговые организации;
• производственные компании.

Процедура оформления и получения ссуды следующая:

1. Клиент обращается в банк, предоставляет документы по залогу и подтверждает свою состоятельность.
2. Банк оценивает заемщика на платежеспособность, проверяет залог на ликвидность и выносит решение о выдаче средств.
3. Обе стороны оформляют и подписывают договор залога и кредитное соглашение.
4. Банк открывает на имя заемщика счет и переводит на него средства в размере, обозначенном в договоре.
5. Заемщик распоряжается кредитом на свое усмотрение и погашает ссуду частями или разовым платежом.

Подписывая кредитный договор, зафиксируйте в нем период оповещения банком о возврате средств. По соглашению с кредитором вы вправе изменить семидневный срок, установленный законодательством. Постоянным клиентам доступны скидки по процентам и повышенные лимиты ссуды. Оформлять страховку по кредиту не нужно, достаточно залогового обеспечения.