Новая машина в кредит

7 апр. 2015

Содержание:

• Особенности кредитов на покупку нового автомобиля
• Какие финансовые учреждения предлагают купить новый автомобиль в кредит?
• Как купить новую машину в кредит: инструкция
• Советы

Граждане понимают, что хранение наличности может стать убыточным, в связи с постепенным обесцениванием денежной единицы. К накопленной сумме можно прибавить банковскую ссуду и приобрести новый автомобиль, улучшив качество своей жизни. В начале 2015 года финансовые учреждения пересмотрели программы автокредитования. Какие условия финансирования покупки новых автомобилей сегодня предлагают банки?

Особенности кредитов на покупку нового автомобиля

Сегодня наблюдается повышение интереса автолюбителей к новым машинам отечественного производства. Это связано со значительным ростом цен на импортную продукцию. Однако рынок кредитования претерпел изменения. Значительно возросли процентные ставки, кредитование в валюте практически не осуществляется. 

К примеру, Райффайзенбанк, МДМ Банк, Сбербанк, Хоум Кредит Банк, Московский Индустриальный Банк, Росгосстрах Банк, Ханты-Мансийский банк Открытие прекратили совсем выдавать ссуды на приобретение транспортных средств. Кредит Европа Банк приостановил кредитование до 2016 года.

Еще одна особенность современного рынка автокредитования – средняя стоимость долгосрочных программ стала ощутимо ниже краткосрочных. Кредит на 7 лет выдадут в среднем под 21,7% годовых, займут на 1 год – под 24,2%. Банки стали требовать обязательное авансирование кредита. На сегодняшний день из 30 крупных кредитных учреждений на рынке автокредитования только Нордеа Банк предлагает получить ссуду на покупку транспортного средства без первого взноса.

Аналитики утверждают, что в дальнейшем услуга автокредитования может стать совсем недоступной. Ужесточение условий кредитования обусловлено не только сложной экономической ситуацией в стране. По уже выданным автокредитам в 2015 году наблюдается формирование рекордного размера задолженности – почти 35% от всего объема оформленных займов. 

Чтобы развивать рынок автокредитования, финансовые учреждения все чаще внедряют дифференцированный подход к заемщикам. Чем чище кредитная история клиента – тем выгоднее условия кредитования ему будут предложены со стороны банка.

Какие финансовые учреждения предлагают купить новый автомобиль в кредит?

Несмотря на финансовые трудности рынка, автокредитование – услуга, которую предлагают клиентам сегодня многие банки. Среди них:

• РусФинансБанк выдаст кредит в рублях на новый отечественный или иностранной сборки автомобиль под 18,4-28%. Ставка будет зависеть от размера первоначального взноса, который составляет не менее 20% от стоимости транспортного средства. Срок кредитования тоже зависит от суммы, внесенной заемщиком в счет стоимости машины. Он устанавливается в пределах 24-60 мес. Вместе с договором кредитования требуется оформить залог, страхование жизни и здоровья владельца авто, КАСКО.
• АбсолютБанк выдает москвичам и жителям Московской области ссуду под 21,5% годовых. Размер кредита может составлять до 60% стоимости нового легкового автомобиля иностранного производства. Срок кредитования – от 1 года до 5 лет. Кредит покроет КАСКО на 1 год, страховку жизни и здоровья заемщика, риски потери трудоспособности собственника транспортного средства и другие издержки. Если автомобиль оформить в качестве залога, процентная ставка по кредиту снизится до 18% годовых.
• Нордеа Банк кредитует и в рублях, и в валюте. Процентная ставка по договору – 29% в рублях, и 10-12% – в валюте, в зависимости от срока договора кредитования. Первоначальный взнос не требуется, если стоимость авто не превышает 20 000 рублей/долларов США/евро. Авто оформляется в качестве залога.
• ВТБ24 выдает ссуду размером до 5 млн. р. сроком до 7 лет, ставка – от 19,9% годовых. Первоначальный взнос – от 20% стоимости авто. Заявку на кредитование можно заполнить онлайн. Требуется подтверждение платежеспособности. Банк предлагает еще несколько программ автокредитования.

Кроме стандартных видов кредитов на покупку авто, существует программа субсидирования автокредитования, при поддержке государства. К примеру, ВТБ24 с 01.04.2015 по 31.12.2015 будет выдавать такие ссуды. Льготные условия распространяются только на новые отечественные и зарубежные авто 2015 года производства. 

Минимальная процентная ставка – от 9,57% – формируется как разница между базовой ставкой и размером государственной субсидии. То есть при ставке, к примеру, 15%, государство компенсирует 6%, а клиент оплачивает 9%. Срок кредита – до 36 мес. Сумма займа на финансирование покупки автомобиля – до 800 тыс. руб. Авто становится залоговым имуществом с целью обеспечения выплат по кредиту. 

Как купить новую машину в кредит: инструкция

Взять кредит на покупку авто можно несколькими способами:

• В банке или МФО оформить автокредит.
• В автосалоне.
• Онлайн, заполнив заявку на официальном сайте финансового учреждения.

Придя в офис/представительство банка, можно получить всю необходимую информацию касательно процедуры кредитования. Чтобы найти подходящий банк, придется обойти несколько офисов, это может быть накладно по времени. В автосалоне взять кредит на покупку понравившегося авто проще. 

Сразу же после выбора транспортного средства в помещении салона можно оформить кредит у представителей финансовых учреждений, с которыми сотрудничает магазин. Таких кредитных компаний может быть несколько в одном салоне продажи автомобилей. Недостаток этого способа  – предложения по кредитам ограничены лишь теми финансовыми учреждениями, с которыми сотрудничает салон. Не факт, что условия их программ будут приемлемы для клиента.  

Способ оформления заявки на кредитование онлайн признан заемщиками самым удобным. Не нужно тратить время на посещение офисов банков и МФО. Не выходя из дома, клиент подает весь пакет документов, ждет одобрения заявки банком. Лишь после этого назначается встреча для подписания кредитного соглашения. Средства на покупку авто можно получить тоже дистанционно, на карту/расчетный счет.

Общая инструкция процесса получения кредита на автомобиль:

1. Подобрать подходящую марку и модель автомобиля.
2. Выбрать банк, где будет оформлен кредит.
3. Посетить офис банка, автосалон, сайт финансового учреждения.
4. Подать заявку на кредитование с пакетом необходимых документов.
5. Подождать решение банка/МФО по заявке.
6. Если решение финансового учреждения отрицательное – пытаться еще раз получить кредит в другом банке/МФО.
7. Если решение финансового учреждения положительное – ознакомиться с текстом договора кредитования. Если условия соглашения устраивают – подписать его.
8. Получить кредитные средства наличными в кассе или на карту/расчетный счет.

Советы

1. Некоторые граждане желают взять в кредит новую машину с целью заработка на перепродаже авто, или чтобы уберечь денежные средства от девальвации. В период нестабильной финансовой ситуации в стране такая инвестиция может быть неоправданной. Существует большой риск неграмотно распорядиться средствами и попасть в долговую яму.
2. Если же новое авто необходимо для организации основного/дополнительного заработка – такое вложение может быстро окупиться.
3. Перед покупкой авто следует сравнить ассортимент нескольких автосалонов, изучить автомобильный рынок. Выгоднее приобретать транспортные средства по специальным акциям и предложениям у дилеров, заинтересованных в продаже. Для привлечения клиентов многие из них значительно снижают цены.
4. В автосалонах можно и нужно торговаться, чтобы приобрести авто по более привлекательной стоимости.
5. Кредит брать стоит только в рублях, если зарплату заемщик получает в национальной валюте. Так заемщик убережет себя от риска колебания курсов валют.
6. Оформлять заем следует только на ту машину, стоимость которой доступна. Ежемесячный платеж по автокредиту не должен превышать 25-30% от среднемесячного дохода.