Мультивалютные вклады: 10 выгодных предложений от топовых банков России

31 марта 2015

Содержание:

• Мультивалютный вклад: какие ТОПовые банки предлагают лучшие проценты
• От чего зависит ставка по вкладу
• Выгодно ли размещать деньги на валютные вклады
• Вклады в иностранной валюте: как управлять средствами эффективно

В связи с колебанием валютного курса инвесторов привлекает интересный продукт – мультивалютный вклад. Данная программа подразумевает в рамках одного депозита открытие нескольких счетов в разных валютах (обычно евро, доллар, рубли). При этом имеется возможность конвертации средств с сохранением прибыли за фактический период нахождения денег на отдельном счете. Далее будут рассмотрены самые выгодные предложения по мультивалютным программам от банков, входящих в ТОП-50 в России.*

Мультивалютный вклад: какие ТОПовые банки предлагают лучшие проценты

10. На десятом месте находится Банк Петрокоммерц. Депозит «Правильный курс» в данном учреждении можно оформить под ставку до 11,1% в рублях, до 3,6% – в валюте. В совокупности по всем счетам стартовая сумма должна составлять от 20 тыс. рублей, 500 долларов/евро. Чем больше объем сбережений, тем выгоднее процент. Договор заключается на год; изъятие части денег, довложение средств и пролонгация договора не предусмотрены.

9. На девятом месте – Райффайзен Банк со ставкой до 11,5% по рублевому счету продукта «Тройная выгода». В валюте предусмотрена максимальная ставка 5,5% годовых. Удобный инструмент в виде капитализации процентов позволяет заработать дополнительную прибыль. Данный депозит можно оформить на 6 или 12 месяцев. Установлена стартовая сумма вклада в размере 1 млн. руб. (по всем валютам вместе), из них рублевая часть должна составлять не менее половины.

Ханты-Мансийский Банк также предлагает ставку до 11,5% по продукту «Мультивалютный» в рублях (в долларах и евро – до 4,1%). Минимальная стартовая сумма – 100 000 рублей (3 000 долларов или евро). Клиент может выбрать любую валюту для размещения средств, по двум другим разрешается держать 1 денежную единицу. Конвертацию и довнесение денег можно производить на сумму не менее 30 000 рублей, 1 000 дол./евро. Договор оформляется на год с возможностью пролонгации. Снятие части денег считается досрочным расторжением, капитализация не предусмотрена.

8. Связь-Банк расположился на восьмом месте с продуктом «Мультивалютный доход». В рублях максимальная ставка составляет 11,6%, в долларах и евро – 4,3%. Сбережения принимаются банком на 3 года, ставка на второй и третий год постепенно меняется в сторону уменьшения. Стартовая сумма вклада – от 10 000 рублей (можно размещать в разных валютах). Довносить деньги можно на протяжении первого года в любом объеме. Снятие части суммы не предусмотрено. Проценты могут выплачиваться ежемесячно или капитализироваться по желанию инвестора.

7. На седьмом месте – Банк Открытие с продуктом «Легкая конвертация». В этом учреждении физ.лица могут разместить деньги с прибылью до 11,7% за год. В рамках данной программы предусмотрены такие сроки договора: 3, 6, 9, 12 месяцев. По желанию клиента проценты могут ежемесячно выплачиваться либо капитализироваться (добавляться к основной сумме сбережений). В последние месяцы (1, 2 или 3 – в зависимости от общего срока договора) пополнять вклад нельзя. Максимальный объем депозита не может превышать стартовую сумму сбережений больше, чем в 10 раз.

6. Московский Областной Банк с продуктом «Конверсионный» занимает шестое место. Он предлагает гражданам оформить рублевый депозит под 12% (ставки по валютным вкладам составляют до 4,1%). Для депозита устанавливается стандартный срок 1 год, предусмотрена возможность пролонгации. Проценты выплачиваются в конце срока. Допускается частичное изъятие денег (при соблюдении неснижаемого остатка), довлождения (от 30 тыс. рублей, 700 долларов или евро). Минимальная сумма вклада устанавливается на таком же уровне, что и размер пополнения сбережений.

5. В АК Барс Банке, который занимает пятое место в списке, можно разместить рубли до 12,5%, а валюту – до 3%. Минимальный размер депозита (он равен неснижаемой сумме) – 10 000 руб., 300 дол., 250 евро. Период действия договора находится в пределах от 1 мес. до 1 года. Если депозит размещается на срок до 1 года, довносить сумму можно не позднее 30 дней до окончания срока договора, если на год – не позже 3 месяцев соответственно. Увеличивая вклад, следует иметь хотя бы 3 000 рублей или 100 единиц инвалюты. Проценты клиент сможет получить после завершения действия вклада.

Зенит Банк также предлагает ставку до 12,5% в рублях, до 4,05% – в инвалюте. Вклад размещается на 3, 6 или 12 месяцев. Пополнять его можно в размере от 5 000 рублей, 200 дол., 150 евро. Данная операция не доступна в последний месяц договора.

4. УралСиб обосновался на четвертой позиции рейтинга, предлагая населению рублевые вклады до 12,6%. В рамках «Мультивалютного» депозита можно разместить доллары и евро под ставку до 3,3% за год. Минимальная сумма – 30 000 рублей либо эквивалент в валюте. Срок вклада может составлять:

• 3 месяца;
• полгода;
• 9 месяцев;
• год;
• два года.

В первых двух случаях довносить средства разрешается при условии, что осталось не менее месяца до окончания действия договора, в остальных – от 3 месяцев. При пополнении сумма должна быть равной или превышать 10 000 рублей (в инвалюте – эквивалент). Изымать часть денег раньше времени нельзя. Вклад не предусматривает автоматическую лонгацию, проценты выплачиваются раз в месяц.

3. Бинбанк со ставкой по рублевому счету «Мультивалютного» вклада до 13,45% расположился на третьем месте. В валюте можно разместить деньги до 4,2% в зависимости от срока договора. Установлена такая градация по периоду действия вклада:

• 1–3 мес.;
• до 6 мес.;
• до 1 года;
• до 1,5 года;
• до 2 лет;
• до 3 лет.

Стартовая сумма вклада – от 30 000 рублей совокупно по всем счетам. Довложение можно осуществлять в объеме от 1 000 рублей, 50 долларов или евро. Если до конца действия договора осталось менее месяца, возможность вносить средства блокируется. Число операций по конверсии валют не ограничено. Вклад не предусматривает капитализацию, проценты выплачиваются гражданину в конце периода размещения депозита. 

2. Второе место занимает Национальный Банк Траст со ставкой по рублевым вкладам 14% в рамках мультивалютного предложения. В иностранных денежных единицах можно разместить средства по ставке до 4,85%. Срок, на который заключается договор, составляет от 1 мес. до 1 года. Стартовый объем вложений приравнивается к неснижаемому лимиту и составляет 30 000 руб., 500 долларов или евро. Если клиент захочет пополнить депозит, он может внести не менее 5 000 рублей (100 долларов, евро). Весь объем довложений не должен быть больше начальной суммы вклада. Проценты клиент получит после завершения срока договора. При разрыве отношений ранее установленного срока клиент получит прибыль в размере 5% по рублевому счету, до 2% – по валютным счетам.

1. Бесспорным лидером среди ТОПовых организаций стал Банк Югра. Стандартный трехвалютный вклад (рубли, доллары, евро) можно оформить на срок от 6 мес. до 3 лет со ставкой до 16,5% в нац.валюте, до 7% – в иностранной. Размер прибыли зависит от срока депозита: предусмотрена градация до 1 года, до 1,5 лет, до 2 лет, до 3 лет. Чтобы оформить договор, необходимо внести не менее 50 000 рублей (1 000 долларов, 800 евро). Независимо от изначального срока договора, пополнить сумму можно в том случае, если до окончания депозита осталось более 30 дней. Довложение разрешается, если гражданин планирует внести на счет не меньше 10 000 рублей (200 единиц инвалюты). Изъятие части средств не допускается.

Мультивалютный вклад Сбербанк предлагает по ставке до 8,18% в нац.валюте. Это несколько ниже по сравнению с предложениями прочих ТОПовых учреждений, поэтому данный банк занимает 13-е место в рейтинге. А Альфа-Банку не хватило совсем немного, чтобы попасть в ТОП-10: со ставкой до 11% он занимает 11-ю позицию. Банк Москвы вклады в долларах предлагает без возможности открытия счета в трех валютах. Действие классического мультивалютного депозита было прекращено в декабре 2010 г.

От чего зависит ставка по вкладу

Каждый банк устанавливает свои правила и особенности ценообразования. На ставку по вкладам могут влиять различные факторы:

• срок договора;
• размещаемая сумма;
• согласие клиента на страховку;
• наличие (отсутствие) возможности довложения денег или изъятия их части;
• опыт отношений с клиентом (новый вкладчик или действующий);
• капитализация (предусмотрена либо нет);
• периодичность выплаты процентов (раз в месяц, квартал, полгода, год, после окончания срока договора);
• размер неснижаемого остатка, минимально допустимая сумма для размещения (если клиент обязуется держать на депозите довольно крупную сумму, ставка может быть увеличена);
• наличие (отсутствие) ограничений по количеству и объему конвертаций;
• размер ставки при досрочном разрыве отношений (чем выше процент, тем больше рискует банк, тем меньше он будет готов заплатить клиенту за депозит);
• ценовая политика конкурентов.

Выгодно ли размещать деньги на валютные вклады

Нет единого мнения, какая валюта самая выгодная в плане инвестирования. Многие эксперты утверждают, что при краткосрочном инвестировании (до 6 месяцев) лучше всего оформлять рублевые депозиты. На более длительный срок можно инвестировать средства в инвалюту, но в соотношении 1:1 со вкладами в национальной денежной единице. При этом в рамках договоров в зарубежной валюте желательно диверсифицировать риски, то есть вложить средства в доллары и евро примерно в равных пропорциях.

Валютный вклад для физических лиц иногда подразумевает использование более экзотических валют (китайские юани, швейцарские франки и пр.). Аналитики не рекомендуют гражданам подобные эксперименты, так как тенденцию изменения курсов редких валют сложно прогнозировать, а затраты на их конвертацию довольно значительные.

Размещать деньги на мультивалютный вклад с активным использованием иностранных счетов целесообразно тем инвесторам, которые разбираются в данном вопросе, умеют прогнозировать изменение курса валют и принимать правильные решения. При умелом управлении сбережениями в валюте прибыль от изменения курсов покроет издержки на конвертацию и позволит получить доход. Без понимания конъюнктуры валютного рынка вкладчик может понести значительные потери не только процентов, но и основной части сбережений.

Вклады в иностранной валюте: как управлять средствами эффективно

1. Ставки в инвалюте всегда меньше аналогичных по рублевым продуктам. Однако если учесть прибыль от курса и высокую стабильность долларов, евро, клиент остается в выигрыше.
2. Вклады ВТБ24 не предусматривают мультивалютную программу для населения, зато дают возможность оформить депозит в пользу третьего лица.
3. Валютные вклады в Сбербанке пользуются немалой популярностью, несмотря на низкие ставки по сравнению с прочими банками. Это объясняется стабильностью и долголетней отличной репутацией учреждения. Граждане доверяют Сбербанку вклады в долларах, евро и в рублях, предпочитая меньшую прибыль, но большие гарантии.
4. Под эффективным управлением мультивалютным вкладом понимают получение прибыли не только от процентов, но и от курсовой разницы. Но для этого необходимо постоянно контролировать тенденции к изменению курсов.
5. Если курс доллара растет, следует переводить валюту в рубли. После укрепления рубля валюту можно покупать. Это позволит получить спекулятивную прибыль.

*Дата актуализации данных – 31.03.2015 г.