Кредит под залог малого бизнеса

11 дек. 2015

Содержание:

• Особенности кредита малому бизнесу под залог бизнеса
• Процедура получение кредита для малого бизнеса под его залог
• Как взять кредит под малый бизнес с нуля
• Советы

Для развития и реализации краткосрочных проектов любому бизнесу требуются дополнительные деньги и инвестиции. Современные банки выдают кредиты под залог целого бизнеса или его частей. Все нюансы подобных программ представлены в статье.

Особенности кредита малому бизнесу под залог бизнеса

Получить крупную ссуду в банке доступно, предоставив в качестве обеспечения бизнес целиком, включая:

• его активы;
• недвижимость;
• транспорт;
• оборудование и другие составляющие.

Однако процедура оформления кредита под залог предприятия будет длительной и трудоемкой. Основные сложности заключаются в следующем:

• Банки прослеживают, чтобы бизнес обладал потенциалом, был рентабельным, не подвергался существенным рискам и имел серьезные активы.
• Необходима оценка бизнеса, которую производят специальные компании или само финансовое учреждение. При этом банки обычно применяют понижающие коэффициенты, что приводит к уменьшению стоимости предприятия.
• Банки требуют застраховать бизнес, что влечет дополнительные затраты.

При возникновении финансовых трудностей в процессе погашения долга бизнесмен рискует потерять свое дело. Следовательно, брать ссуду под залог всего предприятия лучше в крайних случаях. Менее рискованно оформлять в качестве обеспечения часть бизнеса.

Процедура получение кредита для малого бизнеса под его залог

Чтобы оформить ссуду в банке вам необходимо:

1. Выбрать кредитора. При обращении в банк, специализирующийся на предприятиях вашей отрасли, шансы в получении займа выше.
2. Подготовить учредительные документы фирмы и подать их в банк вместе с заявкой.
3. Предоставить финансовую отчетность и бизнес-план развития предприятия, указав в его обосновании, сколько нужно денег, на какие цели и как заем окупится.
4. Определиться с залоговым имуществом.
5. Дождаться решения банка, который проверит всю документацию и, возможно, пригласит вас на собеседование.

Если финансовое учреждение согласится предоставить кредит, вам придется оплатить:

• открытие и ведение расчетного счета;
• оценку недвижимого залога;
• страховку.

Как взять кредит под малый бизнес с нуля

Чаще всего банки не желают связываться с начинающими бизнесменами, которые себя еще не зарекомендовали. В таких случаях доступно воспользоваться следующими вариантами получения денег:

1. Обратиться в банк и предоставить ликвидный залог. Кредиты без имущественного обеспечения отличаются высокой ставкой, низкой суммой и непродолжительным сроком.
2. Прибегнуть к услугам частных инвесторов, которые не предъявляют серьезных требований к заемщикам и быстро выдают средства под залог имущества.
3. Воспользоваться займом микрофинансовой компании. Учитывайте, что у них высокие ставки, поэтому на длительный срок брать кредит не выгодно.
4. Обратиться в Фонд поддержки предпринимательства, который:

• выступит в качестве гаранта по кредиту;
• предоставит безвозмездную субсидию на открытие бизнеса;
• или выдаст льготный кредит.

Особенно на поддержку государственного фонда вправе рассчитывать предприниматели, которые:

• проживают в сельской местности;
• работают в области высоких технологий;
• планируют создать новые рабочие места.

Советы

1. Выдавая кредит под развитие малого бизнеса, банки анализируют лишь фактические активы компании. Оценить репутацию бренда фирмы и уровень ее популярности у потребителей они не могут, поэтому окончательная стоимость предприятия обычно занижена.
2. К бизнес-плану на открытие нового дела банки относятся более скрупулезно, поэтому готовить его нужно тщательно. Получить кредит на развитие действующего бизнеса значительно легче.
3. Если вы не хотите составлять бизнес-план и доказывать перспективность свой идеи, оформите потребительский кредит как частное лицо.