Как получить кредит на развитие бизнеса

14 апр. 2015

Содержание:

• Как быстро получить кредит на развитие бизнеса
• Кредиты малому и среднему бизнесу: этапы оформления
• Где лучше взять кредит на развитие бизнеса
• Кредиты малому бизнесу в 2015: советы клиентам по оформлению

Не каждый предприниматель имеет собственные средства для развития бизнеса, расширения деятельности, диверсификации производства, открытия новых направлений. На выручку может прийти кредит на развитие малого бизнеса, который сегодня предлагают многие фин.учреждения РФ. Далее будет рассмотрен порядок получения клиентом займа на бизнес-цели, основные моменты и особенности программ кредитования для малого и среднего бизнеса, обзор предложений российских банков.

Как быстро получить кредит на развитие бизнеса

Скорость оформления займа зависит от многих факторов:

• от выбранного учреждения;
• от параметров ссуды (это может быть классический кредит, овердрафт, кредитная линия, лизинг и пр.);
• от наличия обеспечения (залоговая сделка оформляется дольше);
• от размера займа (маленькие суммы могут утверждаться на местах, в отделении).

Чтобы ускорить процесс оформления кредита, следует подготовиться к финансовому анализу.

1. Напишите список дебиторов и кредиторов, актуальную сумму задолженности каждого контрагента.
2. Подготовьте справку об остатках сырья, материалов, товара (на складах, в магазинах, в дороге).
3. Напишите список оборудования, которое используется в деятельности.
4. Соберите полный пакет документов, который необходимо предоставить в банк.

Чем больше информации в процессе финансового анализа соберет кредитный специалист, тем проще ему будет подготовить отчет о доходах клиента. Поэтому на все вопросы банковского сотрудника следует отвечать точно, достоверно, максимально полно.

Кредиты малому и среднему бизнесу: этапы оформления

Если вы приняли решение, что для развития вашего бизнеса необходим кредит, следует тщательно подготовиться к оформлению займа. Весь процесс проходит в рамках следующих этапов:

1. Заемщик выбирает вид кредита, который максимально удовлетворяет его потребности.
2. Проанализировав предложения различных банков, клиент решает, с каким учреждением он будет сотрудничать.
3. Заемщик подготавливает полный список документов согласно требованиям банка, подает заявку на оформление ссуды.
4. Сотрудник учреждения анализирует документы, проверяет правильность их оформления.
5. Проводится финансово-экономический анализ деятельности клиента. Специалист оценивает его финансовую стабильность, платежеспособность, собственный капитал, составляет социальный портрет.
6. Кредитный специалист подготавливает отчет об оценке бизнеса заемщика, принимает решение о вынесении заявки на дальнейшее рассмотрение.
7. Кредитный комитет ознакамливается с резюме клиента (это описание его деятельности, оценка финансовых потоков), принимает решение о целесообразности кредитования. На данном этапе устанавливаются окончательные условия кредитного продукта (сумма, срок договора, льготный период, размер первоначального взноса, требования к обеспечению и т.д.).
8. Стороны подписывают договор, клиент получает ссуду (наличными или на расчетный счет согласно действующим условиям в банке).

Если кредит оформляется под залог, параллельно с осуществлением финансового анализа производится оценка обеспечения. Затраты на ее проведение оплачивает клиент. После подписания кредитного договора сделка удостоверяется у нотариуса, оформление залога фиксируется в регистрационной палате. Затем клиент получает заем.

Где лучше взять кредит на развитие бизнеса

Сегодня* практически все ТОПовые банки предлагают кредитование сегмента МСБ. Нужен кредит бизнесу? Следует выбрать тот банк, который предложит идеальный продукт с учетом ваших нужд. 

Овердрафт предоставляет возможность воспользоваться средствами, которые превышают остаток денег на счету клиента. Данный продукт можно оформить в:

• Сбербанке;
• ВТБ;
• Газпромбанке;
• Банке Открытие;
• Альфа-Банке;
• РоссельхозБанке;
• Юникредит Банке.

Кредитная линия подразумевает утверждение рамочного соглашения с определенным лимитом кредитования. По условиям этого продукта заемщик берет отдельные транши без дополнительной оценки бизнеса. Данный вид кредита можно получить в таких банках:

• ВТБ;
• Юникредит Банк.

Кредит без обеспечения не предусматривает оформления залога, поэтому получить средства можно с короткие сроки (заявка рассматривается примерно 3-5 дней). Это один из самых востребованных сегодня кредитов. Такой заем можно взять в:

• Сбербанке;
• ВТБ;
• Газпромбанке;
• Банке Открытие;
• РоссельхозБанке;
• Юникредит Банке.

Госзаказ – это заем на особых условиях, который финансирует исполнение Госконтрактов, позволяет подать заявку на участие в аукционе. Данное предложение актуально для:

• Сбербанка;
• Альфа-Банка;
• Россельхозбанка;
• Банка Москвы.

Ипотека – это заем под залог недвижимости (жилой, коммерческой). Обеспечением может выступать приобретаемое помещение или же иное. Продукт можно оформить в таких банках:

• ВТБ;
• Россельхоз;
• Банк Москвы;
• Юникредит.

Автокредит – это заем на приобретение автотранспорта, спецтехники. Чаще всего в качестве залога рассматривается покупаемый объект. Этот кредитный продукт предлагают своим клиентам такие банки:

• Банк Москвы;
• Банк Открытие;
• Юникредит Банк.

Заем на пополнение оборотных средств позволяет увеличить остатки товарно-материальных запасов. Оформить данный продукт можно в таких учреждениях:

• Сбербанк;
• Банк Открытие;
• Банк Москвы;
• Альфа-Банк;
• РоссельхозБанк;
• Юникредит Банк.

Кредит на покупку оборудования позволяет модернизировать производственные мощности, обновить имеющиеся станки, агрегаты, расширить производство. Такой кредит предлагают:

• Банк Москвы;
• Юникредит Банк.

Рефинансирование – это возможность переоформить заем в другом банке по более выгодным условиям. Этот продукт можно получить в:

• РоссельхозБанке;
• Банке Москвы;
• Юникредит Банке.

Инвестиционный кредит – это деньги на модернизацию оборудования, увеличение производственных мощностей, покупку основных фондов. Получить данный кредит можно в таких организациях:

• Банк Открытие;
• РоссельхозБанк;
• Юникредит Банк.

Лизинг – особый вид кредита, при котором право собственности заемщика на приобретаемый предмет переходит после выплаты полной суммы задолженности. Оформить этот вид кредита можно в следующих банках:

• Альфа-Банк;
• Газпромбанк.

Рассмотренные банки приведены в качестве примера надежных организаций, которые предлагают выгодные условия своим клиентам. Можно также воспользоваться продуктовой линейкой прочих фин.учреждений.

Ставки по кредитам для бизнеса зависят от многих факторов и обычно формируются в индивидуальном порядке для каждого клиента. Улучшить условия продукта для представителей МСБ поможет:

• положительная кредитная история;
• наличие обеспечения;
• финансовая стабильность заемщика.

Кредиты малому бизнесу в 2015: советы клиентам по оформлению

1. Если некоторые активы не оформлены официально на предприятие, но фактически используются в бизнесе, об этом следует рассказать кредитному специалисту при проведении финансового анализа. При наличии подтверждающих документов (техпаспорт на авто, счет-фактура на покупку оборудования и пр.) данные активы будут приняты к рассмотрению и увеличат размер собственного капитала. Это позволит получить большую сумму кредита при необходимости.
2. Банк кредит на бизнес может выдать без обеспечения и под залог. Главное отличие заключается в стоимости продукта и в скорости его оформления (без залога ссуды значительно дороже, но получить деньги можно в сжатые сроки). Однако оценка обеспечения, нотариальное оформление сделки, страховка предмета залога оплачивается заемщиком. Поэтому следует сопоставить экономию на процентах и предстоящие сопутствующие растраты. Иногда ссуда без залога в конечном счете получается даже дешевле (если размер кредита небольшой).
3. Если у вас есть действующий кредит в другом учреждении, расскажите об этом сотруднику банка. Служба безопасности организации увидит данную информацию и воспримет ее умалчивание в качестве обмана. Если бизнес позволяет выплачивать платежи по всем кредитам, наличие дополнительного займа не является поводом к отказу.

*Дата актуализации данных – середина апреля 2015 г.