На какие цели дают микрозаймы

8 дек. 2015

Содержание:

• Основные цели предоставления займов 
• Займы на любые цели. Условия потребительского кредитования*
• Цель получения займа – развитие бизнеса. Особенности микрокредитов для предпринимателей*
• Цель займа – кредит до зарплаты. Где оформить краткосрочную ссуду*
• Советы. Выбор программы в зависимости от цели использования займа

Услугами МФО пользуются десятки тысяч человек по всей стране. Сфера применения микрозаймов весьма обширна, и охватывает как потребительское кредитование, так и бизнес-финансирование. Ввиду ограниченности суммы займов микрофинансовые компании не участвуют в ипотеке и автокредитовании.

Основные цели предоставления займов 

Большинство микрофинансовых организаций не требуют от заемщика отчета о расходе средств. Однако существует негласная градация по целевому использованию микрозаймов:

1. Потребительское кредитование. Ссуду готовы предоставить компании со средним и крупным уровнем капитала. Размер кредита исчисляется десятками тысяч рублей, срок возврата – от 1-го месяца до года. Основные цели финансирования:

• покупка товаров / оплата услуг;
• путешествие;
• обучение;
• ремонт жилья/автомобиля;
• прочие нужды.

2. Займы до зарплаты. Краткосрочная ссуда с периодом погашения до 1 месяца. Стандартная сумма кредита в среднем составляет от 1 до 5 тыс. р. Главный плюс микрозайма – выдача денег в сжатые сроки без подтверждения клиентом платежеспособности. Высокие риски МФО покрывает колоссальными процентами – до 1000% годовых.

3. Кредитование малого бизнеса. Этот сектор обслуживают крупные компании. Направления финансирования:

• «запуск» нового бизнес-проекта;
• пополнение оборотных средств;
• внедрение новых технологий;
• закупка оборудования;
• проведение ремонтных работ;
• расширение производства;
• приобретение авто и т.д.

Займы на любые цели. Условия потребительского кредитования*

Ссуду на любые нужды готовы предоставить многие МФО, но большинство из них требуют быстрого возврата денег – в течение месяца. Потребительские займы на более длительный срок выдают:

1. Опти Money:

• сумма – 15-30 тыс. р;
• срок возврата – до 28 недель;
• ставка – 0,22-0,85% в день;
• получение на карту банка / наличными в офисе.

2. MoneyMan:

• размер займа – 1,5-50 тыс. р.;
• период возврата – до 18 недель;
• стоимость – 1,6% в день;
• способы получения – банковская карта/счет, Яндекс кошелек, через платежную систему Contact, Unistream, Золотая Корона;
• онлайн-оформление.

3. Деньги на дом:

• сумма кредита – 10-40 тыс. р.;
• стоимость – 1,35% в день; 
• период погашения – 35-52 недели;
• оформление через интернет;
• способ получения – доставка домой.

4. Миг кредит: 

• размер займа – 10-85 тыс. р.;
• срок – 10-36 недель;
• оформление онлайн/в отделении кредитора;
• расчетная ставка – 0,5% в день.

5. Lime:

• размер займа – 1,5-20,4 тыс. р.;
• срок возврата – от 1 до 90 дней;
• ставка – около 1,9% в день;
• получение – безналичный/наличный расчет.

6. Деньги взаймы:

• сумма – 10-200 тыс. р.;
• срок – 1-15 месяцев;
• оформление – онлайн/через финансового консультанта компании;
• стоимость зависит от размера долга и периода погашения.

Важно! Цель займа в договоре по кредиту не указывается. Заемщик не предоставляет документы, подтверждающие использование средств, как это принято при оформлении автокредита, ипотеки и товарной банковской ссуды.

МФО выдают потребительские ссуды заемщикам, соответствующим стандартным требованиям:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация по месту нахождения МФО;
• возраст – 20-65 лет.

Цель получения займа – развитие бизнеса. Особенности микрокредитов для предпринимателей*

1. При выдаче учитывается цель кредита.
2. Необходимо предоставление учредительных документов и налоговой отчетности.
3. «Привязка» к региону месторасположения бизнеса.
4. Относительно невысокая ставка по кредиту – 15-50% годовых.
5. Срок рассмотрения заявки дольше, чем по потребкредитованию – до 4-х дней.
6. Сумма займа – от 100 тыс. р. до 1 млн р.
7. Период погашения – до 3-х лет.
8. Обеспечение по кредиту – поручительство соучредителя или юридического лица.

Важно! Министерством финансов РФ разработаны поправки к закону, регулирующего деятельность МФО. Предполагается повышение лимита суммы займа для СМП с 1-го до 3-х млн р. Проект уже поддержал Центробанк, Минюст, Минэкономики и соцразвития.

Требования к субъектам малого предпринимательства:

• период функционирования ООО/ИП – от 6 месяцев;
• возраст владельца бизнеса – 23-65 лет;
• регистрация фирмы и заемщика по месту расположения офиса МФО;
• отсутствие судимости у клиента.

Цель займа – кредит до зарплаты. Где оформить краткосрочную ссуду*

Процедура получения микрозайма сроком до 1-го месяца максимально упрощена. Воспользоваться услугой имеет право практически каждый гражданин РФ, достигший 20-летнего возраста.

Перечень МФО, выдающих краткосрочную ссуду «до зарплаты»:

• MangoMoney;
• Platiza;
• Займер;
• СМСФинанс;
• SCSmartCredit;
• Язайму;
• Екапуста;
• Webbankir;
• Kredito24.ru.

Советы. Выбор программы в зависимости от цели использования займа

1. Краткосрочную ссуду сроком до 2-3-х недель получится оформить онлайн в МФО OneClicMoney, Mili, Blitz и CreditPlus.
2. Программы бизнес-клиентам предлагают компании Микрофинанс, РускапиталГрупп и Корпорация Рим.
3. Покупая товар, выгоднее оформить банковский потребительский заем или кредитную карту.

*Дата актуализации данных – 08.12.2015 г.