Хоум Кредит: потребительский кредит

4 июня 2015

Содержание:

• Особенности оформления потребительского кредита в Хоум Кредит Банке
• Хоум Кредит Банк «Потребительский кредит»: процентная ставка, сроки погашения и сумма займа*
• Хоум Кредит: условия потребительского кредита
• Хоум Кредит: калькулятор потребительского кредита
• Хоум Кредит: онлайн заявка на потребительский кредит
• Как оформить потребительский кредит онлайн в Хоум Кредит Банке 2 способами
• Хоум Кредит: досрочное погашение потребительского кредита
• Кредит Хоум: рефинансирование потребительского кредита и «финансовая защита» клиента
• Хоум Кредит: потребительский кредит. Отзывы клиентов
• Советы

В начале своей деятельности Хоум Кредит Банк специализировался на оформлении займов в точках продаж. Сегодня финансовая организация предоставляет полный перечень услуг розничного банка. Она считается одним из лидеров потребительского кредитования.

Особенности оформления потребительского кредита в Хоум Кредит Банке

К основным достоинствам потребительских займов от Хоум Кредит банка можно отнести:

1. Быстрота оформления кредита. Решение о выдачи займа принимается в течение одного рабочего дня, при покупке товара в кредит – максимум 30 минут.
2. Возможность изменения даты платежа. Услуга очень удобна для клиентов, которые имеют более одного кредита.
3. Минимальный пакет документов.
4. «Прозрачность» условий. Банк не пытается «замаскировать» высокую ставку по кредиту комиссиями и единоразовыми платежами.
5. Выдача займа без поручителя/обеспечения.
6. Комиссия за оформление/выдачу кредита отсутствует.
7. Кредит можно погашать различными способами:

• кассы банка; 
• перевод через интернет-банк с дебетовой карты заемщика;
• банкоматы «Cash-in»;
• перевод с зарплатной карты;
• через кассы других банков (срок зачисления – 5 дней);
• платежный сервис Qiwi;
• терминалы Элекснет;
• платежная система «Рапида».

8.  Возможность оформления нескольких потребительских займов одновременно (обязательное условие – отсутствие просроченной/реструктуризированной задолженности).

9. При желании клиент может застраховать товар, купленный в рассрочку через Хоум Кредит Банк.

Важно! В рамках кредитного договора дату погашения займа можно менять только один раз. Активизация опции происходит в офисе финансовой организации или административном пункте (торговой точке) с предъявлением паспорта и заполнением заявления.

Недостатками потребительского займа являются:

1. Высокая стоимость кредита.
2. Ограниченная сумма к получению (не более 500 тыс. р.).

Хоум Кредит Банк «Потребительский кредит»: процентная ставка, сроки погашения и сумма займа*

Потребительский кредит в Хоум Кредит Банке оформляется по двум программам: «Быстрые покупки» и «Большие деньги».

Параметры займа «Быстрые покупки»:

1. Способ выдачи – на кредитную карту Mastercard. 
2. Сумма – до 200 000 р. (возобновляемый кредитный лимит).
3. Минимальный платеж – 5% от размера задолженности (минимальный взнос – 500 р.).
4. Ставка по кредиту колеблется от 34,9% до 44,9% (зависит от тарифного плана и наличия документов, подтверждающих платежеспособность заемщика).

Важно! За обналичивание средств банк удерживает комиссию – 299 р., поэтому использовать кредит выгоднее для приобретения товаров безналичным расчетом

Параметры кредита «Большие деньги»:

1. Способ выдачи – наличными (деньги начисляются на расчетный счет заемщики, обналичивание – в кассе банка).
2. Срок погашения займа – до пяти лет.
3. Расчетная ставка – 34,9% годовых.

Решение по кредиту «Большие деньги» принимается в течение 5 дней. Обязательное условие оформления займа – подтверждение финансового состояния клиента.

Все целевые/нецелевые займы банк выдает в рублях.

Хоум Кредит: условия потребительского кредита

Для получения кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

1. Быть гражданином РФ.
2. Иметь постоянную регистрацию/проживать в регионе получения займа.
3. Иметь стабильный заработок и положительную кредитную репутацию.
4. Быть не моложе 18-ти и не старше 65-ти лет.

Оформить кредит в размере до 300 тыс. р. можно по 2 документам:

1. Паспорту гражданина РФ.
2. Документу на выбор потенциального клиента:

• загранпаспорт;
• удостоверение водителя ТС;
• свидетельство о Пенсионном страховании;
• Пенсионное удостоверение.

Клиентам, претендующим на получение займа более 300 тыс. р., необходимо подтвердить свое финансовое состояние. К заявлению достаточно приложить один из таких документов:

1. Выписку со счета заемщика (текущего/зарплатного) за последние 3-6 месяцев (по требованию банка).
2. Оригинал ПТС. Документ принимается к рассмотрению, если автомобиль не старше 7-и лет – зарубежные ТС, 5-и лет – ТС отечественного производства.
3. Полис страховки КАСКО при условии, что:

• размер покрытия – 5000 долл. США и более;
• срок действия – более 3-х месяцев на момент подачи кредитной заявки.

4. Оригинал загранпаспорта с визами, подтверждающими путешествия за границу за последний год. Страны СНГ в учет не берутся.

5.  Документ о праве собственности на жилую/коммерческую недвижимость. Клиент приносит в банк копию свидетельства и оригинал для сверки.

6.  Полис медицинского страхования.

Важно! Мужчины моложе 27 лет обязательно должны предоставить в банк военный билет.

Хоум Кредит: калькулятор потребительского кредита

На сайте Хоум Кредит Банка есть кредитный калькулятор, по которому можно предварительно рассчитать размер ежемесячного погашения и общую переплату по кредиту. Программа расчета находится в разделе «Кредиты» – «Кредитный калькулятор».

Для вычисления понадобится ввести два параметра: сумму кредита и срок погашения займа.

Например, клиент планирует взять кредит на приобретение товара стоимостью 100 000 р., период погашения займа – 36 месяцев.

Порядок расчета:

1. Открыть программу «Кредитный калькулятор».
2. Ввести запрашиваемые параметры (сумму и период кредитования).

Итак, платеж составит 4127 р. в месяц, а общая стоимость кредита – 48572 р.

Если финансовое состояние заемщика позволяет выплачивать ежемесячно более 4000 р., то можно провести перерасчет и уменьшить срок погашения кредита. Для этого стрелку в графе «Ежемесячный платеж» надо перетянуть на желаемую сумму погашения, например, 10 000 р.

Из расчета видно, что переплата по кредиту существенно сократилась, а значит, второй вариант более предпочтителен для клиента.

Важно! Расчет графика погашения в кредитном калькуляторе Хоум Кредит банка выполняется по минимальной процентной ставке – 27,9%. Однако не каждый заемщик может претендовать на получение таких условий.

Хоум Кредит: онлайн заявка на потребительский кредит

Для оформления заявки на получение потребительского кредита не обязательно идти в отделение банка. Достаточно иметь под рукой доступ в интернет. Можно отправить сокращенную или расширенную форму заявки.

При подаче заявления потребуется ввести личную информацию:

• ФИО;
• пол;
• дату рождения;
• контактный телефон и Email.

При отправке расширенной заявки дополнительно придется указать:

• способ получения кредита (на карту/наличными);
• желаемые параметры кредита (сумма, срок погашения, оптимальный размер ежемесячного взноса);
• информация о доходах.

Важно! Оформить онлайн-заявку могут только клиенты, которые получили специальное предложение от банка. В противном случае система автоматически выдает отказ.

Как оформить потребительский кредит онлайн в Хоум Кредит Банке 2 способами

Ниже приведены два варианта отправки заявки на получение потребительского кредита.

Способ 1 – сокращенная заявка.

1. Зайти на официальный сайт Банка Хоум Кредит.
2. На главной странице нажать на кнопку «Онлайн-заявка».
3. В открывшемся списке выбрать «Онлайн-заявка на кредит».

4.  В форму ввести личную информацию.

5. Ввести код подтверждения, который придет на указанный телефон.

Способ 2 – расширенная заявка.

1. Зайти на страницу Банка Хоум Кредит – сервис оформления онлайн-заявок.
2. Выбрать способ получения кредита: наличными или на кредитную карту.

3. Указать желаемую сумму займа и нажать кнопку «Далее».

4. Ввести оптимальный размер ежемесячного взноса по кредиту и «чистый» доход. Перейти к следующему пункту.

5. Вписать в форму ФИО, пол и дату рождения. Нажать «Далее».

6. Ввести контактный телефон и отправить заявку на рассмотрение.

Если все данные введены корректно, то появится сообщение, что заявка находится в работе.

Хоум Кредит: досрочное погашение потребительского кредита

Заемщик имеет право произвести полное/частичное досрочное погашение в любой момент кредитного договора. Действия заемщика при досрочном закрытии потребительского займа:

1. Узнать общую сумму досрочного погашения (остаток по телу кредита + начисленные проценты на момент закрытия долга). За информацией можно обратиться в отделение банка или позвонить по телефону Контактного Центра +7(495)785-82-22.
2. Уведомить сотрудника банка о намерении досрочно закрыть кредит.
3. Написать заявление на досрочное погашение займа.
4. Внести деньги на расчетный счет в банке.
5. После списания денежных средств (на следующий день) можно обратиться в банк за справкой об отсутствии задолженности.

Важно! Денежные средства на счет лучше вносить в отделении Хоум Кредит Банка. В случае оплаты через сторонние организации платеж зачисляется в течение от 3-х до 10-ти рабочих дней.

Кредит Хоум: рефинансирование потребительского кредита и «финансовая защита» клиента

В 2014 году популярной среди клиентов Хоум Кредита была программа рефинансирования кредитов в других банках. Условия получения кредита выгодно отличались от параметров схожих продуктов других финансовых организаций:

• ставка по кредиту – 19,9%;
• сумма – до 500 000 р.;
• срок – до 5 лет;
• оформление – по трем документам.

На данный момент программа рефинансирования приостановлена. Однако если клиент испытывает сложности в погашении кредита, то он может воспользоваться новым банковским функционалом «Кредитная реабилитация». По сути, это онлайн-заявка на реструктуризацию просроченного кредита.

В разделе «Кредитная реабилитация» надо заполнить форму:

1. Ввести ФИО, дату рождения и контактную информацию.
2. Нажать кнопку «Подтвердить». 
3. В соответствующее поле вписать код, отправленный на электронный адрес/телефон.
4. Кратко указать обстоятельства, из-за которых ухудшилось финансовое состояние.
5. Внести свои предложения по изменению графика погашения и указать оптимальную сумму ежемесячного взноса.
6. Отправить заявку на рассмотрение в банк.

В апреле 2015 года Хоум Кредит Банк ввел в действие программу «Финансовая защита». Основная цель – помощь клиентам в погашении кредита. В случае подключения данной опции к кредитному договору заемщик получает право на пользование следующими услугами:

1. Увеличение срока кредитования с целью снижения размера ежемесячного платежа. Услуга предоставляется один раз за весь период погашения займа. Процентная ставка остается неизменной.
2. «Кредитные каникулы» – отсрочка оплаты на 2-6 месяцев. Активация услуги возможна только при документальном подтверждении следующих ситуаций:

• потери основного источника дохода (трудовая книжка);
• временной нетрудоспособности (справка из больницы, лист о нетрудоспособности).

3. «Пропуск платежа» – отсрочка ближайшего взноса по кредиту. Воспользоваться услугой можно один раз в год.

4. «Отказ от взыскания» – услуга может быть предоставлена в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

Важно! После реструктуризации кредита сумма ежемесячного платежа не должна быть меньше 500 рублей.

Стоимость подключения услуги рассчитывается как произведение количества ежемесячных платежей по договору, суммы кредита и расчетного коэффициента.

Таблица. Определение расчетного коэффициента

Важно! Если кредит был выдан на приобретение товара, то стоимость подключения к программе «Финансовая защита» включается в расчетную ставку по кредиту. Процентная ставка увеличивается на 3,3-8,3 пункта.

Хоум Кредит: потребительский кредит. Отзывы клиентов

отзывы о работе Хоум Кредит Банка достаточно противоречивые. Некоторые клиенты отмечают хорошую скорость принятия решений по выдаче потребительского кредита. Другие заемщики крайне недовольны действиями банка при возникновении сложностей с погашением займа. Ниже приведены несколько наиболее показательных отзывов.

Отзыв 1: «В течение 5 лет являюсь постоянным клиентом банка. Четыре месяца назад потерял работу – кредит погашать в полном объеме уже не могу. Обратился в банк за помощью – согласовали новый график погашения. После реструктуризации допустил просрочку в 5 дней. Теперь банк выставил требование на досрочное погашения кредита, и запугивает продажей моего долга коллекторам».

Отзыв 2: «Раньше могла оформить потребительский кредит при малейшей необходимости. После того, как банк сократил количество отделений и частично перешел на дистанционное обслуживание, процесс выдачи займа усложнился. Пыталась подать заявку через интернет, но получила сообщение, что для меня персональное предложение еще не сформировано. Придется искать другой банк»

Отзыв 3: «Покупал телевизор в кредит через Хоум Кредит банк. Процентная ставка – не маленькая. Но порадовало, что сразу известно, сколько в итоге я переплачиваю за кредит. Единственный минус – сотрудник торгового зала (представитель от банка) настойчиво пытался продать «добровольное» страхование».

Советы

1. Планируя поездку за границу, желательно на счет внести несколько ежемесячных платежей заранее. В установленный договором срок деньги спишутся на погашение взноса. Для списания финансов в счет досрочного погашения обязательно надо прийти в отделение банка.
2. Для всех кредитов на клиента открывается единый счет. В случае переплаты по одному из займов остаток денежных средств пойдет в погашение другого кредита. Это важно учитывать, планируя оплату потребительских займов.
3. Частое обращение клиента в банки за получением кредита может стать основанием для отказа в выдаче очередного займа. Шансы на оформления кредита увеличиваются, если с момента получения последнего кредита прошло не менее 6-ти месяцев.

*Дата актуализации данных – 04.06.2015 г.