Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?

​Кредитная карта на 15 тысяч

напечатать

8 марта 2015, 08:58

Каждый человек может оказаться в ситуации, в которой срочно требуется определенная сумма денег. Удобный способ решить эту проблему – оформление кредитной карты с лимитом 15 тысяч рублей. Этой суммы вполне достаточно, чтобы дотянуть «до зарплаты» или оплатить непредвиденную покупку/услугу. Если пользователь сможет вернуть деньги до завершения льготного периода, то заем окажется бесплатным.

Бывают ли кредитные карты без справок и поручителей?

Проще всего получить карту, предъявив справку о доходах. Такой способ подтверждения платежеспособности заемщика используют банки. Но порой предоставить документ невозможно: многие клиенты по-прежнему получают зарплату «в конверте» или не имеют достаточного трудового стажа. Поэтому возникает вопрос: существует ли возможность стать обладателем кредитки без предоставления справок, официально подтверждающих уровень доходов?

Организации, которые готовы выдать кредитку на 15 тыс. р. предъявителю паспорта, существуют. Но идя на достаточно большой риск, эти учреждения выдвигают более строгие требования к заемщикам и значительно повышают процентную ставку. Микрофинансовые организации достаточно распространены в последнее время. Они работают онлайн и отличаются минимальными требованиями к заемщикам. 

Предпочтение стоит отдавать более крупным МФО с хорошей репутацией. Получить микрозайм несложно. Через интернет эти организации одолжат на карту до 15 000 р. Среди МФО, выдающих кредиты онлайн, можно упомянуть «Займо», «Манимен», «Честное слово». Следует обращать внимание и на стоимость обслуживания такой карты. В эту сумму могут быть заложены риски невыплаты кредита заемщиком. 

Условия предоставления займа на карту на 15 тысяч

Каждый банк или микрофинансовая организация имеет свои условия выдачи займа. Среди них отмечаются общие требования к заемщикам: 

  • заявитель должен иметь паспорт гражданина РФ и быть в возрасте 22-65 лет,
  • кроме паспорта может потребоваться второй официальный документ (загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет и др.),
  • трудовой стаж заемщика на нынешнем месте работы должен быть более 3-6 месяцев.

Большинство кредитных карт имеют льготный период. Это срок, в течение которого заемщик пользуется кредитными средствами бесплатно, без начисления процентов. Что касается лимита карты, то он может быть увеличен в процессе пользования продуктом. 

Сумма денег на кредитке зависит от платежеспособности клиента, типа его карты и кредитной истории. Банки стремятся к тому, чтобы максимальный кредитный лимит не превышал 3-5 среднемесячных зарплат. Поэтому карта на 15 тыс. р. – это популярный и доступный продукт для населения. 

Как и где получить кредитную карту без поручителей?

Поскольку число желающих получить такую кредитку с каждым годом растет, многие банки и МФО готовы предложить эту услугу. Сам процесс ее оформления и выдвигаемые клиенту условия со временем упрощаются. Тем не менее, банки стараются оградить себя от мошенничества, поэтому тщательно проверяют информацию, предоставленную заемщиком.

Чтобы получить кредитную карту на наиболее выгодных условиях, вначале нужно сравнить предложения разных банков и МФО. Хорошо, если это будет надежная, хорошо зарекомендовавшая себя финансовая организация. Более выгодные условия готовы предложить банки, услугами которых человек уже пользовался ранее (получал зарплату или оформлял кредит).

При наличии автомобиля, недвижимости, хорошей кредитной истории вероятность получения кредитки клиентом повышается. Стоит выяснить подробности, касающиеся комиссий и штрафов, годовой оплаты за обслуживание карты, срока действия карты и пр. 

Оформить кредитную карту на 15 тыс. р. без поручителя можно во многих банках. Среди них:

  • Новикомбанк предлагает клиентам оформить такую кредитную карту со льготным периодом под 31-33%. Лимит карты можно повысить до 3 среднемесячных окладов заемщика. 
  • ЮниКредит Банк дает 15 000 р. на кредитку под 29,9% годовых и 55 дней льготного периода. 
  • Банк Клюква оформляет карты с такими условиями: ставка составит 27-48% годовых, доступен льготный период – 50 дней. 
  • Банк Оранжевый на карте сформирует овердрафт на 15 000 рублей под 26% годовых. 

Оформить кредитку можно двумя способами: в отделении банка и в режиме онлайн. Многие пользователи предпочитают второй вариант. Так можно не только сэкономить время, но и не спеша сравнить предложения разных банков, сделать оптимальный выбор.

Для этого достаточно подать заявку онлайн или в представительстве банка и подождать решение финансового учреждения (от 1 минуты до нескольких дней). Банк сообщает ответ по телефону, в SMS-сообщении или по электронной почте, после чего остается только получить карту в банке. Некоторые МФО готовы прислать карту по почте или курьером.

Обязательства заемщиков по кредиту

Оформляя кредитную карту на 15 тыс. р., клиент заключает с финансовой организацией кредитный договор. Заемщик обязывается выполнить все оговоренные в соглашении условия по своевременному возврату кредита. Срок его выплаты может быть разным. Он устанавливается по согласованию сторон в момент заключения договора и совпадает с моментом прекращения действия этого соглашения. Клиент может взять необходимую сумму денег с приемлемой для него датой возврата.

Заемщик имеет право досрочно вернуть долг, выполнив при этом все свои обязательства по договору. Во время заключения договора с клиентом обсуждается обеспечение возврата кредита, определиться с которым клиенту помогают специалисты банка. Традиционное обеспечение возврата кредита может иметь следующие формы:

  • поручительство. Поручитель должен иметь постоянный доход и готовность нести солидарную ответственность с заемщиком;
  • залог – имущество, ценные бумаги или имущественные права;
  • неустойка – выплата денежной суммы в случае невыполнения обязательств;
  • средства на депозитном счете клиента, которые не могут быть меньше суммы кредита.

Осуществлять выплату кредита заемщик может наиболее приемлемым для него способом. Их 2: либо аннуитетными платежами (на протяжении всего срока кредитования сумма долга выплачивается равными платежами с процентами), или дифференцированно, со снижением размера последующих платежей.

У кредитных карт на 15 тысяч есть свои преимущества. Самый распространенный необлагаемый процентами срок возвращения долга, который предлагает карта кредитная – 50 дней. Это тот период, когда клиент пользуется деньгами банка бесплатно, без начисления процентов. Беспроцентный период касается лишь платежей, совершенных безналичным путем. 

Чтобы исключить возникновение трудностей в процессе погашения долгов, нужно внимательно разобраться с необходимыми издержками по карте. Например, многие считают, что задолженность появляется только после того, как заемщик оплатил кредитными средствами товар или услугу. Не обязательно. Банки взимают комиссию за сопровождение/обслуживание кредитного счета. Эта поначалу небольшая сумма превращается в значительный долг, даже если ее владелец ни разу не воспользовался картой. Если не погашать подобные задолженности, банк обязательно наложит штрафные санкции.

Кроме этого, обналичивая деньги через банкомат, нужно платить комиссию, а при использовании банкомата другого банка производятся дополнительные траты. Это также увеличивает размер долга. Активизируя определенные услуги (интернет- или SMS-банкинг), владелец карты накапливает долг, так как они предоставляются тоже за деньги. 

Что нужно предпринять, чтобы погасить долги по кредитной карте с наименьшими потерями? Для этого следует:

  • вернуть долг или его основную часть в течение льготного периода;
  • совершать платеж заранее, за несколько дней до окончания этого периода. Необходимо учитывать тонкости процесса осуществления банковских операций. Если платеж проведен после обеда – деньги окажутся в банке лишь на следующий рабочий день. Оплачивая задолженность в пятницу, можно не уложиться в срок, так как впереди – два выходных;
  • оплачивать долги в банкомате или расчетном центре банка-эмитента кредитки. Это позволит исключить комиссии и сократить срок перевода средств;
  • помнить, что очередной платеж идет в первую очередь на погашение процентов по кредиту, а только его остаток частично покрывает основную сумму долга;
  • знать размеры задолженности. Сумму можно уточнить, связавшись с банком по телефону, через интернет или SMS-банкинг, а спустя сутки после оплаты – обязательно узнать остаток долга.

Советы

  1. Получать кредитную карту по одному лишь паспорту невыгодно из-за более высокой процентной ставки, нежели по картам с подтверждением платежеспособности. Если возникла необходимость взять кредит на более значительную сумму и длительный срок – выгоднее оформлять в банке традиционный потребительский заем и существенно сэкономить на процентах.
  2. Большинство держателей карт положительно воспринимают предложение банка увеличить кредитный лимит. Остальные же отказываются от этого решения. Прежде чем принять эти условия, стоит подумать: не станет ли большая сумма денег на счете соблазном потратить лишние средства? Если ответ положительный – лучше отказаться от этого предложения, ведь любой долг придётся возвращать полностью.
  3. Существуют альтернативные источники получения средств взаймы, например, ломбард. Деньги предоставляются под залог ценностей, автомобиля и т. д. Еще один вариант – кредитные брокеры. Они подают заявки сразу в несколько банков, что увеличивает шанс получения кредита.
  4. Точно не стоит идти за получением денег лично к сотрудникам банка. Ни один из них не может повлиять на решение о выдаче кредита, который принимает программа.
  5. Не следует брать кредит под залог у неизвестных людей, ведь подпись в договоре может дать право недобросовестным лицам завладеть собственностью клиента.
  6. Можно не бояться МФО – их репутация приравнивается к банковской. Это надежные кредитные организации, выдающие деньги на ремонт, покупку бытовой техники, лечение, путешествия и т. д.
  7. Данные кредитных карт могут попасть в руки злоумышленников. Поэтому стоит принять простые меры предосторожности: хранить кредитку дома, а не носить в кошельке. Это убережет заемщика (или членов его семьи) от мошенников и совершения необдуманной покупки под влиянием эмоций.
  8. Воспользовавшись картой, нужно стараться вернуть как можно большую часть в течение льготного периода, а оставшийся долг гасить быстро, чтобы не переплачивать проценты. Главный совет: не снимать новые суммы, пока полностью не погашен предыдущий микрозайм. 
Подробная информация о банках: Новикомбанк, ЮниКредит Банк.

Читайте также

Отзывы и комментарии

"Банк Клюкова" - до 48%? У них какие-то особые условия. На самом деле можно получить кредитную карту намного выше по лимиту в банке, где зарегистрирована зарплатная карта. Также если кредитная история чистая, банк может выдать кредитку без повторного предоставления подтверждения дохода.

0

Многие банки при выдаче зарплатной карточки сразу же предлагают получить кредитку и установить на ней определенный лимит по желанию клиента. Единственный плюс кредитных карт на 15 тысяч - это необлагаемый процентами срок возвращения долга, если не успеешь в срок, процентные ставки крайне завышены.

0