Оборотный кредит. Кредит на пополнение оборотных средств
28 июня 2015
Нормальное функционирование предприятия без наличия определенного уровня оборотных средств не возможно. Ведь они являются «кровью» всего «организма» компании, будь она небольшим ООО или транснациональной корпорацией. Одним из источников пополнения оборотных средств для бизнеса считаются банковские кредиты.
Что такое кредит на пополнение оборотных средств
Кредит на пополнение оборотных средств – это, как правило, краткосрочный заем, выданный предприятию на осуществление его операционной деятельности.
Допустим, компания не получила вовремя средства за отгруженную продукцию, но должна закупить сырье для производства. Чтобы не останавливать производственный процесс, принимается решение о привлечении кредитных средств. Обычно банки, обслуживающие предприятие, открывают ему кредитные линии, которые могут быть использованы для проведения необходимых платежей.
Преимущества и недостатки кредита под оборотные средства
Преимущества таких займов заключается в следующем:
- Предпринимателю или предприятию можно удержать на плаву свой бизнес, пока не будет реализована и оплачена продукция.
- Как правило, данные кредиты не слишком дороги и не предполагают штрафные санкции за досрочное погашение. К тому же банки часто идут навстречу бизнесу и в случае сложной ситуации реструктуризируют ссуды.
Недостатком при получении кредита на пополнение оборотных средств можно считать ограниченность суммы займа. При плохом финансовом состоянии предприятия на большой кредит не стоит рассчитывать.
Условия и ставки по кредитам на пополнение оборотных средств
Главным условием выдачи таких кредитов является отсутствие задолженности по другим займам. Потенциальный заемщик должен убедить сотрудников банка в стабильности своего бизнеса.
Большинство финучреждений кредитуют юридических лиц и индивидуальных предпринимателей только в тех регионах, где есть отделения банка.
Где взять краткосрочный кредит на пополнение оборотных средств
- Один из лидеров российского банковского сектора ВТБ 24 предлагает бизнесу микрокредиты от 21,99/24,99%* годовых сроком до трех лет. Максимальная сумма займа составляет 4 млн р.
- Райффайзен банк кредитует средний и малый бизнес на срок до 3-х лет, максимальный лимит оборотного кредита доступен при выручке компании более 3 млн р. Процентная ставка - фиксированная или плавающая в зависимости от условий договора.
- В Промсвязьбанке представители бизнеса могут взять до 9 млн р. на срок до трех лет и возможностью отсрочки платежа на 9 месяцев.
*от 21,99% - при наличии залога, от 24,99% - при отсутствии залога
Кредит на пополнение оборотных средств Сбербанк
Для получения кредита на пополнение оборотных средств в Сбербанке необходимо подать определенный пакет документов:
- Заполненную анкету по форме кредитного учреждения.
- Учредительные документы юридического лица.
- Документы финансовой отчетности и обоснование кредита на пополнение оборотных средств.
- Отчеты о хозяйственной деятельности.
После подачи документов в течение нескольких дней специалисты банка анализируют финансовую ситуацию на предприятии. На основе полученных данных принимают решение о возможности выдачи кредита.
Преимуществами кредитования в Сбербанке являются:
- Возможность выдачи частично необеспеченных займов.
- Наличие различных форм выдачи займа.
- Возможность увеличения сроков кредитования.
Кредит выдается сроком до 4-х лет на сумму от 150 тыс. р. со ставкой от 14,8% годовых.
Можно ли взять кредит на пополнение оборотных средств без залога
Большинство банков выдают кредиты на пополнение оборотных средств при наличии залогового имущества. В качестве него могут выступать основные фонды, оборотные средства, личная собственность учредителей компании.
Однако финучреждение может и не требовать залог:
- если предприятие имеет расчетные счета в банке-кредиторе;
- выдает заработную плату через этот банк;
- при оформлении небольшой суммы кредита.
В таких случаях банки могут потребовать поручительство менеджмента или владельцев компании.
Советы
- Всегда выбирайте наиболее выгодный вариант кредитования. Старайтесь исследовать рынок, чтобы иметь возможность получить заем на подходящих условиях.
- Если возникают трудности, обращайтесь в банк за реструктуризацией долга или отсрочкой платежей по кредитам.
Отзывы и комментарии