Кредит наличными для ИП

19 апр. 2015

Содержание:

• Дают ли ИП кредиты?
• Какие нужны документы для кредита ИП?
• Как оформить потребительский кредит для ИП?
• Что делать, чтобы ИП взял кредит в банке. Советы

Практически любой бизнес на разных этапах его развития сталкивается с необходимостью дополнительного финансирования. Одним из способов является получение заемных средств. В статье речь пойдет о том, как индивидуальный предприниматель может получить нецелевой кредит, то есть так называемый кредит наличными.

Дают ли ИП кредиты?

Сегодня практически каждый банк предоставляет индивидуальным предпринимателям (ИП) специальные программы кредитования. Они могут быть рассчитаны как на открытие бизнеса, так и на его дальнейшее развитие. 

При этом программы, направленные на финансирование дела с нуля, имеют строго целевое назначение. За соблюдением этого условия банк внимательно следит. Как правило, подобные кредиты выдаются на открытие бизнеса по франшизе.

Что касается кредитов наличными, то в этом случае цель использования средств определяет сам ИП. Это может быть пополнение средств в обороте, расширение бизнеса, оборудование новых рабочих мест и т.д. То есть банк не контролирует, на что потрачены заемные средства.

Основными требованиями к ИП, как правило, являются:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• трудоспособный возраст (от 23-25 до 60 лет);
• срок ведения бизнеса не менее 6-12 месяцев, а для некоторых направлений деятельности (например, для строительства или производства) – не менее полутора-двух лет;
• место ведения бизнеса – в регионе присутствия банка.

В связи с тем, что кредитование ИП для банков является довольно рискованным, кредитные учреждения требуют дополнительное обеспечение. Например, поручительство физического лица. 

Лидерами на рынке кредитования ИП традиционно являются Сбербанк и ВТБ24. Например, Сбербанк предлагает следующие условия* по кредитной программе «Доверие», которая предусматривает использование средств на любые цели:

• от 80 тыс. до 5 млн. руб.;
• от 6 до 48 месяцев;
• под поручительство физического лица;
• ставка от 22% годовых.

ВТБ24 предлагает кредит «Коммерсант», который также может быть использован на любые цели:*

• от 1 до 4 млн. руб.;
• от 6 до 36 месяцев;
• ставка от 21,99% при предоставлении залога и от 24,99% – без залога.

Какие нужны документы для кредита ИП?

Обычно для подачи ИП кредитной заявки в банк требуется следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• временная регистрация (при наличии);
• военный билет или приписное свидетельство (для мужчин не старше 27 лет);
• свидетельство, подтверждающее регистрацию в Едином государственном реестре ИП (ЕГРИП);
• информационное письмо органа статистики об учете в Едином гос. реестре предприятий и организаций (ЕГРПО);
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• лицензии или разрешения на занятие отдельными видами деятельности (при наличии);
• документы, подтверждающие право пользования помещениями, которые задействованы в бизнесе (например, свидетельство о собственности, договор аренды или субаренды и т.д.);
• финансовая отчетность, составленная на последнюю отчетную дату с отметкой налогового органа;
• документы, которые подтверждают уплату налогов;
• выписки о движении средств по банковским счетам за последние 6 месяцев;
• справки о наличии (отсутствии) картотеки № 2 и ссудной задолженности;
• договоры: кредитные, о залоге, поручительства (при наличии).

Каждый банк может запрашивать дополнительные сведения, которые, на его взгляд, способствуют принятию решения о предоставлении кредита. Такими документами могут быть, например, список дебиторов и кредиторов, договоры с основными поставщиками и покупателями и т.д.

Как оформить потребительский кредит для ИП?

Многих предпринимателей отпугивает процедура сбора большого количества документов. Не все могут предоставить их полный набор из-за того, что, например, бухгалтерский учет не поставлен. Поэтому некоторые ИП пытаются оформить потребительский кредит. 

Однако многие банки в условиях предоставления потреб. кредитов специально оговаривают, что клиент не может являться ИП. Это связано с тем, что в данном случае стандартная процедура оценки его финансового состояния (как правило, с помощью справки 2-НДФЛ) не применима. Для оценки ИП требуются бухгалтерские и финансовые документы. 

Вместе с тем, если ИП одновременно является работником по найму в сторонней организации, то можно подать кредитную заявку, указав именно такой статус. 

Кроме того, некоторые банки (например, Банк Интеза), предлагают кредиты на потребительские цели для собственников бизнеса, в том числе ИП. Кредит выдается под обязательное поручительство. Однако и в этом случае банк требует предоставления отдельных учредительных и регистрационных документов ИП, а также документы по его хозяйственной деятельности. 

Что делать, чтобы ИП взял кредит в банке. Советы

1. Самое главное, что следует сделать, прежде чем подать кредитную заявку, – оценить действительную потребность в кредитных средствах. Стоимость займа для ИП достаточно высока (от 20% годовых). Поэтому должна быть уверенность в том, что получаемые от бизнеса доходы позволят обслуживать кредит.
2. Необходимо точно понимать, для каких целей берется кредит. Если целей несколько, то определить сумму для каждой из них. Это позволит в дальнейшем после получения кредита избежать заминок с его использованием. Полученные средства должны быть сразу же направлены в дело. Кроме того, при общении с кредитными специалистами банка будет дополнительным преимуществом, если ИП сможет четко объяснить, для чего нужен заем.
3. Если целью кредита является, например, приобретение помещения, транспорта или оборудования, то целесообразно рассмотреть программы банков, рассчитанные специально для этого. Во-первых, подобные кредиты имеют пониженную процентную ставку по сравнению с нецелевыми кредитами. Во-вторых, пакет необходимых документов, как правило, меньше, т.к. приобретаемый объект выступает залогом. 
4. Проверить наличие всех учредительных и регистрационных документов.
5. Выбрать несколько банков, кредитующих ИП. Основными критериями при выборе могут стать: 

• наличие кредитной истории в этом банке (как ИП или как физического лица);
• наличие истории взаимоотношений с банком (если ИП уже обслуживается или обслуживался в банке раньше, то шансов получить кредит у него больше);
• требуемый пакет документов;
• требуемое обеспечение по кредиту;
• уровень процентной ставки;
• возможная сумма кредита;
• условия погашения кредита;
• возможность досрочного погашения и др.

6. Запросить в выбранных банках перечень необходимых документов.

7. Начать формировать пакеты документов для выбранных банков. Необходимо помнить, что, например, справки могут быть действительны в течение определенного времени. Поэтому следует оперативно собрать и предоставить в банк требуемые документы.

8. После того, как документы будут переданы в банк, необходимо быть готовым к тому, что ему может потребоваться дополнительная информация.

9. Положительное решение банка действительно, как правило, один месяц. В течение этого времени необходимо организовать работу таким образом, чтобы максимально быстро направить полученный кредит на выбранные цели.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.