Недвижимость в долг за границей

20 авг. 2016

Содержание:

• Кредит на недвижимость за рубежом: возможно ли это 
• В каких банках есть шанс получить кредит на покупку дома за границей
• На каких условиях банки согласны выдать жилищный заграничный заем
• Кредит на недвижимость за границей: схема получения 
• Советы заемщикам

Дом или квартира за границей – мечта многих россиян. Некоторые планируют таким образом поменять место жительства или использовать апартаменты для отдыха, а другие – выгодно вложить деньги. Однако купить дом за наличные не всегда удается даже состоятельным гражданам. Возможно ли оформить ипотеку на иностранную недвижимость и какие существуют варианты решения вопроса?*

Кредит на недвижимость за рубежом: возможно ли это 

Кризис 2008 года спровоцировал волну удешевления недвижимости в ряде стран. У многих платежеспособных граждан появилась возможность стать собственниками жилья за границей. Спрос на импортную недвижимость среди состоятельных россиян стремительно растет, и этому факту есть вполне объяснимые причины:

• относительно доступная стоимость импортных апартаментов, которая иногда меньше цен на аналогичную недвижимость на территории РФ;
• желание проводить больше времени в курортном районе, экономя при этом на оплате гостиниц и отелей;
• покупка жилья с целью выгодного инвестирования средств;
• престижность.

Планы на приобретение иностранного имущества соотечественники реализуют одним из способов:

Вариант 1. Покупка недвижимости за счет собственных сбережений – наиболее простой и быстрый способ.

Вариант 2. Оформление рассрочки на 2-3 года от зарубежной компании-застройщика. Такой подход практикуется в Болгарии и Турции. Распространенная схема такова: 10%-20% – первоначальный взнос, 20%-30% оплачиваются в течение последующих 9-12 месяцев, а оставшаяся часть распределяется на 2-3 года. Особенности процедуры:

• короткий срок рассрочки и необходимость оплачивать ежемесячно большие взносы;
• возможность распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению после погашения основной части долга.

Вариант 3. Получение кредита в российском банке. Специальных программ кредитования покупки зарубежной недвижимости через банки на территории РФ нет. Это объясняется дороговизной процедуры проверки объекта ипотеки. В результате проведения оценочных мероприятий и юридического контроля ставки по кредиту, которые и без того превышают проценты западных банков вдвое-втрое, «взлетели» бы до заоблачного уровня.

Доступное решение – оформление займа под залог имеющейся недвижимости, расположенной в регионе нахождения банка. Подобную ссуду готовы предоставить многие финансовые организации. Основное условие – платежеспособность заемщика и ликвидность обеспечения.

Вариант 4. Получение ипотеки на территории государства, где планируется покупка жилья. Стоимость кредита за границей значительно ниже. Ставки по ипотечным ссудам колеблются в пределах 2-7%. Даже с учетом скачков курсов валют и инфляции зарубежные кредиты выгоднее.

Нюансы оформления ипотеки в другой стране:

• высокие транспортные расходы;
• жесткие условия зарубежных банков для нерезидентов;
• необходимость задействовать посредника – агентство, специализирующееся на купле/продаже жилья за границей.

Важно! Квалифицированную помощь в выборе объекта оказывают представительства крупных девелоперов, которые непосредственно занимаются строительством «курортных» апартаментов в Турции, Болгарии, Испании, Греции, Египте, на Кипре и т.д.

В каких банках есть шанс получить кредит на покупку дома за границей

Среди крупных отечественных банков интересные ипотечные программы под залог имеющейся недвижимости предлагают:

1. Сбербанк:

• размер займа – до 10 млн р.;
• ставка – более 15,5%;
• период возврата – от 1 года до 20 лет;
• максимальная сумма – не более 60% оценочной стоимости обеспечения.

2. ВТБ24:

• сумма кредита – до 15 млн р., но не более 50% оценки залоговой недвижимости;
• срок погашения – до 20 лет;
• в качестве залога выступает недвижимость, находящаяся в собственности заемщика / членов его семьи.

3. Газпромбанк:

• минимальный размер ссуды – 500 тыс. р., но не меньше 15% стоимости недвижимости, передаваемой в залог;
• максимальная сумма ипотеки – 30 млн р., но не более 70% оценки обеспечения;
• форма предоставления займа – кредитная линия или единовременная ссуда;
• процентная ставка для зарплатных клиентов – 13-14%, для других категорий заемщиков – 14-15%. 

4. ЮниКредит Банк:

• срок ипотеки – до 30-ти лет;
• размер целевого займа – до 15 млн р.;
• максимальная сумма кредита зависит от типа передаваемой в залог недвижимости: 70% от стоимости квартиры, 50% – от оценки коттеджа / частного дома;
• требуется подтверждение использования средств;
• ставка – от 14%.

За рубежом далеко не все финансовые организации готовы оказать поддержку нерезидентам. К числу банков, кредитующих иностранных граждан, относятся обычно крупные компании.

Черногория. Hipo Bank и Perva Banka выдадут ипотеку при единовременном выполнении двух условий:

• 50% первоначальный взнос;
• предоставление официальной гарантии со стороны застройщика относительно заемщика.

Португалия. Банки Caixa Geral de Depósitos, La Banco Espirito Santo предоставляют ипотеку сроком до 30 лет под 3-4% годовых.

Турция. BNP Paribas, DenizBank, HSBC Bank и Kuveyt Turk оформляют ипотеку нерезидентам на таких условиях:

• процентная ставка – 0,5-1,27% в месяц;
• валюта – турецкие лиры, долл. США, евро;
• недвижимость должна быть отстроена не менее чем на 75%.

Болгария. UnionBank:

• первоначальный взнос – минимум 50%;
• годовая ставка – 11,5%;
• срок погашения – до 20-ти лет;
• наличие Акта о вводе жилья в эксплуатацию.

На каких условиях банки согласны выдать жилищный заграничный заем

Кредитные учреждения России выдвигают стандартные требования к потенциальным ипотечным заемщикам: 

• гражданство РФ; 
• постоянная регистрация в регионе месторасположения офиса банка;
• отсутствие негативной кредитной истории;
• возрастной ценз – от 20-ти лет, на момент возврата долга по графику заемщику должно быть не более 65-70 лет;
• платежеспособность клиента/созаемщиков и документальное подтверждение доходов;
• высокая ликвидность залоговой недвижимости.

Важно! Для получения ипотеки в ЮниКредит Банке не требуется гражданство РФ.

Оформляя жилищный заем за границей, необходимо быть готовым, что банки затребуют:

• загранпаспорт;
• копии правоустанавливающих документов на имущество в РФ;
• рекомендательное письмо из любого банка России;
• справку о доходах с работы;
• справку о действующих кредитах;
• выписку из кредитной истории;
• выписку из банковского счета;
• справку об отсутствии судимости и о том, что клиент не объявлен в международный розыск;
• свидетельство о браке/разводе;
• документы на покупаемую недвижимость.

Важно! В некоторых банках обязательное условие – наличие депозитного счета. Баланс вклада должен быть равен трем-шести ежемесячным платежам по кредиту.

Кредит на недвижимость за границей: схема получения 

Алгоритм оформления кредита в отечественном банке на покупку недвижимости за границей:

1. Определить банк и выбрать программу кредитования.
2. Заполнить анкету на получение ипотеки – онлайн / в отделении кредитора.
3. Провести оценку недвижимости, передаваемой в залог.
4. Подать пакет документов кредитору и дождаться решения (2-5 дней).
5. Оформить страховку (по требованию банка), подписать кредитные/залоговые документы.
6. Получить на банковский счет деньги.
7. Оформить покупку недвижимости за границей.

Порядок осуществления ипотечной сделки за рубежом:

1. Выбрать объект недвижимости и проверить возможность его покупки. Этот этап лучше доверить профессиональным риелторам.
2. Обратиться в банк и предоставить комплект требуемых документов.
3. Получить решение о параметрах предоставляемого займа. Как правило, заявка рассматривается в течение 3-5 недель.
4. Оплатить первоначальный взнос, получить заем, перечислить средства и подписать договор купли-продажи.

Важно! В европейских банках расходы на оформления ипотеки составляют порядка 3%, включая всевозможные комиссии, аренду ячейки и оплату страховки.

Советы заемщикам

1. Иностранные банки охотнее кредитуют клиентов, покупающих недвижимость среднего и премиум-класса.
2. Приобретая жилье за рубежом, кроме ценовой политики надо учитывать действующие в стране законодательные ограничения для иностранцев, а также строгость визового режима.
3. Наиболее привлекательные страны для оформления ипотеки: Израиль, Франция, Германия, Великобритания, Кипр, Турция и Испания.
4. Проще получить кредит россиянам, имеющим положительный опыт сотрудничества с иностранными банками. Поэтому желательно заранее позаботиться о репутации заемщика. Например, оформить микрозайм и погасить его в сжатые сроки.

*Дата актуализации данных – последняя декада августа 2016 г.